Question

如何考察一个新的P2P平台

我最近才开始接触P2P平台，网上人说从当地的开始了解比较好，我找了下我们当地的发现这一家叫 创益100 的，不知道有谁也体验过，怎么样呢？还有我该考察考证哪些方面来保证真实性。

Answer 1

1、注意看办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间是否超过半年以及租赁价格)；
2、网上查注册资金及实收资本，ICP备案号；
3、注意比对网上与现实是否一致，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人以及客服；（主要看人数以及配比）
4、系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。
5、控股股东、法人执行记录情况
目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释;
6、控股股东、法人的资产、负债情况
7、名下企业运转情况
8、股东等人相关背景调查
9、具体业务分析
1)：标的种类分析
优选：小额质押、抵押标为主的平台;
其次：小额信用标为主平台;
再次：中大额质押、抵押标平台;
最后：中大额信用标为主的平台。
单标额度超过500w的，该类标待收占比不建议超过10%;
2)：标的来源分析
专业的平台肯定是业务部门和风控部门分开，风控部门遴选业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：
平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?
平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?
10、平台运营能力考察
1）、待收控制
放款一定要稳，个人建议平台的待收控制在老板净资产的50%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，这是老板个人资产要能充分覆盖待收，才能确实保证平台的平稳运行。
2）、备付金准备
如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都统统视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。
3）、拆标问题
平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。
待收3000w以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%;
待收6000w以上的平台，时间拆标金额不超过代收的5%。
待收超过1亿的平台不应该时间拆标，自己核对原始合同以及发标情况。
11、投资人情况分布
平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，个人倾向于橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
12、平台运营活动分析
平台每期活动是否做过大数据分析?进行投资人数据以及金额的分析，本着稳定多数资金，吸引新进资金并且考虑银行资金周期性紧缩等系统性风险，如果平台不做大数据，或者对投资者分布不能了然于胸，说明整体观念很差，不太合格或者不够优秀，没有成为一流台的潜质。
13、业务熟练程度分析
询问风控基本的质押、抵押等规范化手段，譬如：
1)：股权质押是否带工商局备案，加盖过公章?
2)：房屋抵押的首套房即使做过它项，也不能强制执行;
3)：车辆质押过户时，如果车主不在，是否已经做好车管所备案，如果没有，变现渠道是什么?黑车还是?
4)：船舶或者大型飞行器抵押，类似于不动产，也需要在渔业局或者相关官方部门进行登记，平台有没有完善这些手续资料?
如果以上规则只要有一条不懂或者犹豫，说明风控水平很差，缺乏基本风控常识。
14、平台股东人脉以及应急事件处理能力考察
这些都是作为参考项：
1：政府支持、地方人大代表、政协委员、商会会长，有这些说明地方政府足够重视，这样当出现逾期时候催收能力强大，短期问题不大;
2：和地方金融办、银监局、银行关系如何，譬如投资人见面会，主管领导出席，银行行长参加，说明公司人脉以及资金链系统良好;
3：关注以前平台被黑时的反应速度以及措辞是否及时有力，投标速度是不是明显放缓。

基本上详细该考察的就这么多了，不一定所有的你都能问清楚，但是上面这些平台人员能够给你大致讲解说明该平台还是比较可信的，希望对你有所帮助。另外你说的这家创益100，我去搜索大致看过，透明性还行，但是因为太远没去现场看过，楼主自行斟酌。

Answer 2

一般衡量P2P网贷平台安全透明度的指标有：借款人信息、抵押物信息、借款合同、平台交易数据(每日、每月、每年)和平台的自我介绍情况以及老板或法人的情况等。当然，客户平台安全的还有个大指标就是看平台的交易额、投资人数、借款人数、人气这些类似指标。　

Answer 3

网络理财不可贪图高收益，以及小便宜，比如投资会送远远高于预期价值的礼包等等，我们都是普通人，对于理财公司背景等等考察起来较为繁琐，无法准确的判断公司是否正规，做小额投资理财项目且分散投资，产品收益率在5~13%之间较为可靠。

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Answer 4

楼上讲的很有道理，也非常感谢您关注我们创益100，楼上用户已经讲的很详细，如果您方便的话可以随时来我们公司进行考察，创益100 始终贯彻真诚、极致、透明的理念。相信不会让您失望，我们的地址是润州区常发大厦8号楼20楼。

Answer 5

可以看一下新疆鑫桥贷，也是新平台，但是很安全，确保资金安全的