Question

我买了一份平安的智盈人生终身寿险(万能型)，基本保险金额120000 附加 智盈人生提前给付重大疾病保险 保险

复制的时候出了点问题。

我买了一份平安的智盈人生终身寿险(万能型)，基本保险金额120000
附加 智盈人生提前给付重大疾病保险 保险金额 50000元
附加 无忧意外伤害保险 30000
附加 无忧意外伤害医疗保险 10000
附加 健享人生住院费用医疗保险 2份

保险缴款期是20年，除了健享人生住院费用医疗保险 到60岁 其它都是终身的。

我现在的问题，在保险条款里有一条这样写的：
给付“重大疾病保险金”后，平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险合同终止，主险合同基本保险金额，主险合同保单账户价值均按重大疾病保险金与主险合同保险金额的比例相应减少，如果主险合同基本保险金额减少至零，主险合同终止。

我认为这条的意思是，如果我因生病得到重大疾病保险金5万元赔付后，我的主险再要赔付，赔付额度就要降低不到12万，但问题是合同里没说这个比例相应减少，减少多少。另外我的保单价值也会因我得到重大疾病赔付而被减少，如果按照我的理解，那就等于是用我自己的钱赔给我自己，这还算什么保险？

希望了解这个保险的大师为我答疑解惑，另外如果您对智盈人生这个险种还有其它看法，也希望一并赐教，非常感谢。

不懂或一知半解的同志绕行，谢谢

Answer 1

你好！我是中国平安的代理人，北京。这款产品需要设计，估计是你的代理人没讲好。

1、无忧意外/意外医疗/健享人生都能保到65周岁，但是如果缴费停止，那就自动停止了。
2、重疾是终身保障。
3、发生重疾赔付之后，主险保额等额减少，即身故赔付只剩7万了。但是在一帐通账户里可以自己提高保额！重新提到12万，只不过这样的话，扣的帮助成本比较多。
4、现金价值是等比例减少。比如重疾赔付5万，主险12万，那么现金价值就减少了十二分之五。
5、你觉得亏，是因为你的重疾额度太低了，应该调到11万。如果你有40岁，那么应该把主险保额定在20万，重疾保额定做19万。自己调就可以了。

Answer 2

平安的智盈人生终身寿险(万能型)，基本保险金额120000
　　附加智盈人生提前给付重大疾病保险保险金额50000元
　　附加无忧意外伤害保险30000
　　附加无忧意外伤害医疗保险10000
附加健享人生住院费用医疗保险2份
这是您买的这款终身寿险（万能型），您的分析是没有错的，如果说是用自己的钱赔给自己也是没有错的，错就错在保额太低，所缴纳的费用和理赔额度之间的杠杆太低，带来的保障太小，导致最终到手的理赔金额和缴纳出去的费用差不多。
如果是在犹豫期退保和更改保额是没有损失的，具体的要根据重疾险产品进行分析。

Answer 3

你好 ，我是泰康人寿的
对于这款产品，我觉得还是有研究的
四楼说的前面部分， 我都同意
给付重疾后 ，你的身价保额等比例减少 这个可以理解
各家公司都是这样的
关于现金价值，那个不大用看 因为那是退保才用的
还有就是身故后比较现金价值和身价保额那个高，他给付较大者
这一点最不合理 多少的身价就相应扣了多少身价的风险保费
如果缴费期满后 ，现金价值超过身价。但是身故后却给付仅仅现金价值 那还扣身价保费干什么
而泰康的万能是给付二者之和
请四楼的平安同仁给我们解释一下
假设期满后12万的账户价值 按合同规定12万的身价 只给付一个12万吧
把保额调到20万 扣20万的风险保费 身故给付20万 可是账户本身就有12万 保险公司等于扣了20万的风险保费，给付了8万的身价 如果不调保额 ，都是12万，等于你的风险保费白白的扣走了
所以我的观点，当你的账户价值超过身价的70%时候，及时的将身价调低 ，因为你叫的钱是白扔的而不是提高保额
希望我的回答对你有帮助

Answer 4

您好！我是做平安的，在天津。首先你应该说明您的岁数和家庭财产状况以及身体状况，或许您的业务员在讲解的时候您不太明白，我们都会给客户设计好保点的，不同的客户有不同的保点。
我们平安的营销员为什么叫客户经理？因为我们的董事希望我们能够不仅仅精通人寿险的业务，同时还能精通车险，财险，股票，银行.....的业务。我们的产品是重在给客户贴身设计的，您的代理人应该是设计的很好，看他加健享的份上也不算菜鸟了。
另外还有，万能缴费是灵活的，不是固定的20年。还有，我们平安的收益绝对比泰康的好

Answer 5

如果重大疾病赔付5万，那么主险相应扣除5万的保障，原来主险12万，相应就剩下7万了，如果您的主险和重疾附险保额一样，那么这个保险合同将都终止。因为按照上面的原则，你的主险保额已经相应扣除到0了，所以没有了。