27万房贷15年现在已经还了2年,利率为5.18需不需要改为LPR吗?
可以。
假设5年前贷款的利率是基于央行贷款基准利率上浮10%,那么目前的还款利率就是4.9%*110%=5.39%。
若选择更改成固定利率,那么往后剩余的还款期限都以5.39%计息。
若选择更改成LPR,那么该利率可分解成LPR+(5.39%-4.85%)=LPR+0.54%。其中0.54%永远保持不变,类同以前的基于央行贷款基准利率上浮10%的比例(注:4.85%是2019年12月的LPR的调整基准利率)。
假设未来利率下行,比如4月份的LPR就为4.65%,那么在选择最短调整周期12个月以后,即明年的4月份还款利率就为4.65%+0.54%=5.19%,明显低于固定利率的5.39%。
但是选择LPR并不是意味着往后都以5.19%利率计息,假设明年的4月份LPR利率为5%,那么后年的4月份还款利率就为5%+0.54%=5.54%,明显高于固定利率5.39%。
因此,不管选择LPR还是选择固定利率,都存在相应的风险。
扩展资料
以经济持续发展为前提,选择LPR更有利
货币永远不是稀缺资源,从长远的经济良好发展来看,市场利率是不断走低的一个过程,比如我国90年代一年定期利率高达10%,而目前一些发达国家利率为负。所以,相对而言,从长远来看,选择LPR更有利。
比如5月份LPR利率还会不会继续下行,若下行选择最短更换周期的12个月,明年5月份起的一整年利率水平会更低。显而易见,这是另一个预判,另一个风险表现——这就好如谁都不知道股票价格下一秒的变动,不管你什么时候购买都面临相应的价格变动风险。
2024-12-24 广告