三口之家保险规划(附案例)

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小王说法律
2022-08-17 · TA获得超过4443个赞
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      对于不少80后而言,现在正是上有老下有小的时候。工作压力,生活压力接踵而至。因此对于一个家庭来说,应对各种危机,保险不失为最安全可靠的一种方式。那么三口之家保险应该怎么来规划呢?下面通过三口之家保险规划示例来了解下。
三口之家保险规划示例
      33周岁刘先生与32周岁郑女士,有一个2周岁的男宝宝,居住二线城市,刘先生房产销售主管,年收入25万左右,郑女士内勤人员,年收入10万左右。房贷70万,月供5000元 ,已还2年,有车无贷。家庭基本开支5000元左右,累计月开支1万元左右。夫妻双方单位有社保和补充医疗,每年单位体检,均健康。先生不吸烟,经常出差,工作压力大。刘先生单身时购买过一份20万定期重疾险;50万的定寿,保20年;50万的一年期意外险。父母身体欠佳,有社保。此次保险计划:本次规划保费预算3万左右,大人保终身,孩子保定期。
三口之家保险需求分析及保险思路:
      1、刘先生夫妇家庭年收入35万,年支出12万,节余23万,节余不错,适合规划商业保险。刘先生收入占比大,是家庭的主要收入贡献者。从风险角度分析,家庭经济支柱发生风险(身故/全残/重疾),会导致收入降低或收入中断,对家庭生活的影响非常大。刘先生单身期买过一些保险,随着刘先生收入的增加,需要加保,提高整体保障额度,与其身份相符。
      2、刘先生夫妇,有车,意外险必不可少。意外险保费低,保障高,产品灵活,所以首选一年期的消费型意外险。由于刘先生经常出差,需要在原来50万意外保障的基础上,至少补充200万的意外伤害保额。可以是普通意外险和交通意外险的组合,郑女士的意外险保额至少100万。孩子年龄小,保额可以设定在10万,三人保费在3000元以内。
      3、刘先生身体健康,房贷本息和是108万,有一定的房贷压力。由于宝宝年龄小,经济独立在25-27周岁,所以说刘先生夫妇的家庭责任期是25年,在这25年内,孩子是纯消费体。刘先生需要抚育孩子长大独立,承担期孩子的教育费用、生活费用,出国费用等等。根据刘先生夫妇的家庭责任、夫妻之间的收入比例,刘先生已有的保障,现阶段刘先生需要补充150万寿险,郑女士50万寿险。考虑到终身重疾险中也有寿险的责任,暂定刘先生的定寿设定为100万,保费2000多元。
      4、考虑到刘先生工作压力大,已有20万的定期重疾险。本次规划建议以终身重疾为主,夫妻互保,一方面考虑到费率和年龄的关系;另一方面根据保障缺口以及刘先生收入增加后,追求保障的全面性。刘先生夫妇的重疾保额设定为各是50万,当然也可以定期和终身重疾险的组合。 孩子的重疾险可以首选定期保30年,保费在几百元不等。保费在万元以内。
      综上,通过三人的定期和终身险的组合方案,融合了产品的性价比,不仅仅节约了保费,更提高了刘先生一家的保障额度、保障责任和增值服务。不过以上方案仅供参考,因为每个客户家庭条件的不同,保险需求也有所不同,不能一概而论,三口之家保险也可通过
      来规划了,只需要3步就可深度评估保险需求,给出专业的风险分析和保障建议,让您省时省力又省心。
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