Question

急:车损险投保额高还是低好啊?

买车险时.38万车第3年保险.一家保险公司按30多万来定的车损险.而另外一家按20多万来定的.保费也差别挺多的.不知道有没有什么影响?
说达到22万就可以了.不影响理赔的.有懂的吗?...

Answer 1

车损的保额是保险公司系统自动生成，一般情况是不能手动调整的，确定投保金额不但不能过低，同样也不能过高，否则就是超额投保，保额和保费差别都是很少的，不同保险公司之间可能存在略微差别。
一般碰撞保额肯定够用，那个车损保额是交通事故车辆达到报废情况的赔付额度。
车损险保额的确定方式：
1、按新车购置价确定保额。
这种投保方式，保险公司认为是足额投保，出险时被保险人可获得实际损失的赔偿。
2、按投保时的实际价值确定保额。
实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这种投保方式，虽然可以少交一些保费，但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，给予比例赔偿。因为车主是按照汽车实际价值投保，所有汽车零部件的保额都以它们的折旧价为理赔标准，万一在修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。
3、由投保人和保险公司协商确定。
这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。因为稀有车型的价格在市场上往往没有比对性，价值又比较高，而罚没车辆的买价往往过低。
车损险存在的问题：
1、车辆各部件出险概率不一，个别部件的理赔费用居高不下。
在市区道路出险的车辆中，车身外壳、车窗玻璃和车灯损坏占据大多数。保险公司每年的小额理赔，除车窗玻璃以及单列玻璃破碎附加险外，其他如车身外壳和车灯的损失赔付费用在1()00元以下的占了8%左右，个别案件的索赔额竟然只有几十元。足见少数高风险部件的小额索赔所占比例之大。保险公司为小案件的处理，付出大量的人力和物力，服务成本大量增加。
2、出险车辆的查勘定损争议越来越大。
保险公司查勘人员由于缺乏对车辆检测的实践经验，对出险受损车辆的调查，一般局限于对外表部件的查勘，而对内部件的检测均由汽车修理厂处理。因此，在车辆的核损定价上常发生争议。保险公司要控制车险理赔费用，汽车修理厂要确保修车利润，车主(被保险人)要保证修车质量，他们对出险部件的修复方案、零部件的更换及车辆出险赔付费用的核定，难以形成共识，因此发生的投诉案件也呈日益增多的趋势。
3、利用车辆损失险弄虚作假、骗保诈保问题严重。
有关部门估计，当前车险赔案中的水分大约占了2到3，其中人为的诈骗又占了相当大的比重。目前，诈骗手段多样，不仅被保险人人为制造事故来骗取保险金，而且还有一些不法中介和修理厂合谋利用一起事故，编造多起事故来骗保。如明明是车身外壳轻微受损，却编造车身内其他部件也受到了程度不同的损伤等。有些保险公司员工为了谋取个人私利，竟然认可汽车修理厂的漫天要价，甚至采取各种非法手段骗取公司的保险赔款等。

Answer 2

车损险投保额足额即可，投保时保险公司系统会有几种价格可选，可以选系统内同一车型价格最低投保即可，保费也可以节省。出险除非是全损或全车盗抢，才有点小影响。普通出险理赔没有问题。

车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司 在合理范围内予以赔偿。车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。

Answer 3

您说的30万和20万保额，关键在于是否与重置价格相等。如果保险公司把重置价格也定为20万，那么，您投保20万就没有问题，至多限额低了，如果遇到小额索赔，则没有影响。车损保额涉及到多个险种，一是车损险，二是盗抢险，三是车损险不计免赔，四是发动机特别损失险（就是进水损坏），所以，车损保额与一大串险种相关。同时应该注意的是，有两个系数您一定会得到的：年行驶里程低于30000公里，会有10％的优惠，同时投保车损险和三者险，会有5％优惠，在上年投保公司续保，又有10％优惠，这是费率规章规定必须给予的优惠。
您可以到保险协作网看看，可以看到详细内容，还能够计算所有保险公司的车险保费。
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Answer 4

Answer 5