什么是智能还款系统？
智能还款系统：开发通过市场调研分析认为：随着互联网消费的迅速发展及信用卡用户的日益普及，人手一张信用卡已经无法满足广大用户的消费需。
基本每个用户手里都有五六张信用卡甚至更多，广大用户在享受信用卡带来方便的同时也苦恼着因卡片过多导致忘记账单日、还款日，进而造成信用卡逾期罚息、滞纳金、个人征信污点等。
扩展资料
一、用户体验：用户体验是目前市场上智能信用卡管家App应用的通病，千篇一律，同行之间相互抄袭仿照，用户操作流程繁杂、UI视觉效果设计水平低下、系统报错、应用闪退，从根本上忽略了用户的体验感受，完全丧失了市场竞争的能力。
二、解决方案：现在很多已上线的智能信用卡管家App应用的核心功能分布区大致为：信用卡办理、投资理财、小额贷款、生活缴费、智能还款等。
运营方意在解决用户多元化需求及用户的粘性问题，或者是在捆绑自身的业务产品，但这恰恰是问题之所在，只能说明没有真正的做过市场调研，也没有深度分析这类用户的需求，反而弱化了智能还款的功能，有悖于“智能信用卡管家”的初衷。
巨牛在线作为资深App开发服务商自然也接到了很多运营方的开发需求，我们婉拒了运营方提出的“仿照开发”的要求，而是认认真真的通过市场调研、用户需求深度挖掘、竞品分析发现信用卡用户真正的痛点是“卡片的管理+还款”的问题。
上海银发集团
2024-11-27 广告
顾名思义就是把原来线下POS机倒卡，搬到线上来！用户只用在APP上绑定自己的信用卡，输入还款金额，提交还款计划，全程自动化操作，即可用少量的钱实现全额还款的目的！
“智能还款”平台能不能用？
其实无非就是关心三个问题：
资金安全；
用卡安全；
信息安全。
1、资金安全
大家担心的所谓“资金安全”的本质就是“二清”的问题，什么是“二清”？
二清就是二次清算的意思，也就是说支付公司直接把资金清算给用户，这叫“一清”；支付公司先把钱清算给下游企业（比如说现在的智能还款企业），下游企业在把钱清算给用户，这叫“二清”，这种情况下，下游企业会形成一个巨大的资金池，某一天，下游企业跑路了，用户的钱就没了，这就是所谓的资金风险！这在“断直连”之前，有可能；在今天，“二清”就不可能存在！
简单说两点：
第一、支付牌照是稀缺资源，央行明确表态，支付牌照只能减少，不能增加，看看我们的互联网大佬们，那个支付牌照不是高价购买的，最贵的一块儿花了二十个亿！这种情况下，支付公司如果允许下游企业“二清”，一旦出了问题，支付牌照就有可能被吊销，大家说支付公司会冒这个风险吗？
第二、就是支付公司允许下游企业“二清”，“反 xi qian”这一块儿，企业过得去吗？个人单日资金交易超过5万，企业单日超过50万，就会被“反 xi qian”风控，何况你一天进账几个亿、出账几个亿，你怎么解释？为什么经营传统代还的人，很容易被“反 xi qian”盯上，就是这个道理！所以，当今社会我们每个人的每一分钱流水，国家都清清楚楚，在中国最不用担心的就是你卡上的钱找不着！
2、用卡安全：
说白了，就是别出现封卡降额的风险！我们的卡出现了封卡降额的情况，跟刷卡工具有关，但不是绝对关系，只要所选择的刷卡工具没有明显的不符合银行风控模型的情况，比如“跳码”POS机，不规范的“智能还款”平台等等！
因此，“智能还款”平台的产品品质一定程度上决定了会不会有降额封卡的风险。“智能还款”从17年发展到现在，大体有以下几种还款方式，简单做一下对比：
从以上图片对比当中，结果已经很清晰了，“智能还款”对卡好不好，主要看你选择的产品怎么样！
3、信息安全：
就是“盗刷”。信息安全，我只能说这是个“道德”范畴，就像你刚买了套房，马上各种装修的、卖家电的、卖家具的就联系你，你觉得是偶然吗？支付行业按要求讲，“智能还款”企业是不允许触及用户敏感信息的，相关支付公司也会做出相应的措施来避免出现这种情况。
其实对于我们持卡人来讲，主要把握两点就没问题：
第一、国内盗刷需要验证码，你只要不给验证码就盗刷不了；
第二、国外盗刷成功率不高，即使被盗刷成功了，只要及时跟银行沟通，也很容易追回。
综上所述，“智能还款”平台能不能用？肯定是可以的，因为它的出现确实解决了大家没钱还、没时间倒卡、没时间养卡的问题，但是一定要选择合适的“智能还款”平台！
再说第二个问题：“智能还款”这个生意能不能做？
大家这样问主要是遇到以下几个问题：
1、“智能还款”合规不？政策上会不会有什么问题？
这个问题是大家问的最多的问题，说明也是大家最关心的问题，说起“合规”问题就要先聊聊我们国家的经济特色——“和谐”经济，只要没有社会危害，只要有利于社会稳定、经济稳定，就没有问题。
2、很多朋友说这种产品不长久，很多品牌很快就倒闭了
这个情况确实存在，也很正常，就像手刷POS刚上线的时候一样，一个北京最多时将近1000家手刷POS品牌，结果那，不到半年剩下的不到100家。
智能还款产品也差不多，有人做过统计，“智能还款”平台超过半年的不到10%，超过一年的不到1%，超过两年的更是凤毛麟角！
