Question

正确投保机动车损失保险，权衡保费和理赔金额

Answer 1

车主买了车，紧接着就要给汽车投保。机动车损失保险简称车损险，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。车损险可以不足额投保，但在理赔时会有所不同。

2009年10月1日出台的新《保险法》第55条规定：“投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准；保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费；保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任”。这就为机动车损失保险的不足额投保给出了定义，车主在投保时可根据自己的实际情况自行决定投保的方式，在保费支出和今后的理赔金额之间做出取舍。

目前我国的机动车保险按照实施形式可以分为：交强险和商业保险。交强险属于国强制规定必须购买的险种，而商业 车险 则可以自由选择。很多人认为购买了强制险就不一定要再买商业险，是不是这样呢？每个车主只能购买一次交强险，期限是1年，而且不能退保，而且交强险的保障范围不包含被保险人和本车人员，所以往往发生交通事故后，被保险人，即车主是无法获得理赔的。因此这时候车主就有必要投保汽车商业险了。汽车商业险的涵盖范围比较的广泛，比如平安网上车险提供的险种包括盗抢险、车上人员责任险等等，不仅在第三者出险后可以得到理赔，被保险者本人也将获得保险理赔。所以车主朋友们在投保交强险、机动车损失保险的同时，最好还要投保其他商业险种，在平安网上车险投保，“私家车商业险多省15%”的优惠。

车险专家举例说，比如一部车价值10万元的私家车，根据新《保险法》规定，如果投保20万的车辆损失险则超过的部分无效。而如果这部车是一部几年车龄的旧车，根据折旧标准，该车的实际价值为8万元，那么车主就有两个选择。一是按照新车购置价（10万）投保机动车损失保险，如果发生车辆损坏，只要在10万元的额度以内，就可以得到全额赔偿，这是由于即便是旧车，但在零件更换以及维修方面与新车无异；二是按照8万元实际价值投保，那么如果发生车辆损坏，则保险公司将按照4/5的比例赔偿，其余的部分就需要车主自行担负了。