Question

问一个关于保险理赔的问题，我的车买了车损险20万，因交通事故后报废，保险公司定全损，

因当时买车发票开了15万，只按15万赔，这样和理吗？现在市场价在20万左右。

Answer 1

要了解这些问题，你首先先要搞懂什么是交强险？什么是第三者责任险？

1、交强险：

交强险是法律强制投保的险种，同时也是您和爱车的必要保障，在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担，化解纠纷，最重要的是如 果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣车，并处以双倍保费的处罚！当然了，如果您的行车记录足够良好，可以享受更优惠的保费哦！

保险责任

被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司按照约定对每次事故在赔偿限额内负责赔偿。

赔偿限额

被保险人有责任时:
（一）死亡伤残赔偿限额为110000元
（二）医疗费用赔偿限额为10000元
（三）财产损失赔偿限额为2000元

被保险人无责任时:
（一）无责任死亡伤残赔偿限额为11000元
（二）无责任医疗费用赔偿限额为1000元
（三）无责任财产损失赔偿限额为100元

责任免除

保险公司不负责赔偿和垫付：
（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

案例解析

案例：
看到周围的同事朋友都陆续买了新车，王先生终于按捺不住，拿出多年的积蓄购买了一辆新车，购车手续刚办完，王先生就兴冲冲的去试驾。或许是兴奋过度，在过马路的时候，王先生的新车与一辆摩托车相撞，事故造成摩托车主腿部残疾，摩托车完全损毁，医疗费和财产损失费用总计达10多万元！王先生欲哭无泪，辛苦几年存到的钱刚买了新车，不想却出了意外，还要承担高额的赔偿费！

解析：

根据国家法律规定，驾驶机动车上道路行驶，应当先购买交强险，并放置保险标志。案例中，王先生在没有按规定投保的情况下就上路，即便没有发生事故，一旦被查处，也会被处以重罚。

另外，如果王先生已经投保了交强险，那么在王先生负有全责的情况下，按规定则由保险公司最高赔偿摩托车主12.2万元，极大的减轻了王先生的负担。即便王先生没有事故责任，对方受害人也能获得保险公司1.21万元的赔偿，尽管王先生没有责任，但毕竟是事故当事人，从心理上也能给予王先生安慰。因此，投保交强险，不仅是对自己的保障，也是体现个人社会责任的行为，请大家及时投保和续保！

2、第三者责任险：

如果您只投保交强险，却不幸撞坏奔驰........

如果您只投保交强险，却驾车致人重伤........

如果您只投保交强险，显然要自掏腰包，补齐赔偿。

但是您若多花几百元，投保了第三者责任险，此时的您只需要拨通保险公司的电话，让保险公司补齐交强险赔付不足的部分就OK啦！

保险责任

被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险公司依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

责任限额

每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定，分别为5万、10万、15万、20万、30万、50万元。

案例解析

案例：
做生意的老李，为方便进货，购买了一辆货车，同时投保了交强险和10万元保额的第三者责任险。在一个小雨的清晨，老李满载货物的车在下坡时，不幸撞上了前面等红灯的宝马车，造成对方司机中度脑震荡，宝马车尾部严重损毁。

解析：
在上述案例中，老李已投保了交强险，因此老李可以获得最高12.2万元的补偿，但其中医疗费用赔偿限额仅1万元、财产损失赔偿限额仅2000元，显然无法弥补对方受害人持续治疗的医疗费用和昂贵的宝马车的损失。但不要忘记，老李投保了10万元的商业第三者责任险!此时，本险种的作用便显现出来，在交强险赔付后仍不足的情况下，三者险可以在责任限额内进行赔偿，最高可帮老李赔偿10万元，足以应对受害者医药费及宝马车修理费的支出，为老李挽回了极大的经济损失。从案例上可以看到，商业三者险作为交强险的有效补充，必不可少!

综上回答你的问题：

1、你的一二三和最后一问，有交强险和第三者责任险，这些问题都解决了。

2、第四个问题：你需要投保“车身划痕损失险”，但投保这个险种的前提条件是必须投保“车损险”。这样，你以上5个问题就全部搞定。

详细的解说，你可以参考我网站中的“汽车保险”分类。里面有很多详细说明，看了之后我相信会让你豁然开朗！

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Answer 2

根据保险的补偿原则，不可能赔你超过15万。
全损或者推定全损的情况下，赔偿是按照车辆出险前的实际价值扣减残值赔付的，因此发票15万也不可能赔到15万。

Answer 3

保险公司最高赔偿额不能超过你的购车价，也就是你的购车发票，赔偿的话也不可能赔偿到15W的，应该会少一点，10W多吧。（如果你的车被判定报废的话）

Answer 4

车损险最好按车辆的实际价值购买，现在的市场价不等于实际价值，因为有折旧喔，保险公司一般是最高按实际价格赔

Answer 5

没办法的，现在你的发票反应的价格在的。