究其原因，主要有两点：
1、智能还款企业有无自主研发能力，这一点是核心所在！
据统计，目前市场上存在的“智能还款”品牌，99%都是O单，所谓O单，就是花个三五十万，甚至更少，就可以让软件公司做一个自己的品牌，然后拿着去招商。
但支付通道升级、对接新的支付通道以及平台升级优化等等，都需要软件公司来完成，一方面智能还款这个业务是一个新兴业务，技术更新很快，一般的软件公司技术很难跟上；另一方面，每次升级优化软件公司都是要收取不菲的费用的，因此很多O单的智能还款品牌难以为继，很快就死掉了，所以智能还款企业有无自主研发能力是至关重要的。
2、智能还款平台的产品品质：
好的产品会说话，只有真正从用户的需求出发，品牌才能够持续发展！什么是好产品，在用卡安全板块说过，判断一个智能还款产品的品质，首页非常关键，如果打开首页一看，非常清晰、简单，主要功能一目了然，用户非常容易上手，这就是所谓的“体验很好”，这样的品牌一定是非常用心的品牌；
3、有朋友的卡用过后降额了，不敢用
在当今信用卡的风控政策下，降额封卡已是常态。银行发行信用卡的目的不是降额封卡，所以，降额封卡是一个漫长的过程，有非常多的原因，作为一个支付从业者来讲，司空见惯了，如果只是朋友用后降额了，你又不了解实际情况就不敢用，那只能说你对信用卡的相关规则了解的太少。
4、这个行业能不能长久做下去？
这个行业是没有问题的，有争议和质疑是好事儿，说明大家都在关注，就像当初手刷刚上线的时候，也是存在各种各样的问题，比如“不到账”“乱跳地区”等等，发展到现在手刷谁手里没有几个？
而最终坚持下来的手刷代理商朋友也是赚的盆满钵满的，这是商业规律。
想想现在智能还款的产品体验确实比去年、前年进步很多，这也是必然的，产品是需要时间进行优化和升级的！所以选择一个靠谱的“智能还款”品牌才是王道。
做支付就是建管道
5、支付公司为什么不推出自己的“智能还款”产品？
支付行业已经从过去主要解决“TX”问题，发展到了主要解决“还款”问题，面对“智能还款”这么大的市场蛋糕，支付公司能错过吗？但支付公司的特性决定了一家支付公司是很难搞定“智能还款”这个体系的。
比如说每家支付公司的通道受理能力是有限的，
一方面一家支付公司很难做到全银行覆盖，支持的银行有限，而智能还款企业可以综合多家支付公司通道，做到全银行覆盖；
另一方面，每家支付公司通道的额度是有限的，比如说今天额度用完了，就没法再进行交易了，智能还款的客户总不能等到明天再交易还款吧？
逾期了算谁的？而智能还款企业一般拥有多家支付公司通道，这家没额度了切换到另一家，从而可以保证客户还款计划的正常进行。因为这些局限性导致了支付公司的自有智能还款产品，推广一直不是很顺利。
智能还款，就是卡上预留账单的2%以上的额度，由智还帮你制定计划，智能匹配商户，然后进行养咔式的消费还款，以达到规避逾期，告别倒卡烦恼，还能提鹅的目的。
智能还款具有以下几个优势：
一，需要周转资金少。其实，每月倒卡的流动资金，是压垮好多人的重要原因。但是智还的余额代偿就轻松解决了这个问题，很少的资金，偿还了巨额的债务。
二，解放双手，解放时间。好多人存在月初倒卡，月末还是倒卡，年初倒卡，年末还是倒卡，一直在倒卡。倒的神经脆弱，倒的歇斯底里。占用了大量时间，占用了大量精力，毁坏了好的心情，导致无法安心工作，无法静心去挣钱。但是智还的一键制定计划，一部手机，告别POS机，告别倒卡烦恼，让心情放松，时间得到释放，去挣钱。毕竟挣钱才是上岸的唯一正途。
三，养咔提鹅。毕竟机器使用的多了，肯定会被银行监查到，早晚的事，如果赶上跳优惠的机器，时间直接提前，封卡降额都是正常的。还有好多人是大额进出，被查是早晚的事。但是智还它是采集了养咔的大数据，采用了最科学，最正确的计划去消费还款，从而达到提鹅的目的。
四，费用低。每月的倒卡开支，其实是很大的一笔开支。但是智还的低成本还卡，的确可以帮卡友省一大笔开支。
五，推广有收益。机器使用，你只是一个消费者，钱是只出不进。但是智还不一样啊，它还卡友有收益，开启人生第二副业，增加个人收入。有无负债，都可以加入。我有一个朋友，做了一年多，还清了80多W的负债，还全款买了车。当然，选择公司和团队最重要，跟不对团队，努力白费。我们团队几乎都是年轻后，一群有干劲的帅哥靓妹，为了梦想而奋斗。
当然，任何事物都不可能是完美无瑕的。受上游公司影响，部分银行限制消费之类，这些都是小问题，都可以解决的。
这个行业也有一些公司，为了利益，做一些出格的事，或者是商户跳全国，这毕竟是少数。哪个行业没有几个小老鼠？不能因为这几个，就否定这个行业。
活动为：
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3、活动时间：2022年6月1日至2022年6月30日；
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