Question

平安人寿智能星年金险优缺点？每年花多少钱？

Answer 1

平安智能星万能型年金险的热度始终不减，这种"万能险"谁都想给孩子预备一份。

代理人常常就是将它阐述的无所不能的样子：既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

听起来很诱人是不是？然而， 当你深入了解就会发现，这种保险其实不是那么好。

在开始进行分析前，大家可以先认识一下什么是万能险：

理财收益，稳定安全就用万能险？一文起底！

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不说那么多了，先给大家上保障图：

如上图所示，平安智能星年金险是由主险+附加险组成的。

主险：智能星万能险，主要负责理财；

附加险：包含了重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险承保年龄限制在0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。

对于寿险这一块，其主要的适用人群是家庭的经济支柱，它主要保障家庭突然失去经济支柱，而导致难以维持正常的家庭生活风险。

一般的情况下，未成年人并不需要承担家庭经济责任，所以未成年人没有必要购买寿险。

并且，平安智能星寿险和重疾是共享保额的。

还是举例来说吧：假如小王投保了智能星年金险，除此之外还附加了重疾险，那么寿险和重疾险共享15万保额。如若小王不幸得了癌症，重疾理赔12万以后，留给寿险的保额只有3万，那要是后续身亡了，就只能赔3万元，这让人有点无语。

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险所提供的保障不是很全面。

该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症得自己掏钱来治病。

市面上优越的重疾险都会蕴含轻症、中症和重疾三方面的保障。

相比之下，平安智能星附加的重疾险简直是错漏百出的鸡肋产品！

不相信的话可以对比一下平安智能星附加的重疾险和市面上优秀的重疾险：

全国受欢迎的136款重疾险大盘点

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星本质上一款万能险型年金险，万能账户的收益不怎么突出。

该产品万能账的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，像是结算利率是不确定的。

要知道，市面上有好多产品的保底利率设置为3%；而结算利率不确定，无法明确测算收益的情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再将费用平均分摊到每一年，所以每年缴纳的费用都是一样的。

平安智能星缴费不是采用均衡费率，而是自然费率法，年年缴费，缴费的金额随着被保人年龄增加而增加，这就不够友好了。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，不是很推荐不承担家庭责任的未成年小孩买入，而且重疾险基础保障缺失的比较多，保障力度一般。

按照理财这块来看，平安智能星真的没什么优势，不单包含巨高比例的初始费用，而且保底利率和同类产品作比较的话还是有一定差距的，结算利率也还不能明确，收益不算高，对投保人并不友好。

总的来说，学姐并不建议大家购买平安智能星年金险。如果你想买理财险，学姐这里有一份优秀理财险榜单，感兴趣的可自取：

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