Question

人寿保险分为几种?

Answer 1

很多人对这3类寿险一直不是很不清楚：消费型定期寿险，杠杆型的终身寿险，稳健型增额终身寿险。

第一类，定期寿险

属于消费型的保险，只保障在约定时间内产生的风险。比较适合年轻，收入不高，且不是很稳定，短期内有负债的家庭。这类寿险可以做到低保费高杠杆。例如，一个家庭有房贷，车贷，孩子的教育金和家庭5年内的正常开支，算下来总共需要1000万才能覆盖。家庭支柱一旦有身故风险，那么这个家庭就需要1000万保额的现金来解决家庭的负债、未来孩子的教育险及未来几年基本的生活开支。以35岁的男性为例，交保费20年，保到55岁，每年交一万多，撬动1000万保额的杠杆。

第二类，杠杆型的终身寿险

因为保障期限比较久，一直到终身，费率肯定会比定期寿险要高。这一类产品，比较适合有大量财富要传承的家庭。大家知道以死亡作为给付条件的保险金是免税的，所以这一部分，可以给家人用作预留的税金。如果要继承一个亿的遗产，可能要交到4000万以上的遗产税，这部分税金可以分20年，甚至30年，用终身寿去作准备。另外，如果资金比较充裕，趸缴7000万，保额就是一个亿，现金价值差不多有5000多万，还可以贷现金价值80%的金额，即4000多万出来用作生意上的周转。趸交7000万，贷出4000多万，这样一算，相当于只花了2000多万，就撬动了一个亿的杠杆。有钱人是把保险发挥到了极致。

第三类，增额终身寿险

身故杠杆最高的时候也就1.6倍，大部分是1.2倍。很多人买增额终身寿险不是为了身故杠杆，而是为了让他的钱能够保持稳健增值，同时又具有一定的灵活性。现在增额终身寿到后期，内部回报率可以接近3%，也是非常不错的一个选择。

总结一下，如果短期内有经济负债的，定期寿险是首选；有大量财富需要传承的，可以考虑终身寿险；想要把钱稳健增值变多的，就考虑增额终身寿。

Answer 2

常见的人寿保险有年金险、寿险、两全险等等，为了便于大伙的了解，下面学姐就来介绍一下它们的区别吧。

1、年金险

年金险的保险金给付条件，是以被保险人的生存为前提，为未来的需求提前做好规划的保险。

而且年金险的稳定性是比较高的，在购买年金险时，保险金的给付时间，以及具体金额都会白纸黑字写在合同上，不会受其他客观因素所影响。

但年金险的灵活性是比较差的，存入年金险里的钱，是无法提前取出的。如果一定要取出来的话，也许只能采取退保的方式，而退保时若保单的现金价值不高，可能会给自己带来损失。

这里还有一份关于年金险的资料，感兴趣的朋友可以看看：年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？

2、寿险

寿险是当被保险人发生身故或者是全残，就会为受益人给付一笔保险金，为可能发生的风险做好规划，避免因被保险人倒下，而导致整个家庭遭遇经济上的窘境。

不过部分寿险产品可能不会提供全残保障，因此这也是需要大家注意的。

如果你有投保寿险的想法，也可以先看看学姐整理的这份榜单，都是目前表现还不错的产品：值得买的十大寿险排行！

3、两全险

两全险是当被保险人在保险期限内死亡时，受益人就可以获得一笔身故保险金；而如果被保险人生存至保险期间届满，那么保险公司就会给付一笔满期生存金。

但需要注意的是，由于保险条款不同的原因，因此两全险在返还频率、返还额度以及保险期限方面，都会影响到保费的高低，所以大家在购买时，需要结合自身情况量力而行。

大家如果想知道更多关于两全险的相关知识，可以看看学姐准备的这篇文章：关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！

 

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