Question

平安人寿智能星万能险优缺点？是否划算？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

报告指出，平安人寿的投诉量位列人身保险公司第一，中国人寿的投诉量排在第二名，它比人家还多一倍多，投诉量是5213件！

平安人寿家喻户晓，不过它的产品就一直让人搞不太懂，产品"美颜"太厉害了~

例如它以往发布的平安智能星年金险，坑了好多家长的钱。今天学姐就带大家一起来家分析一下平安智能星的套路！

不急着开始，先让我们通过这篇文章大致认识一下平安人寿吧：《平安人寿怎么样,有哪些坑套路,深度分析》

不说那些无关紧要的，赶快分析吧！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们一起来阅读一下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险让人不喜欢的地方有几项：

1.年金领取时间长

一款年金险即是平安智能星的主险。

评估之前，学姐认为这既是给孩子制作的，应该会有比较早的年金领取时间，要是早领的话，不就是给孩子存了一笔教育金吗～

然而，没想到存在平安智能星里的这笔钱还得到了60周岁才能领取。发现这个真相后，我整个人都惊到了。

学姐不是很懂，为什么一款给孩子买的年金险，竟然最先考虑的是他未来的养老生活？难道不是优先考虑教育？！

别以为买年金险就不会吃亏了，这几点不多加留心，分分钟让你踏进坑里：《学会这招，远离年金险99%的坑》

2.捆绑寿险

想必大家都不陌生，寿险主要是在家庭经济支柱遇到身故风险这种情况下发挥作用的。但小孩小的时候，如0-17周岁时，是不具有家庭经济责任的，给他们买寿险本来就不怎么科学！

并且，平安智能星竟然给这些小孩制定了定期寿险的保障责任，这吃相真的不是一般的难看。

从条款上看，主险年金险和附加险定期寿险有着相当不错的配合：

显而易见，假如定期寿险没有附加上，被保人第2年身故的话，平安智能星只能赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不是很优秀。

不过假使设置了定期寿险，这样大家就可以享受到同等的赔付条件，赔付额会取较大者，这样就可获赔已交保费14000元！家长们为了孩子，谁不会"自愿"进行捆绑呢？

年金险大多数都设置了身故保障金，而平安智能星居然把这责任拆分开来。主险非常少，多的都给附加险了，本来看似是强行的做法，现在就连给孩子强行捆绑寿险的做法也变得很合规了——这做法真心佩服！

那就疑惑了，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文就来说明！

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

大家应该知道资本的逻辑，产品这么做也是根据这个逻辑来的，所有做的事情都是以赚钱为目的。

平安智能星是"万能型年金+定期寿险"的产品形态。而万能险既能钱生钱，又能给人保障的一个险种。

和学姐一起研究下万能账户的基本形态吧：

如果我们的保费进入保单账户价值后，一系列的费用会被扣除，该费用包含了初始费和保障成本。

换成平安智能星这款产品，主要的保障成本是在指附加险定期寿险。

可是大家都清楚，定期寿险不但不适合儿童，它还有一个突出特征，保费会随着孩子的年龄的增长而不断增加，可以这么说，你的万能账户被扣的钱会越来越多，

并且，平安智能星这款产品它的保底利率竟然只有1.75%，如此鸡肋，不属于高档水平！现在一些万能险，保底利率至少有2.75%，平安智能星这种保底利率都敢拿出来，真是"厉害"。

有哪些真正好的万能险呢？学姐拥有一份榜单在这里：《十大【值得买】的万能险大盘点！》

学姐用这个1.75%的利率去算，给0岁娃投保平安智能星，在其14岁的时候账户的价值才接近已交保费总和，而此时的你已经差不多交完保费了。

一旦在孩子15岁之后想取出一些钱作为教育金或者是想要退保，你的收益也许还没有放在银行定期存款的真实收益多！

学姐总结：

平安智能星这款产品，现在已经没有了。

很直接的说，这款老产品陷阱着实不少，如果没有对学姐的测评进行了解就购买的话，吃亏的就是你了。

不说别的，把定期寿险挂在孩子身上这一点，就非常不贴心了。

【写在最后】

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