Question

保险公司的保险项目中不计免赔是否合法？

偶然在中央电视台的法制节目中看到，说不计免赔是不合法的条款，如果出险赔偿时，保险公司必须按照保险额赔付，否则就是违法。
请问：这样的说法对吗？
其实，我是想问，如果打官司，保险公司在条款中设立的责任比例是否能成立。是谁能胜诉，我们保险客户户是否能赢。——请您告诉我“是”或“不是”。保监会，比较忙，有些事可能顾不上。呵呵，我们又能对他相信多少呢？！

Answer 1

不计免赔是否合法，不是我们说的算，那需要保监会来更改保险条款。所谓的法制节目应该是从消费者的角度来看待的，拿不计免赔当成霸王条款来讲的。除非发生的事故很大，涉及的赔偿额高，投保人或者是被保险人才会去打官司。毕竟中国百姓五千多年的不喜欢与衙门接触的思想还是根深蒂固的。

Answer 2

不计免赔是否合法，不是我们说的算，那需要保监会来更改保险条款。 它是种经营，需要考验到双方的利益，消费者认可的产品就是好产品。

追问

这点我认可！但是我不认可这种产品，但是又没有好的。希望保险业越来越规范。

Answer 3

保险条款作为保险合同的一部分，规定了保险双方的权利和义务，而且保险条款都是经过中国保监会审批和备案的，不存在违法的情况。
现在的媒体都觉得保险公司的保险条款都是霸王条款，保险公司都是暴利，这是一种扭曲的认识，其实车险也就是这两年才开始盈利的，以前都是亏损，这当然与保险公司的经营有关系，但与车险的参与者以及社会环境也存在很大的关系。就拿交强险来说，刚推行的第一年，交强险的确盈利，但随着赔偿限额的提高以及人身损害赔偿标准的高涨，交强险已经严重亏损，各家公司的交强险赔付率已经达到80%以上，保险公司已经在为社会的经济保障做贡献！
当然，在具体的保险实践中，肯定会有一些案例存在特殊性，然而有句俗话说“可怜之人必有可恨之处”（比喻，没有别的意思），谁又能保证每一个消费者在投保时的态度都是很端正的呢？而且有“买了保险，就应该由保险公司全额赔偿”这种心态的人不占少数，但这就说明这种态度就是正确的吗？
作为分散消费者风险的机制，保险的存在无疑给消费者带来了经济保障，但一些歪曲认识也使得一些人放松了风险防范，多了一些侥幸心理和依赖心理。
保险合同毕竟是合法的商业合同，法律保护的是双方的权利，合同出现纠纷也是正常现象，但不能说所有的保险纠纷都是保险公司败诉，毕竟法律面前人人平等，法律保护平等关系的人的合法权益。

追问

1、您说：“保险条款作为保险合同的一部分，规定了保险双方的权利和义务，而且保险条款都是经过中国保监会审批和备案的，不存在违法的情况。” 但是我只是就不计免赔这一项来咨询的，当时电视节目中专家说，如果因为这一条来打官司，消费者100%赢。不知是什么意思？
直白的说，我提问只是想知道，“如果买保险，不买不计免赔，出险时，保险公司只按比例赔偿，我和保险公司打官司，能否胜诉呢？”

追答

从保险产品来说，不计免赔是一种附加险，是主险的一种特别约定，如果主险上明确说明了赔偿原则，即在没有不计免赔特约险的情况下，保险公司根据投保车辆在事故中的责任有一定的免赔率进行赔偿，比如车损险一般是全责承担85%，同责承担95%等等，当你购买了不计免赔特约险时，保险公司才按照投保车辆实际应赔付金额进行全额赔偿。
在商业合同中，权利和义务是对等的，如果没有购买不计免赔，还要让保险公司赔你钱，你觉得对于保险公司公平吗？
当然，保险还有一种情况，就是投保人根本就不知道自己购买的保险，保险公司在销售保险时，未将相应的免责条款向投保人说明和解释，那么相应的免责条款是不产生效力的，这种情况下，法院会根据实际情况和举证情况，来判定免责条款是不是发生效力，如果不发生效力，保险公司可能要为自己的说明义务付出代价。

追问

按照您的意思，关于不计免赔的条款就是100%符合法律规定和精神的了！！！
推理得知—中央台的专家的观点是错误的，也就是说，他说遇到这种事情打官司赢的情况是错误的。 原来专家在胡诌，那我得投诉中央电视台，他们把错误的观点告诉了全国人民。
顺便问一句，您是什么职业！谢谢！
我想问，如果打官司，保险公司在条款中设立的责任比例是否能成立。保险客户是否能赢。请您告诉我“是”或“不是”。

追答

条款本来就是经过国家监管部门审批并备案的，肯定合法。
但合同法和保险法中有规定，对于保险条款中的免除责任，保险人必须向被保险人说明，未说明的不生效，那么被保险人起诉的话就可能会赢，这里边应该不是绝对的输赢，因为保险合同虽说是附和合同，被保险人对条款只能接受，但毕竟是经过国家审批的，是符合法律要求的，未投保不计免赔的客户得到了保费优惠，也是提倡安全驾驶，没有什么“霸王条款”之说吧。
如果一个人只想出5块钱，但又想得到10块钱的东西，商家不给他10块钱的东西，他就去起诉商家，你觉得他会吗？

全是个人见解，当然跟专家的意见没有办法比，意见仅供参考。

Answer 4

不知道对不对，不过就是如果没上不计免赔，出了险都不全赔