Question

有适合老年人的意外险吗？老年人保险应该怎么配置？

Answer 1

小时候，父母是大树，为我们遮风挡雨；长大后，父母就成了老小孩，体弱易病，情绪波动也会比较大，最近就发生了一件让人揪心的事，六旬老人爬上高压电线塔，消防员认干妈才将其救下。
案例详情
事情发生在12月10日，荆州市一60多岁的女子因与邻居发生争执而情绪失控，爬上废弃已久的高压电线塔。情况危急，当地消防、公安、医疗、供电等部门接警后，火速赶赴现场参与救援。救援人员到场后看到，女子坐在高压电线塔中间的横梁上，所在位置距离地面约16米左右。当天的气温只有6度，女子已在塔上坐了半个多小时，全身冻得发抖，身体颤颤巍巍，随时都有坠落风险。消防人员立即铺设好救生气垫，一名救援经验丰富的消防人员带着家属，通过云梯消防车慢慢靠近到该女子的身边来，非常耐心地与其沟通交流，以一个儿子的身份劝导她。最后经过20多分钟的沟通交流，该女子心情渐渐平复，消防人员小心翼翼地固定好该女子的身体，用绳索绑在其腰间，扶着她进入到云梯消防车车斗，最终成功将其安全救援到地面。
值得庆幸的是，该女子被救下后身体并无大碍，但这件事也警醒了很多人，现如今，上了年纪的人，情绪波动都比较大，腿脚不灵活，体质弱，所以发生意外的概率较高，所以很多人想给家里老人买一份意外险，那么有针对于老年人的意外险吗？

老年人有意外险吗？
答案是：有的。
无论是给年轻人还是老年人买意外险，首先我们要了解的是，意外险中通常包含两项保障，意外身故、伤残和意外医疗。给年轻人买意外险，我们通常会注意的是意外身故的额度，但给老年人买的意外险，跟年轻人买的不一样，年轻人买意外险，主要是要尽到自己的家庭责任，所以重点是身故的额度。但是老年人基本上抚养家庭的责任就已经结束了，他们在购买意外险的时候，重点的部分应该放在意外医疗方面，而不是身故的额度。意外医疗就是指因为意外事故造成了身体的一些创伤，不得不住院进行治疗，在二级及二级以上的公立医院进行治疗后，发生的费用可以报销。不过我们在挑选时尽量选择不限医保范围的产品，可以报销自费项目，这样才能补充医保，减少我们的损失。在医疗报销规则上，免赔额越低越好，报销比例越高越好。如果有意外住院津贴尽量选上，非常实用。住院津贴是根据合同里规定的数额，住院一天给一天的补贴。
根据数据显示，65岁以上老年人中，平均每10人就有3-4人发生过跌倒。中国疾控中心、国家卫健委等七家机构联合发布：跌倒是我国65岁以上老年人伤害死亡的首位原因。中老年人跌倒摔伤的概率竟为30%-40%，所以，给老年人购买一份意外险也是很有必要的。

老年人意外险怎么配置比较好？
人到老年，意外风险再次提高，而且相对于未成年人，每次意外事故造成的损失也明显加大。因此，高额的意外伤害医疗保险是老年人的必要保障，给老人买意外险时尤其要看意外医疗，因为老年人不承担家庭经济来源，出现意外最重要的是获得更好的治疗。所以我们在给老人买保险时要注意以下三点：
1）免赔额要越低越好
免赔额就是在合同签约之前事先约定的这个数额内，保险公司不提供赔偿，需要投保人自己承担，所以这个当然是越低越好。
2）报销比例要越高越好
如果报销比例越高，那么投保人自己承担的费用就越少，不怕因为意外事故的发生而影响现有的生活水平，可以有效的缓解“因病致贫”的问题。
3）报销范围要不限社保最好
保险的报销范围从高到低依次是：不限社保＞社保内+自费药＞仅限社保内，所以要优先考虑不限社保的产品，毕竟报销范围最广，可以获得更高的赔付。
当然，在意外伤害医疗无法获得足够的保额时，百万医疗保险也可作为补充支持。作为癌症的高发群体，防癌险责任简单，保费也比相对较低，适合预算少的家庭给老人配置。其次，老年人因疾病，意外事故或者年老，会导致身体机能日渐衰竭，这个时候老年人们就更需要接受长期护理。长期护理保险就可以赔付由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理，需要在家中或疗养院治病医疗由专人陪护所产生的费用。这些都是可以给老年人进行配置的。

意外险虽然不贵，但是挑选起来还是有一定难度，什么都不懂的小白最容易被琳琅满目的产品绕晕，结果就是花了钱还没得到保障。所以您可以在百度搜索“百保君”，有很多专业的保险规划顾问，可以给您提供更好的建议，帮助您挑选到合适的保险。