Question

喝酒意外死亡意外保险赔吗

Answer 1

首先 ，喝酒身故意外保险赔不赔 ，常见的情况有：
1. 如果能够证明符合“意外”的条件 ，又不属于保险条款内列明的“除外责任” ，喝酒喝死保险公司要赔。
2. 如果买的综合意外险包含“猝死”责任 ，则酒后猝死保险公司也要赔 ，条款没有“猝死责任” ，则意外险不赔。
3. 酒后开车出现交通事故 ，一般不赔。
4. 酒后开摩托车也算开车 ，轻便电摩托可能涉及到是否属于机动车的认定。
5. 如果不属于列明的除外责任 ，对是否属于意外有争议 ，就让法官去判吧 ，法官会做出不利于保险公司的解释 ，但是不一定会判保险公司赔钱 ，还要考虑其他的条件。
其次 ，通常人身意外险有约定一些免责情形 ，如被保险人醉酒或酒后驾驶 ，产生了意外导致的伤害、死亡、残疾等情况 ，保险公司不会理赔。不过 ，若被保险人仅仅是喝了酒 ，但是发生意外事故与喝酒没有关联 ，在理赔时可争取保险公司理赔 ，实际能否理赔还需根据具体情况确定。
第三 ，关于“猝死” ，世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者 ，在出乎意料的短时间内 ，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
从发病到死亡多长时间才能认定为猝死呢？具体的量化时间目前尚无公认的统一标准 ，世界卫生组织认为的时间是6小时之内 ，但这仅是一家之言。
在保险中 ，对于猝死的定义是：指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内（某些保险公司规定6小时之内）发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。
最后 ，保险法中意外定义为：外来的、突发的和非本意的 ，非自身的因素。如果不属于意外伤害的责任范围 ，意外保险一般是不赔的。

Answer 2

根据《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（2015年修订）第十二条规定，意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。而作为具有完全民事行为能力的受害人，应当认知和预见到自己过量饮酒的潜在危险和严重后果情况下，未采取有效措施或轻信能够避免等侥幸行为，其本人具有过量饮酒与伤亡后果最直接、最主要的因果关系。因此，被保险人自身就具有重大过失行为因素，保险公司可以拒赔。

参考资料内容如下：

《中华人民共和国保险法》（法律）

第二条　本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第十四条　保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 

《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（规章）

第十二条　意外伤害保险是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。