校园网贷乱象
校园贷的快速发展一度引起监管部门的关注。为遏制校园贷乱象，2017年以来，监管部门陆续出台多项措施“堵偏门”、“开正门”。当年6月，原银监会发文鼓励商业银行积极研究探索校园贷可持续管理模式，“开门红”，从源头上防止校园贷乱象发生。同时，要求从事校园贷业务的网贷机构暂停新增校园网贷业务标的，“堵偏门”。
在多方试图堵住“偏门”的同时，银行系逐渐走进校园，大学生信用卡发卡潮再现。近两年来，大多数银行都推出了针对大学生的信用卡产品。
挡住部分门
九富万卡借了15000元，合同“变”为19000元后，核实Xuexin.com信息后仍在放款。
对此，玖富表示，借款人在申请贷款时，会将贷款金额、费用、利息、费用支付方式以及所涉及的所有协议完整展示给客户，在所有客户确认同意后才能确认贷款申请。
据陈晓晓介绍，今年5月底，她的上述贷款逾期半个月，她在九富万卡上还有好几笔贷款。肖说：“你付了这笔钱后，它会给你金额，所以你只要借，然后你就可以借。”。
他是李冯西南交通大学的学生，从大三开始使用P2P贷款。据李冯介绍，他所借的平台闪银奇怪，在核实了Xuexin.com李冯的信息后，也就是知道他当时是大学生的情况下，借钱给了李冯。
校园贷从哪里来？幕后“金主”现网贷平台
对此，九富表示，九富万卡与九富普惠合作；玖富集团旗下的Whitney平台，引导借款人到持牌金融机构和玖富普惠；惠特尼平台。
值得注意的是，闪银怪本身并不是一个P2P网贷平台，而是一个为所有资金入口提供信用评估、贷款推荐、贷后管理的资产端综合服务平台。闪银怪背后的资金来自多家网贷平台。
公开资料显示，笑脸金融、玛瑙湾、懒钱网贷都是P2P网贷平台。截至今年5月31日，根据三家平台，官网新批，目前借款余额最大的平台为玛瑙湾，为28.91亿元；笑脸金融排名第二，16.26亿元。据笑脸金融官网介绍，闪银怪是其“战略合作伙伴”。
9家有钱的第三方担保公司分一杯羹。去年净收入同比增长超过300%。
2018年5月5日陈晓晓网贷中，美富万卡共生成10份合同、协议或委托书/确认书。这10份合同中，除了玖富系统内的合同外，还涉及北京恒远信业信息技术有限公司、广东集成融资担保有限公司(以下简称“集成担保”)等多家不同公司。
据中国互联网金融协会披露，玖富普惠合作的第三方包括恒远。恒源的主要权利和义务描述为“利用仲裁、诉讼等。通知玖富普惠平台逾期客户欠款”。
在日期为2018年5月5日的合同中，陈晓晓需要转入同期综合担保的“保障计划专户”合同金额为1200.45元。根据协议，“保障计划专项资金”是指平台服务商和/或与平台服务商合作的第三方担保机构向借款人收取并存入平台服务商和/或担保机构在第三方支付机构或银行单独开立的专用账户的费用。
费用1200.45元由九富委托的第三方合作机构或银行在陈晓晓获得贷款资金当天从综合担保中扣除。
根据其母公司中国金融发展(控股)有限公司的年度报告，综合担保融资担保服务的净收入为
中国金融发展(控股)有限公司在年报中披露，其融资性担保服务的收入主要来自“本公司提供融资性担保服务收取的服务费”。截至2018年12月31日，集团融资担保服务净收入约为人民币0.27亿元，同比增长约365.5%。"
打开前门。
监管需要“开前门”和“强治理”。银行体系高成本低利率的困境亟待解决。
2017年6月28日，原银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确提出了“开前门”和“加强治理”的思路，即鼓励商业银行和政策性银行进一步开发满足大学生合理需求的产品，提高对大学生的服务效率，弥补校园和大学生金融服务覆盖面不足的短板。
随着多方试图堵住“偏门”，银行业金融机构逐渐进入校园，成为服务大学生信贷服务的主力军，大学生信用卡发卡潮再现。
