什么是理财型保险?分为哪几种,有什么区别呢?
理财型保险是兼具保险和投资理财双重功能的险种,分为年金险、分红险及万能险。
一、年金险
年金险以被保险人生存为给付保险金条件,并按合约约定的特定年龄返还。是一个先交钱,后返钱的过程。
不同的年金险,其预定利率是不同的。保险公司通过精算,扣除了公司营销费用、代理人费用等,最后才是给到客户的实际预期收益。
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二、分红险
分红险,类似于股票分红,就是保险公司将经营的盈余按一定比例分配给被保人。
分红型年金险的分红取决于保险公司的资本运作水平,所以分红都是不固定的,甚至有可能是0收益。这是分红险遭人诟病的原因之一。
二、万能险
万能险,是指有保险保障功能,并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品,保证利率较低。
投保人所交保费被分为两部分,一部分是用于保险保障,另一部分是用于储蓄投资。
万能险之所以被称为“万能”,是因为它有收益也有保障。但万能险真的那么“万能”吗?并不是,看完这篇文章你就知道:
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理财型保险是国内保险市场近年来出现的不同分类的新险种,都兼具保险保障与投资理财双重功能。
目前市场理财保险主要有三类:具体为分红险、万能险和投连险。
万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。
一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。
二、投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
三、万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。
具体如下:
1、理财型保险是国内保险市场近年来出现的不同分类的新险种,都兼具保险保障与投资理财双重功能。目前市场理财保险主要有三类:具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投连险属于投资类产品。
2、万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投资表现影响,但由于万能险承诺了保底收益,保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。
3、分类:
一、分红型险。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。分红险的主要功能依然是保险,红利分配是分红保险的附属功能。分红保险的红利来源于死利差、利差益和费差益三方面。红利收益具有不确定性,与保险公司的实际经营成果挂钩,上不封顶,但也可能没有红利分配。也有客户为子女购买该产品,是为了合理规避未来可能开征的遗产税。
二、投资连结保险,简称“投连险”,是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时,其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大,远远超过万能险和分红险及市场上的部分基金产品。
三、万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险,是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交保费被分成两部分:一部分用于保险保障,另一部分用于储蓄投资。