初学者思维是，买消费险就够了，理财险都是骗人的
理财高手思维则是，理财险还是消费险，应当根据需求配置。
喵之前写过一篇教大家怎么买保险的文章，里面有说到——买保险主要是为了获得保障，所以大家买消费险就够了，买理财险不划算。
对于大多数刚入职场、收入不高的年轻人来说，这句话是正确的。相比于分红险，消费险的保费往往比较低，但是一旦发生事件能获得较高的赔偿。但缺点是，花出去的钱就是花了，不会退给你的。
但是，如果你已经具备了一定的收入能力，其实就可以买分红险了。上面那个“撬动资产翻4倍”的险种就是分红险。
虽然相比于消费险，付出相同保费情况下它的赔付额度并不高；例如年缴费3000的定期寿险理赔额度50w（PS数字我瞎编的），年缴费3万的分红险意外身故理赔3万重疾6万（数字也是我瞎编的），对于中产及普通家庭来说，它其实主要实现的是储蓄的功能。预期收益当然不能和高风险投资品比啦，但是肯定还是比银行高一点的。
分红险的主要价值在于提供保障的同时可以做金融杠杆。例如上一节中，那张200万的保单同时具备了意外险、寿险、重疾险的功能，还有年金分红（生存金可作为小孩的教育金），还可以把保单抵押了，贷款拿去投资，你只要给保险公司支付利息就好了。
你可能会问，世界上哪有那么好的事，大家都把钱都贷出来，保险公司岂不亏死了？
现实是，大多数人根本不会贷出来。假设有一款分红险年利率是4.5%，大多数人把钱贷出来根本找不到比4.5%（还是稳定的）更高的收益，他干嘛不继续放在保险公司呢？
用比较专业的说法，保险的作用其实是“对冲风险”。生命健康的风险、经济政策的风险、婚姻引起财产变化的风险，都可以通过配置保险做好预防。考虑到目前来说这些功能喵粉们可能还不太需要，就不做详细阐述了。
如果你有长期不花的钱，放余额宝觉得有点亏，那就买分红险吧~又存钱又有保障。（喵主要是为了存钱，质押我现在自己也用不上）。但是千万别存两年又反悔了，退保是要损失不少本金的。
如果你现在的收入还不够买分红险（通常起购金额比较高），又想获得较高的保障，继续买消费险就好了~
保险其实没有什么坑不坑，只是适不适合自己。
选择一份适合自己的保险，要考虑到多方面的因素，根据自己的实际情况去咨询保险业务，通过大致的了解之后再选择适合自己的项目。保险的种类繁多，但并不是所有人都适合的，要把自己的细节情况和保险专员沟通清楚，这样才能够获得更加详细的保险介绍。
购买保险一定要选择比较专业的有口碑的保险公司，这一方面来说更加有保障，另一方面也会有专业的人员指导。很多人之前对于保险行业的误解就是因为一些并不专业的人员让人们对保险产生了负面的印象。但其实保险对于每一个人来说是十分有必要的，就比如说我们人人都有的医疗保险，虽然每年缴纳的保险金并不多，但是到了需要的时候，就会起到非常大的作用。
选择适合自己的保险首先要从自己的需求入手，根据不同的需求去了解具体的保险制度。因为不同的保险公司对于保额和赔偿的金额规定是不同的，所以要多方面的考虑，最后选择一款适合自己并且值得信赖的保险项目。
选择保险一定不能盲目听从保险推销员的介绍，因为有一些社会保险中已经囊括了大部分的保护权益。只需要根据个别的需求减少风险。所以没有必要购买同个类别的保险，把自己现有的保险和感兴趣的保险做一个细致的对比，然后再从中挑选更适合自己的项目。
2011-01-18 · 知道合伙人金融证券行家
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知道合伙人金融证券行家
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同时，家里人购买顺序是：1，经济支柱；2，你的爱人；3，无经济收入的家庭成员，比如小孩，老人等。
其次，购买保险原则是以社保为基础,再加之适当的商业险作为补充比较好一点.
比如先购买国家推出的社保（最好有单位出面购买的情况）比如农村户口的合作医疗保险或城镇户口的城镇居民医疗保险，然后再考虑商业保险作为补充。
对于我们每个人，应该重点考虑医疗健康方面的保险。也就是以医疗保险，保障型产品为先，然后再考虑养老险，子女教育金，分红投资型等产品的结合。
直接的讲，随着人的年龄增大，身体抵抗力是成反比的，抵制相关风险的能力就相对很弱。
第三，投保遵循“高额损失优先原则”，即某风险事故发生频率不高，但造成损失严重，就优先投保。
其保险费用的支出一般为年收入的10---20%左右，最好别超过20%，即用10%的资金保全自己100%的资产。
在这里，我知道在这个行业，有三句话是这么说的“品牌在人寿”“平安的人才”“新华的产品”
最后关于投保原则需要注意的是：
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
所有关键就是要买对险种，因此特别建议你要遵循“明确需求——>初步选择——>洽谈求证——>有效选择”的科学流程！
首先，明确需求，方向明确是正确买保险的第一步，所谓保险需求，就是为什么要买保险，想解决什么问题，或是希望达到什么愿望？也许要求和期望很多，没有关系，但是最好心中给其排个次序；
然后就是说明自己大概的经济能力或是大致保费预算，实际你的所有需求不一定都能得到满足，优秀的保险代理人是要综合考虑，进行轻重缓急的取舍，通过合理的险种组合来最有效的实现你的保险需求。
前提明确后，实施开放式方案征集和比较操作，看哪个险种或是组合能最有效满足自己的需求，那就是你要的！征集和比较，最简单有效就直接找几家当地不同公司的代理人，看其提供的险种方案保险利益哪个更为有效针对你的需求，如果担心可能的骚扰或纠缠，也可以网上通过生命天空保险中间站的保险招标平台，根据设定的规范流程，直接在线匿名征集不同保险公司的具体方案，进行比较和选择。
如此过程下来，基本会有比较合理的结果！
