买商业保险怎么样可靠吗？
很可靠。商业保险顾名思义是以追求收益或者说回报为目的的，所以基于这个目的我们至少可以保证一点，那就是社保一定会比商业保险更加稳妥、安全。
如果你的家庭还没有保障，先给你一个通俗易懂万能的投保逻辑，住院医疗、重疾险、意外险必须买；定期寿险掂量买；存钱不能少了年金险；有钱之后买终身寿险；其中，重疾险、住院医疗险、意外险、定期寿险可以称为家庭保障的“守护四宝”，犹如镇守四方的四灵兽宝宝。
随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险。作为消费型保险，定期寿险一般也比较便宜。以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右。
如果你是一位退休的老人、上学的学生，无需承担家中的重担，而家中建设重担已经不在你身上了，就算你出了什么大问题，家庭也不会有太大的改变的情况下，这种时候是没必要购买的。
商业保险，相当于社保的一个补充。1、社保保障较低，只能满足基本的保障需求，有必要购买商业保险。2、商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。3、商业保险可以选择购买更高的保额。
商业保险是社保的有力补充，只要购买正规公司的都可靠，在买之前先多了解，建议保障型为首选。
在这个环境污染严重，食品安全问题下，工作压力大到喘不过气的社会，配置一份商业保险真的是太重要了，它可以给健康加一层防护罩，给生活多一份保障，给家人一份安心，所以说商业保险十分重要，而且很有必要，是当下人们的必需品。
我国保险法对保险公司的监管十分严格，一般是不允许破产的，因此哪怕你购买的这家保险公司真到了破产的那一天，也会由别的保险公司来接手，作为购买者来说，只要保险在合同周期范围内，都是有保障的。但是，在购买的同时，我们也应当充分了解自己所需要的，不要白花了钱到时真出了事故又因为没有买对险种而得不到相应的赔付。
0--18岁：以意外险和少儿医疗险为主；20--30岁:根据经济情况选择过渡型保险产品；30--40岁：着重完善家庭经济支柱的保障；40--50岁：需要考虑一下自己的老年生活；50岁以后：防癌险来保障。
再次强调，商业险是社保的补充，在商业险之前，最好是先购买社会保险。
买商业保险很好很可靠。
商业保险分财产保险、人寿保险和健康保险。
一、财产保险：
财产保险包含机动车保险、企业财产保险、家庭财产保险、船舶保险、责任保险、保证保险、货物运输保险、意外伤害险、农业保险、工程保险、信用保险等。
二、人寿保险和健康保险：
1、根据投保人的数量分类，可分为个人健康险和团体健康险。
2、根据投保时间的长短，可以分为短期健康险和长期健康险。投保时间长短还与投保人的数量结合构成团体短期险和团体长期险，同样与个人结合可构成个人短期险和个人长期险等。
商业养老保险一般相应的积累期和偿付期非常长，积累期一般至少二三十年，偿付期可达三四十年。
比如我们年收入3万元，拿出5000元参保已经是捉襟见肘了，即使是这样还需要连续缴纳二三十年。在几十年以后每月领取四五百元的养老金，真的没有多大意义。
这都需要大家自己仔细去甄别，我还是推荐大家多看看现在的互联网保险，产品很多都很不错，而且价格会比线下保险便宜很多。
今天我就来给大家细数一下商业保险的20个坑：
一、平安福，买了就是亏！
平安福主险终身寿险，附加终身重疾险。也就是我常说的捆绑性保险的典型。
举个例子，购买了31万保额的寿险和30万保额的重疾险；如果重疾险出险，一次赔付30万保额，那么寿险只剩下1万额度。
最关键的是，寿险和重疾险，我们是分别按照其保额付费的，也就是，我们花了2份钱，购买了1份保额。
我就想问你，你觉得亏不亏！
二、重疾险，别买30万以下的额度！
这里针对的是儿童及成年人，老人就是想买30万以上的，也买不到。
儿童购买重疾险非常便宜，例如，5岁的孩子，30年保障，20年缴费，50万保额的1年只需要600块钱左右，如果买20万额度，1年都不要300，但是现在大部分的疾病，20万根本不够治疗。
而成年人，常见的大病治疗费用至少需要30万左右，术后理疗费用也要考虑，没有收入也要考虑，家庭支出也要考虑。
所以，50万其实是一个起步。30万以下的额度，可能连治疗费用都不够。
三、孩子的重疾险，要附加儿童特定重疾！
一般的重疾险，都是面向成人，所以25种常见重疾是针对全年龄段的。而少儿重疾险需要关注少儿特定重疾，因为有一些重疾只有年龄小的时候才高发。
所以，给孩子买重疾险，优先考虑可选少儿特定重疾的。
四、重疾险，钱不够别买终身的！
重疾险分一年期、定期和终身重疾险。一年期的不要考虑，因为特别不稳定。终身的如果预算不够也别考虑，因为太贵了。
