50岁如何买保险?

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对于年近50岁的人群来说,慢慢把家庭重任卸去后,另一个需要操心的事便是疾病。


随着生活节奏越来越快,很多疾病越来越年轻化,很多在60~80周岁人群才高发的重大疾病,在50多岁的人群当中也会遇到,而几十万的重疾治疗费用对普通的家庭来说是一笔不少的费用。


那50岁人群怎么购买保险?到哪里入手?买保险的过程中得留意什么呢?今天学姐就来详细说说。


一、为什么50岁人群要买保险


50岁人群需要买保险的原因非常多,比较常见的就是疾病问题,随着年龄的不断增高,常常可以见到的一些高血糖、高血压等心脑血管疾病发病率也是越来越高了。


不算心脑血管疾病,癌症、心梗、中风等疾病也是很常见的,并且由于大多数老年人收入不高,一旦疾病发生了,巨额的医疗费用和康复费用,有极大的困难会压垮一个家庭。


刨除疾病风险以外,在此之后也就是意外险了。


人言到天有不测风云,没人知道意外和明天那个先到来,根据世界卫生组织统计数显示,全球第三位主要死因为意外伤害,因意外伤害而导致的疾病伤害已经占到了全球总负担的12.4%。


而且从另一方面能够总结出,很多的老年人都有骨质疏松的毛病,没留意摔倒了的话要起来是很困难的,意外风险会越来越突出,老年人因意外而长期卧床的案例实在是太多了。


除了老年人要面临着意外滑倒的风险,而且老年人常常需要面临划伤、烫伤等,如若是一个独住老人,随着他年龄的增加,这类意外的风险会不断上升,导致的伤害也不容小觑。


这么看的话,很有必要让50岁人群配置保险,可是对接触保险时间不长的朋友而言,害怕参保时会受骗上当,不懂正确的投保方式。


大家别担心,从业8年的学姐告诉你50岁人群的保险这样买,不花一份冤枉钱:


《50岁左右的你适合买哪款保险?》


二、50岁人群保险怎么买


50岁人群保险配置方案很简单:重疾险、医疗险和意外险,要是怕买的重疾险不合算,或者以后无法避免产生保费倒挂的现象,此时可以用防癌险来代替。


一旦配置好上述的险种了,要是50岁人群仍处于家庭顶梁柱的位置,可以选择寿险产品。


1、重疾险


重疾险就是我们常说的重大疾病保险,其保障范围主要涵盖重大疾病,在被保人患有保险合同中规定疾病的情况下,符合理赔条件,就可以直接获得一笔理赔款。


这笔保险金被保人有支配自由权,疾病治疗和后续康复费用都可以用这笔钱支付,还可以用来补偿收入上的损失,支付家庭的日常费用等。


在投保重疾险产品的过程中,要留意产品的保障内容和赔付比例,保障期限最先选择保终身,保额要比30万元高,交费期限上尽可能去选择较长的期限——例如20年或30年。


2、医疗险


医疗险主要用于报销住院医疗费用,因住院导致的医疗费用支出,都允许报销,十分适合所有身体健康的人群配置。


拿50岁人群来说,无论是高发重疾,还是一些程度较轻的疾病,鉴于老年人身体抵抗力慢慢地下降,医生一般都会建议住院进行治疗,等到完全康复后才可以出院,这么一来疾病发展成重疾的可能性很大程度上降低了。


不过住院费用并不低,将近成千上万块的费用,一般家庭承担会有很大的压力,所以医疗险还是有必要配置的。


另外,在购买医疗险时要注意看住院保障、门急诊医疗、增值服务、外购药报销、续保条件等内容。


3、意外险


意外险主要是保障因意外情况,如被保人因突发状况导致伤残或身故,符合理赔条件,那么能够得到相应的赔偿,保证家庭生活不会因此遭受严重影响。


之前的内容也说过了,50多岁的人群大多数都开始有了骨质疏松的现象了,就算是小磕小碰也要长时间才能恢复,若是不幸跌一跤,恢复时间可也许按年计算,假设要长期卧床不起,护工费、医药费等,费用是很昂贵的,因而意外险是一定要买的。


