Question

27万房贷15年现在已经还了2年，利率为5.18需不需要改为LPR吗？

Answer 1

可以。

假设5年前贷款的利率是基于央行贷款基准利率上浮10%，那么目前的还款利率就是4.9%*110%=5.39%。

若选择更改成固定利率，那么往后剩余的还款期限都以5.39%计息。

若选择更改成LPR，那么该利率可分解成LPR+（5.39%-4.85%）=LPR+0.54%。其中0.54%永远保持不变，类同以前的基于央行贷款基准利率上浮10%的比例（注：4.85%是2019年12月的LPR的调整基准利率）。

假设未来利率下行，比如4月份的LPR就为4.65%，那么在选择最短调整周期12个月以后，即明年的4月份还款利率就为4.65%+0.54%=5.19%，明显低于固定利率的5.39%。

但是选择LPR并不是意味着往后都以5.19%利率计息，假设明年的4月份LPR利率为5%，那么后年的4月份还款利率就为5%+0.54%=5.54%，明显高于固定利率5.39%。

因此，不管选择LPR还是选择固定利率，都存在相应的风险。

扩展资料

以经济持续发展为前提，选择LPR更有利

货币永远不是稀缺资源，从长远的经济良好发展来看，市场利率是不断走低的一个过程，比如我国90年代一年定期利率高达10%，而目前一些发达国家利率为负。所以，相对而言，从长远来看，选择LPR更有利。

比如5月份LPR利率还会不会继续下行，若下行选择最短更换周期的12个月，明年5月份起的一整年利率水平会更低。显而易见，这是另一个预判，另一个风险表现——这就好如谁都不知道股票价格下一秒的变动，不管你什么时候购买都面临相应的价格变动风险。

Answer 2

首先，换lpr采用19年12月末的lpr计算，本年你的贷款利率不会改变，然后2021年会根据当时新的lpr重新定价。那么现在还没到2021年，lpr已经比2019年末降低了，所以从趋势看明年大概率你的房贷利率也会跟着降低。如果你选择固定利率，那么就不会升，也不会降

Answer 3

你这个最好是改成lpr形式还贷，因为你还有13年的还款期限，而且现在你5.18的利率也不低，换成浮动利率，说不定还可以利率下降一点儿呢。

Answer 4

需要，5.18的利率，还是很高的，如果改为lpr的话，就现在目前的经济形势，那肯定比这5.18要低，还贷也相对减少一点。

Answer 5

你好，一定要回答我的问题啊！50万的房贷 贷了15年，现在已经还了2年，利率为5.6595。长期看的话，我需要改LPR吗？我今天看还款记录发现，还款本金是每月1990多还9元，利息是每月2000少还9元！每月房贷总数在4190左右！都说疯狂印刷人民币，人民币贬值的话 怎么样划算？改固定还是改浮动！求教！