预算不是很多的时候，优先考虑定期重疾险，成年的可以选择到70周岁的，而孩子只需要保障30年就可以了。
因为孩子在成年之后可以选择更好的，而且上面也说了，孩子的重疾险，考虑附加儿童特定重疾，这些疾病成年之后再附加就没有太大意义了。
五、医疗险，优先考虑保证续保的
大多数百万医疗险都是一年保障，而且不保障续保，一旦这款产品下架了，你就只能去买别的医疗险了。
所以如果遇到保障不错的医疗险，而且还保证续保的，别犹豫，买它！
六、百万医疗险，不用在意保额！
总有人纠结是买200万保额的百万医疗险，还是400万保额的百万医疗险。
其实真的不用纠结，没啥子病需要一年花几百万治疗，百万医疗险的保额对于90%的疾病都是够用的。
七、医疗险，一定要带质子重离子！
质子重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术。
而像癌症这种大病，大多数都需要质子重离子技术的治疗。
所以买医疗险，一定要带质子重离子！
九、百万医疗险不能买，就买防癌医疗险！
大多数百万医疗险是有年龄限制和健康限制的，因此很多上了年纪的老人，或者是身体不好的人就买不了百万医疗险。
这个时候别纠结，别难过，咱买防癌医疗险。
癌症是最常见的大病，根据最新统计百万医疗险的理赔中70%都是对癌症的报销。
所以买个保障好的防癌医疗险也很合适！
十、平安福20，哪怕更新了，仍然是个坑！
今年，平安福升级成平安福20了，升级之后，终身寿险终于不再捆绑重疾险了。
事实上呢，呵呵，虽然不能“明着”捆绑了，但可以“暗度陈仓”。
于是平安福19II的主险寿险+附加重疾险两险种组合，摇身一变就成了平安福20这带身故责任的重疾险。
而且保费还是很贵！30岁男性购买此款，50万保额缴费30年保终身，每年保费是12050元。而普通的重疾险，只要5000元左右。
钱多自己花不好吗，干嘛要送给保险公司。
十一、意外险，真没必要买终身的！
意外险有终身意外险和一年期的意外险。
对于意外险续保其实不用太担心，所以买一年期的就很好，一年两三百块钱。
而且意外险每年都有保障更好价格更便宜的新产品出来，买一年期，遇到更好的产品还方便换。
终身意外险真的很贵，买了还不好退，退了还亏钱，怎么都是不划算的。
十二、意外险，多多关注意外医疗！
有人可能会问：我有医疗险了，还用在乎意外医疗吗？
当然需要的，因为医疗险一般有一万或者两万的免赔额，如果发生意外骨折了，治病可能只花了几千块钱，这个时候医疗险就报不了，但是带意外医疗的意外险没有免赔额，可以赔！
所以，买意外险，记得买带意外医疗保障的！
十三、航空意外险，其实不值钱！
航空意外险一般只要几块钱，就可以获得几十万甚至百万的保额。还有，大家出门旅游的时候，不要购买捆绑的旅行险，而是自己去买一份旅行险。
自己购买的旅行险，不仅可选国内外，还能附加许多其他的保障。而这种，一般一天只需要1到2块钱。
十四、寿险，没钱别考虑终身的！
终身寿险很贵，非常贵，没有必要。
寿险是责任的延续，我们一般只推荐给家庭的经济支柱配置，以防出什么意外导致家庭的破产。
所以定期的保障，保到60岁就够了，说直白点，60岁以后一般就不是家庭的主要经济来源了。
十五、夫妻买寿险，良心推荐夫妻互保的。
夫妻互保型寿险，1份保单保2个人，而且夫妻互保的产品，如果因为同一事故导致夫妻双方离世，能够多倍赔偿寿险额度。
举个例子，夫妻双方购买一份保单，100万保额，最高可以赔偿400万的额度。而且夫妻互保的费用比夫妻双方分别购买寿险的费用更低。所以，优先推荐夫妻互保的定期寿险。
十六、商业养老险，也可以考虑买！
商业养老险本质还是年金险，对于配置齐健康险且手头还很宽裕的人，可以考虑一下商业养老险，很多不错的商业养老险利率不错，分红也有保障，值得买来做一番养老规划。
毕竟国家给发的养老金比较少，只能满足基本生活保障，要想高质量的养老生活，可以考虑一份商业养老险。
十七、孩子的教育金，有钱就去买！
孩子的教育金，其实更多的是强制储蓄的功能。有钱的时候给孩子配置一份教育金，能够防止家庭发生变故导致后续孩子的生活受到影响。
而且还能给孩子一个良好的教育费用保障，能够使得孩子更加安心的度过童年，长大成人。
十八、平安爱满分能买吗？不能买，太贵！
我们以“爱满分2019”返还型儿童重疾险和主流的消费型儿童重疾险“晴天保保”对比一下。给0岁男孩投保50万保额，保障30年，交费10年：爱满分要4750元，晴天保保要945元。
明显，年保费4750元的返还型“爱满分”的保费价格几乎是消费型“晴天保保”的5倍。而对应的是爱满分2019保障责任全方位的弱化。
重疾不说，轻症种类和赔付比例都比晴天保保要差，而爱x分的中症保障甚至没有。