而且意外险因为健康告知少、续保条件宽松,是屈指可数的适合全年龄段人群投保的险种,50岁的人也可以考虑购买。


4、寿险


寿险最主要是以被保人身故为保险标的的,保障期间被保人要是不幸身故的话,可以获得保险公司的赔偿。


寿险比较适合家庭支柱购买,寿险的作用是,如果被保人不幸去世,能够留下一笔遗产给家里的其他成员,可以说是尽了被保人对家庭的最后一份责任。


对大多数50岁的人群来讲,没有把家庭的重则完全卸下,现在动不动就要二三十年的房贷,再加上孩子的教育、婚嫁等问题,不少人已经满了50岁仍然还在自己的岗位上发光发热,自己的家庭也需要出一份力。


如果这个时候倒下了,将会减少家庭的经济收入,甚至说影响家庭正常生活,所以如果要有充足的预算的话,寿险产品尽量配置上。


在选择购买寿险产品的时候,大家主要留意的就是产品的保额、免责条款以及保费等方面的问题,稍有不注意,很容易被坑。


三、热门保险大揭秘


我们常见的保险产品中很多都适合50岁人群投保,这些产品目前销量都是很好地,以重疾险产品为例,有同方全球凡尔赛plus、国联达尔文7号等等。


大家可能会发现,为什么卖的火的重疾险产品都不是大公司的?这些保险公司似乎都没有什么名气,是不是有问题?


学姐经常告诉大家:买保险始终是买产品,大公司的产品也不是各保各的好,小公司产品不一定不好,而且哪怕是小公司出纰漏了,银保监照样会兜底,完全不用担心赔不了。


因此想寻找一款好的重疾险产品,必须要针对保障内容、产品条款做一个全面的了解和分析,看保险公司的实力的意义不大。


除了常见的重疾险产品,市面之中还有许多理财险的受欢迎程度也很高。


比如常见的光大永明光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2.0增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等,这类保险一般都更侧重理财,而不是人身保障。


这类产品值不值得大家购买,关键的是要分析内部收益率数值高不高。


四、50岁人群买保险前必看


大家看了上面的分析,我们都清楚50岁的人应该买什么样的保险了,也知道该怎么去判断一款产品了。


但是,不同产品的保障内容、免责条款、赔付比例、赔付次数、投保门槛等方面的内容都不尽相同。


将这些因素结合在一起之后,大家可能就会不知道怎么办了。不容易区别出不同险种产品的好和坏,所以保险看似不难,实际上涉及的知识很多,必须要多角度、从自身的实质上的需求出发来投保比较合适的产品。


学姐也为大家整理了超全的投保攻略,注意文章说的几点内容,买保险不再花冤枉钱:


《【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑》


五、50岁人群的保险去哪买


一般来说,买保险有线上和线下两种渠道。


1、线下渠道


常见的线下渠道有:实体门店(线下网点)、保险代理人、银行保险等,线下投保渠道,最接近我们日常生活,可以理解成“面对面”销售。


其中代理人、分支机构、服务网点比较常见,各大保险公司都有在全国各地设立分支机构,在日常生活里面大家也可以感受到,身边也有一些卖保险的朋友。


很常见的,还有银行保险。就在我们去银行办理存储业务的时候,也有人在推销保险,例如一些年金险等。


2、线上渠道


保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城,如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。


保险公司保险商城销售的都是自家的线上产品,即便产品比较单一,可是第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作,保险产品的形式,会变得更加丰富多彩。


学姐建议大伙从不同的保险公司挑选产品也行,继而进行对比分析,组合出一个最佳方案。


六、家庭保险怎么买


如果一个家庭由年轻夫妻、孩子、老人组成,那家族成员尽量都配置上保险。


在为别的家庭成员入手保险时,要遵循年轻夫妻、孩子、老人的顺序购买。


通常来讲,家庭经济主要来源于家庭的年轻夫妻,也就是家庭支柱,家庭支柱最不能倒下,一旦倒了,整个家庭都将面临毁灭性打击。


随后就是孩子了,孩子是家庭的所有希望所在,但孩子又是相对较为脆弱的,是很有可能受到各种疾病和意外伤害,所以给孩子配置保险也是很有必要的。


最后要说的就是老人,对于经济不紧张的家庭来说,老人的保障问题也需要重视,在家庭支柱和孩子配置齐全保险后,给老人买保险也很有必要。


那具体每位家庭成员应该买什么保险呢?点击下方链接,学姐告诉你答案:


