Question

如果信用证被拒付怎么办

Answer 1

信用证是国际结算的重要方式之一，在国际贸易中得到了广泛使用。信用证是开证行有条件的付款承诺，相符交单是构成开证行第一性付款责任的唯一条件。如果出现银行违规审单或信用证出现不符点时，会面临信用证被拒付的风险。
一、信用证被拒付原因
1. 银行违规审单
      因为银行信誉良莠不齐，一些信誉欠佳的开证行往往会极力配合进口商对单据无端挑剔，以无害不符点拒付甚至无理拒付。一方面是银行素质参差不齐，对国际惯例理解也不一样，有些银行在未弄清不符点内容的情况下就盲目地将其认定为不符点，因此出口商要认真审核不符点。出口商要以国际惯例和国际标准银行惯例为依据，看开证行所提的不符点是否成立。单据不符可以拒付，但如果单据相符则必须接受单据并履行信用证项下付款责任，另外开证行不得以单据以外的理由拒绝付款。如单据在表面上符合信用证，同时单据与单据之间并无不一致，就可认定所提不符点不成立，理直气壮地要求开证行履行付款的义务。
2. 单据存在不符点
      出口商一定要清楚，此时开证行虽然已通知拒付，但只要出口商改正的单据在信用证规定的有效期和议付期内提交到指定银行，且新提交的单据没有新的不符点，则视为单据不存在不符点，开证行必须付款。因此，一旦获知开证行提出不符点，公司应迅速改单并及时将单据交到指定银行手中。另外，《跟单信用证统一惯例》规定银行拒付后必须持单听候指示，或是将单据退还交单者，也就是说开证行拒付后不经出口商或议付行同意不得擅自向进口商放单，否则其必须付款。
二、信用证被拒付怎么办
1. 在信用证有效期内及时换单
      根据国际惯例，如果单据确实存在不符点，开证行并已就此提出拒付，只要出口商改正单据，并在信用证规定的有效期和议付期内提交到指定银行，且新提交的单据没有新的不符点，则视为“单单相符，单证相符”，开证行必须履行付款义务。出口商对有问题的单据必须在规定的效期和交单期内修正单据，否则将影响安全收汇。
      有些单据由于种种原因不能按期更改或无法修改，出口商可以向银行出具一份保函，要求银行向开证行寄单并承诺如果进口商不接受单据或不付款，银行有权收回已偿付给出口商的款项。这种情况下，银行有可能会接受银行保函，但仍存在收不到货款的风险，出口商要承担由此产生的其他费用。出口商向银行出具保函一般应事先与客户联系并取得客人接受不符单据的确认文件。
2. 积极与进口商协商
      开证行拒付并不意味着进口商拒付。所以开证行拒付后，如果不符点确实成立，应说服进口商接受不符点并付款。根据国际惯例，如果单据确实存在不符点，开证行并已就此提出拒付，只要出口商与进口商协商后统一接受不符点单据或修改单据，则开证行必须付款。所以只要货物双方满意，积极与进口商协商可以最大程度减少双方损失。
3. 密切关注货物下落
      货物发运后要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，尽快采取措施补救。关注货物下落还可以了解到进口商是否已凭开证行的提货担保提取货物，凭提货担保提货虽然构不成开证行拒付后必须付款的责任，但如出口商或议付行要求退单，然后向船公司索要货物，船公司因无法提供货物，必然会要求开证行履行提货担保项下的责任，则开证行不但会损害信誉，还可能承担比货款更多的经济损失。所以在这种情况下，向开证行说明已知晓客户凭其提货担保提货的事实其往往会立即付款。