接受新京报采访的大学生表示，根据消费场景趋势，通常会选择花呗、白条、借呗等金融产品。“我一般在淘宝或者JD.COM买东西，淘宝和JD.COM都推荐，我也顺便用一下。”
另一方面，失控的校园贷乱象一度给高校蒙上“阴影”。很多高校对“开前门”还是比较谨慎的，提高了银行系进校园的门槛。
“我们现在有一个针对大学生的信用卡产品，但我们没有去学校推广。因为去学校宣传需要学校审批，流程比较复杂。”光大学院路附近一家银行网点的工作人员说。
在很多业内人士看来，银行系谨慎而不热情，反映了银行系在校园贷市场的窘境。“大学生天生信用不足，但从利润来看，银行系的校园贷成本高，利率低，这就决定了银行的积极性不高。”某上市银行高管坦言。
此外，大多数银行表示，大学生在校期间没有机会筹集资金。“在学生学习期间不会增加额度，除非学生毕业后可以申请换成普通信用卡，然后才有机会提高额度。”光大银行学院路
附近网点工作人员表示。
从股份行的情况看，各家针对大学生信用卡申请者设置了不同的“风控”红线。
也有银行要求申请者先存钱后消费。“根据你存钱的额度、消费的次数和额度，银行逐渐给出可透支额度。如果每一期都能正常还款，可透支额度也会慢慢调高，可以不断提额。”招商银行东三环支行的工作人员介绍。
“一是利率限制。银行作为正规军，不可能走高息的路子，导致银行的校园贷产品很难盈利，缺乏商业可持续性。二是经营限制。校园贷市场太分散，校园贷市场空间有限，难以引起战略层面重视。三是竞争因素。互联网巨头借助支付工具，已经实现对校园群体的高度渗透，牢牢占据了市场。四是声誉风险。校园贷业务空间有限，但舆论敏感性很强，极易引发声誉风险，进一步削弱了银行的积极性。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示，上述因素改变之前，银行在校园贷方面不会有大的动作。
■ 监管在行动
如何满足新消费群体借款需求？
亟须建立行业标准，规范市场
融360数据显示，“90后”使用消费贷款用于日常生活消费的人群超过五成，占比50.17%。在贷款渠道方面，除了信用卡、花呗、白条等，超过一半的年轻人选择了网贷。对于网贷收费乱象以及校园贷等问题，北京、上海等地的行业自律协会近期纷纷提出明确要求。
为进一步遏制非法借贷的恶劣影响，规范消费借贷市场行为，发挥行业自律精神，5月27日，北京市互联网金融行业协会（下称“北京互金协会”）组织召开消费信贷标准研讨会。重点讨论借贷期限、金额、利率和服务费收取问题。
北京互金协会秘书长王思聪表示，新消费群体的崛起，带来高速增长的借款需求、套路贷、类现金贷等乱象，给行业带来了严重的负面影响，亟须建立一套行业标准，规范市场，促进行业健康有序发展。
长期以来，不法分子以无抵押、无担保、快速放贷等理由为噱头，设置“以贷养贷”、“多头借贷”等金融诈骗圈套，诱骗或强迫金融消费者，尤其是在校大学生陷入“校园贷”、“高利贷”等，致其背负巨大金额的金钱债务。
为积极履行社会责任，打击社会非法放贷行为，保护陷入“校园贷”“高利贷”等圈套的弱势社会群体，5月27日，北京互金协会决定新增“校园贷”、“高利贷”等投诉服务，广大市民若发现身边有深陷“校园贷”、“高利贷”等的受害者，或者恶意放贷的非法人员、机构等相关线索，可以拨打热线电话400-661-9609进行投诉。
此前，5月17日，上海市互联网金融行业协会官方公号也发布《网络借贷信息中介机构合规经营倡议书》。倡议书对业者提出“杜绝‘校园贷’‘现金贷’等，坚持合理收费与规范催收”等六点要求。
相关问答：玛瑙湾是干什么的？
玛瑙湾，是杭州玛瑙湾科技有限公司旗下的互联网理财平台，由原支付宝研究院院长、支付宝投资部总监、蚂蚁金服总裁助理陈达伟先生创立。是国内主打安全、简单的一站式智能财富管理APP。