《3套方案,配齐一家人的保险》


【写在最后】


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2023-08-30 · 慧择控股,2020年纳斯达克上市(股票代码:HUIZ)。 ...
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50岁买保险要面对两大问题:

1、有既往病史,有可能过不了健康告知,买不了保险:

要知道人的身体机能过了30岁之后,加上现代生活和工作的高压力高节奏,基本都是每况愈下,随着年龄增长,难免会出现小问题,而如果患上有三高、糖尿病或者是肺结节磨玻璃样等检查异常,那么市面上一大半的保险产品都会拒保,不能买了。

所以,在配置保险前,也要先看看自己过往的体检、门诊、住院、用药记录等。在如今的互联网时代,这些记录都是联网的,线上就能查询到。要知道买保险时,是需要做健康告知的,尤其是身体有异常的情况,如果不做健康告知就随意买买买,很容易在未来陷入理赔纠纷。

因此,建议在买保险前,先看看《什么是健康告知,附带病投保健康告知小技巧》

2、有可能保费倒挂,投保前需要评估性价比:

保险产品的价格与年龄密切相关,一般来说,年龄越大保费越贵。

假如50岁投保,那么从价格上来说,就一定要谨慎选择,不要掉入保费倒挂陷阱,特别是重疾险,很容易总保费高于总保额,也就是交的钱比未来能赔的钱都多,那就得不偿失了。

那么在健康状况良好的情况下,在保费不到挂的情况下,建议从性价比入手,来挑选产品,比如看看《成年人买保险,如何更划算?超详攻略》

那么,在对于以上两个比较重要的问题有了准备后,我们再看看,作为个人而言,如何给自己科学配置保险。

1. 首先,得有医保,这个事情虽然是老生常谈了,但是还是得说说,即便很多网友是上班族,有公司交医保,但如果不上班了,自己做生意或自由职业了,就完全不管医保这些了。

这里强调一下,医保是最划算的保险了,上班族交的是城镇职工医保,如果不上班了,那么可以选择在自己户口所在地交城乡居民医保(或新农合)医保就可以了,很便宜,一年几百块。所以,一定要记得给自己交医保。

2. 其次,有了医保以后,那么最先应该自己配置的就是百万医疗险,

它的费用也是一年几百块,专门用于覆盖医保报销不了的医疗开支,所以一般来说【医保+百万医疗险】可以覆盖生活中绝大部分的医疗开支。

3. 然后,就是重疾险了。很多人可能总是对重疾险和百万医疗险傻傻分不清,总觉得这俩是重复的,理赔有冲突。

其实百万医疗险和重疾险不是同一个品种,百万医疗险是报销型,配合医保使用。

重疾险是给付型,达到重疾险合同约定的条件,就能直接赔付一大笔钱。

举个例子,比如《我不是药神》里的患者们,他们吃的进口药,原版要四五万一瓶。那假设他们早年买齐了【医保+百万医疗+重疾(50万保额)】

那么后面再确诊白血病后,首先【医保+百万医疗】可以报销大部分的医疗开支(剩下小部分是扣除掉免赔额和没有医院发票的部分),像吃的进口药就可以报销了,百万医疗都给报。

而重疾险,在确诊白血病的那一刻,拿着医生的诊断报告,就可以直接上传资料申请理赔,保司核查无误后,50万现金直接打到卡上。这50万是完全没有使用限制的,可以用来作为求医问药路上的车费、住宿费;可以用来请护工、也可以用来作为一家人的日常开销、无法工作了也可以用来还车贷房贷。

所以,【医保+百万医疗+重疾险】一直是神仙组合般的存在,用于覆盖三大山“教育、医疗、养老”中的医疗大山。

当然,在解决完最不可避免的医疗大山后,保险作为一种风险管理工具,还可以用于解决很多其他问题,是否要配置,还是根据自身财力决定

望采纳。

慧择保险网,专注于客观、专业中立的保险测评。

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