什么是投资连结保险
什么是投资连结保险？
投资连结险简称投连险，简单点理解就是保险公司的“投资基金”。去年香港安盛的 Evolution 投连险在一夜之间巨亏 95%，把这种沉寂已久的理财险，再次推到了风口浪尖。
什么是投资基金呢？投资基金就是来自全国各地的投保人，把钱统一交给保险公司，由专业的团队帮我们打理，追求比普通散户更好的投资收益。
总的来说，投连险也是一种理财险，那么与其他的理财险有什么区别呢？我们通过一张表格总结一下：
通过这个表格可以看出，投连险属于高风险高收益的理财险，有可能获得翻几倍的收益，也有可能发生巨额亏损，但无论赚钱还是亏钱，都需要自己承担后果。
投连险，收益高吗？
多位投资大师都说过，投资的收益主要取决于资产配置。对投连险来说，资产配置就体现在投资账户的类型上。
1、投连险的账户类型
深蓝君查阅了市面上多款投连险，投资账户大体可以分为三类：
激进型账户：追求高收益，但风险也很高。
平衡型账户：追求稳健的收益，能承担一定的风险。
保守型账户：首先考虑避免亏损，收益反而是其次的。
它们之间的差异，简单来说就是 股票 和 债券 的投资比例不一样：
图片来自：深蓝保
如图所示，投资股票的比例高一点，就是激进型账户；投资债券的比例多一些，就是保守型账户；而平衡型账户介于两者之前。
我们购买投连险的钱，可以只投资一个账户，也可以同时投资多个账户，甚至可以随时把 A 账户的钱转到 B 账户；可以一次性投入，也可以按月定期投入，非常的灵活。
在深蓝保官网文章《买定投余是什么？买重疾险保到70岁还是保终身，到底怎么选？》中，深蓝君为大家详细分析过 定期投资 的奥秘，感兴趣的朋友可以延伸阅读。
2、投连险，能赚多少钱？
投连险未来的收益是不确定的，但我们可以参考历史的数据。下面我们来看看某款投连险的收益情况：
图片来自：深蓝保
按上图的走势，假如我们在 2014 年初投入 100 元，经过 5 年的投资，不同账户在 2018 年底获得的收益是不一样的：
激进型账户：在好的年份收益非常高，例如 2015 年涨到 168 块，但市场不景气的时候，亏损也是非常厉害的，在 2018 年就只剩下 138 元了。
保守型账户：胜在稳健，收益每年都在上涨，但五年下来只涨到 125 元，收益和银行理财差不多。
平衡型账户：整体也在上涨，不过在 2016 年稍微下跌，最终收益也和保守型差不多。
上图可能会给大家一种错觉：只要放的时间长一点，投连险终究都是赚钱的。
但现实中，有些人是在价格高位开始投资的，比如 2017 年底。一年后，激进型的价格从 188 元跌到 138 元，很多人受不了刺激就匆匆退出了…
这就是投资的不确定性，也就是所谓的风险。如果不了解清楚就盲目投资，很容易就会成了“韭菜”。
另外需要提醒的是，以上收益还不是实际到手的收益，因为是保险公司的专家团队帮我们理财，所以也要收取一些费用。主要包括：
初始费用：0 - 5%
资产管理费：0.2 - 2%
退保费用：0 - 5%，逐年递减
无论投连险赚不赚钱，这些费用都是要交的。而如果收益本来就一般，很可能在扣完各项费用后，就没剩下多少钱了。
如果你保障型的产品还没有配置齐全，建议先不要考虑投连险或年金险。
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投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。
