Question

贷款的年化利率多少是正常的

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

贷款的年化利率不超过24%是正常的。央行贷款最新基准利率如下：
1、贷款期限一年（含）以下的利率为4.35%。
2、贷款期限为1至5年（含5年）的利率为4.75%。
3、五年以上贷款利率为4.90%。
贷款年化利率一般是指按年计算的利率。
目前年利率的计算公式为：年利率=利息/本金/期限。目前，商业银行贷款年化利率普遍以央行基准利率为基础波动。
年化利率是通过产品的固有收益率折现到全年的利率。假设某金融产品的收益率为一年，收益率为B，则年化利率R为1与B之和以及a与1的幂之差，即(1)的a次幂+ b) 减 1。
利息按年计算。年利率表示为本金的百分之几。当经济发展处于成长期，银行投资机会增加，可贷资金需求增加，利率上升； 相反，当经济发展低迷、社会处于萧条期时，银行的投资意愿下降，可贷资金需求自然减少，市场利率普遍偏低

Answer 2

贷款机构按性质可分为民间借贷机构、非民间借贷机构、银行，年利率正常范围有所不同。
1、民间借贷机构
指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷，不包括从事贷款业务的金融机构及其分支机构。民间借贷利率由借贷双方协商约定，但不能超过同期贷款市场报价（LPR）利率的4倍，主要以合同签订时间对应的执行利率为准。
例如，借款人和民间借贷机构在2022年9月28日签订贷款合同借款期限1年，则正常年利率范围以2022年9月20日公布的1年期LPR3.65%的4倍做参考即14.6%，如果已经超过LPR的4倍，则超出部分的利息不受司法保护。
2、非民间借贷机构
即小额贷款公司、区域性股权市场、融资担保公司、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司以及典当行这7类机构，正常年利率范围不适用于新的民间借贷LPR利率4倍上限，不过不能踩24%、36%这两条利率红线。
其中年利率在24%以内是属于合法债务，利息是受法律保护的；超过24%不超过36%算自然债务；年利率超过36%属于不当得利，也是就是高利贷。
以大家熟悉的持牌金融机构小额贷款产品，比如360借条、度小满、京东金条等，都是按日计算利息，日利率0.02%0.05%左右，折合成年利率为7.2%18.2%，都没有超过24%，属于正常利率范围内。
3、银行
银行贷款分为人民币贷款、商业贷款、公积金贷款，正常年利率范围也是有区别的。
1）人民币贷款，执行的是人民币基准利率，根据贷款期限不同，分别为1年期以内4.35%，15年以内4.75%，5年以上4.9%，在此基础上银行会根据借款人资信条件上浮一定比例。
2）商业贷款，按同期LPR+基点执行，其中LPR参考最近一期同期LPR，2022年9月20日1年期为3.65%，5年期为4.30%，基点由银行根据多个维度确定，一旦确定固定不变。
3）公积金贷款，按公积金贷款基准利率执行，首套房、二套房有区别。其中首套房年利率5年以下2.75%，5年以上3.25%；二套房大多城市是按首套房利率的1.1倍执行。
网贷用户也可以通过对接第三方大数据风控平台查询自身的信用资质，比如，小七信查、芝麻信用等等，前者已与市面上98%以上的网贷机构建立了数据合作，所以它的查询结果是专十分准确。直观的，不仅可以了解自身的大数据与信用情况，还能获取各类指标数据。 网贷黑名单数据在大多数贷款平台都是共享的，也就是说借款人如果在一家平台出现逾期或者欠钱不还，这样的不良记录也会在其他贷属款平台公开，所以大家一定要细心维护好自己的网贷信用，否则当大家再次遭遇经济危机时，就不能凭良好的个人信用获取网贷产品了。
扩展资料：
年利率不正常怎么办？
可以肯定的是，贷款本金是必须要还款的。至于利息还多少，则要根据情况来分析。
如果贷款利率不正常，在24%36%期间，借款人是可以不用还这部分的利息，只还24%以内的利息就行了。但是这个利息要还多少借款人是不能自行决定，贷款机构都是以平台计算的结果为准，借款人少还一分钱都不算还清。
为此借款人要想少还利息需要和贷款机构协商减免利息，协商的时候一定要拿出贷款年利率不合理的证据，表明自己有还款意愿，但是因为利息过高没法还那么多，记住要以理服人、有凭有据，贷款机构才会认账，酌情减免部分利息。
如果贷款机构不同意协商，可利率确实不合理，借款人有充分的证据在手可以走法律途径委屈，去法院起诉贷款机构让退回多余的利息。