Question

基金定投入门必问！

Answer 1

       什么是基金定投？
      相信大家对基金定投一定不陌生，即使没有亲自上阵尝试，也肯定有些许了解，基金定投是基金定期定额投资的简称，这里的“定期定额”就是每隔一段固定时间(每月或每周)以固定的金额投资于同一只基金。比如A某设定每月15日定投xx股票型基金500元，那么此后每月15日，银行将自动从绑定的银行卡中的扣取500元申购xx股票基金。
      还有“定期不定额”的智能定投，简单讲就是每月扣款时间固定，但金额不固定。
智能定投的原理是什么？
      指定扣款一日，系统对证券市场指数与该指数均线进行比较，当证券市场指数点位低于该指数均线点位时，按对应档位和投资者选择的级差自动增加扣款金额;反之则自动减少扣款金额，帮助投资者自动实现低位多投、高位少投的目标。
      其实无论是普通的定期定额还是智能的定期不定额，并没有优劣之分。
基金定投都有哪些优势？
      (1)定期投资，积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有可用于投资的资产，通过定期定额投资计划购买基金进行投资增值可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富;
      (2)自动扣款，操作简便。我们只需要一次性办理相关手续即可，今后每期的扣款申购均自动进行;
      (3)平均投资，分散风险。资金是按期投入的，投资的成本比较平均，最大限度地分散了风险;
      (4)复利效果。之所以说是“复利效果”，在于本金所产生的利息加入本金继续衍生预期年化预期收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。但是定投的复利效果需要较长时间才能体现，因此在这里也建议参与定投的投资者，不要因为市场短线波动而终止定投，只要长线前景佳，市场短期下跌反而是积累份额的时机，一旦市场反弹，长期积累的份额就能获得较高的回报。
基金定投适合哪些人群？
      基定投并不适合所有人。但基于定投的上述特点，整体上来讲，定投更适合计划中长期理财并有较明确的理财目标、有稳定收入并且愿意承担亏损风险的投资者。对于未来某一时点对资金有特殊需求的投资者，如20年后需要用这笔资金用于子女教育、或30年后用于自己的养老等，都可以通过基金定投实现。
      以下人群不适合定投：
      (1)希望在短期内获得预期年化预期收益;
      (2)风险承受能力差，不愿承担波动和损失的投资者;
      (3)将全部可投资资产都通过定投的方式升值的投资者。
      哪些基金适合定投？
      如果投资者的风险承受能力很弱，不愿意承受资金较大波动，选择债券基金进行定投其实也无妨，但也正是业绩波动小，因此相对平均成本也不会降得太多，获利也有限。
      如果利用定投的复利效果，恰好是中长期目标，如5年、10年甚至更长，那么选择波动幅度较大的基金最佳，比如股票型、指数型、混合型基金。
      另外，无论选什么样的基金，基金公司也是选择基金需要考虑的因素之一，最好选择规模较大，实力强，治理结构好，管理规范的基金公司。
定投的金额该如何确定？
      任何投资者都要量力而行，要根据个体的实际情况判断。一般情况下，每月工资除掉必要支出后，剩余的资金可拿出20%—50%来做基金定投比较合适，比如工资6000元，除去必要的开支2000元后，剩余4000元中的20%-50%，即800元-2000元适合定投，但基金定投属于长期投资，具体金额还需要考虑自身风险承受力和今后的收支情况。
基金定投都有哪些渠道？门槛如何？费用支出如何？
      (1)渠道：只要这一渠道可以购买基金，就可以进行定投。我们常见的基金购买渠道是银行、基金公司官网直销、第三方销售平台、还有证券公司。
      (2)定投门槛：通过基金公司渠道定投，门槛相对较低，100元即可，而银行和证券公司的定投门槛差不多，通常在200-500元左右，也有部分银行的定投门槛为100元。
      (3)定投费率：不同的销售渠道，费用会有些许的不同。通常选择第三方销售平台进行定投，费率的优惠幅度相对较大，比如天天基金的销售平台，申购/定投的费率是打4折的(但是会有一个最低费率的下线，比如最低费率0.6%);其次是选择基金公司官网直销，也会根据绑定的不同银行卡有费率优惠，通常是打6折或8折;由于银行、证券公司整体费率优惠幅度不大。具体优惠情况还会受不同种类的基金而有所不同。
      定投的费用支出跟一次性申购基金是一样的，同样一只基金，比如申购费是0.8%，一次性申购的需要按照0.8%一次性扣费，而定投同样是申购基金，只不过具有连贯性，因此每次依旧会按照0.8%的费率去扣。当然，定投不同类型的基金，费率是不同的，股票型基金和最高，债券型和指数型基金的费率较低(货币基金除外)。
定投的周期都有哪些？
      我们常见的定投周期是按月投资，不过也有基金公司规定，定投可按周、按月、按双月或季度投资.
      从长期的数据来看，选择怎样的频率定投并不重要。
定投和一次性购买基金，哪种方式的预期年化预期收益更高？
      单笔投资和定期定额是两种不同的基金投资方式，各有特点，不能简单地说哪一种投资方式获得的预期年化预期收益更高。如果您能够看准市场低位，单笔买入基金，肯定比市场上涨后，通过基金定投分批买入基金获得的预期年化预期收益高。但这非常困难，几乎没有人能每次在最低的时候买入，最高的时候卖出。
请问基金定投和普通方式买入基金，有什么区别？
      主要的区别体现在方式上。基金定投是在确定的时间，银行会自动扣款来完成每次的购买基金;普通买入基金是一次性用资金购买基金。
定投一定能赚钱吗？
      定投是否能赚到钱，是根据你所购买的基金业绩来决定的，由于基金是不保本不保预期年化预期收益的投资产品，所以无论是一次性购买还是分次定投，都不能确定赚钱与否。
      普通方式买入基金是不是没有分红？
      基金分红和基金购买方式(定投还是普通方式)是无关系的，它是与你购买的哪只基金本身有关。
是定投的好时机吗？
      由于基金定投是一项长期的投资行为，因此时机无所谓好坏。定投基金的入市点并不是很重要，因为基金定投是通过长期投资来分散风险的，相对来说，退出时点更重要，退出时机需要考虑当时市场状况和预期年化预期收益情况。
定投多长时间合适？
      从原则上来讲，定投最好在2年以上，但也要根据你对定投资金的需求而定。
货币基金和债券基金适合定投吗？
      从预期年化预期收益方面讲，业绩波动大的基金，更适合定投，比如股基、指数基金、混合基金;债基由于波动小，更适合于一次性购买，当然对于风险承受力很低的人来说，也是可以定投的。而货币基金由于没有很大的波动，操作更加便利，因此不适合定投。