房贷哪种还款方式最划算?哪些人适合提前还款?
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现如今,房价只涨不跌,所以说贷款买房已经成为了生活中非常普遍的事情。那么贷款买房之后还需要按月还房贷,究竟房贷哪种还款方式最划算呢?小编相信大家一定很想知道这个问题吧。那么在今天的文章中就会介绍到关于还款方式哪个划算的问题。除此之外,哪些人适合提前还款呢?
房贷哪种还款方式最划算?
1、按月调息
2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的好处就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在遇到降息时,我们之前选择的房贷固定利率,就应该赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,固定改浮动需要支付一定数额的违约金。
2、公积金转账还贷
我们在申请购房组合贷款时,一定要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,降低每月公积金的还款额。商业贷款则应该缩短年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。
3、双周供省利息
尽管每个月仍然需要偿还同样数额的房贷,但是由于双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款次数多一些,贷款的本金也将减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。
不过,这样一来贷款人每月还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,这也会增加一些资金不宽裕的贷款人的压力。因此这个办法比较适合工作稳定,收入稳定的人。
4、提前还贷缩短期限
提前还贷之前要算好账,不是提前还贷都能省钱的。比如,还贷年限已过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。
哪些人适合提前还款?
1、等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。
2、等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。
3、想还清贷款做抵押的,或还清贷款撤抵押卖房的,此类房贷者可以提前还款。
4、公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。
5、处于房贷还款初期的房贷者,如果你确实不喜欢背债,而且房贷处于还款初期,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。
6、房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。
7、手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益理财渠道,也不妨考虑提前还款。
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