Question

关于使用住房公积金的几个问题

我是去年7月参加工作的黄石公务员，于去年12月购买商品房，今天去住房公积金中心办理公积金贷款，遇到了几个问题，我的房子需要贷款33。5万元
1、我提供的薪水证明是月工资3000元，个人缴纳公积金额度为324元，我准备贷15年，月供2700的，但是工作人员告诉我这个每个月贷款额度只能是月收入的60%，而且我父亲当时在合同上把他的名字写在了我的后面，却还不能计入他的工资，也不能使用他的公积金，说我只能贷25年的，每个月还1900，这样我本息就要还57万多，比15年的多还10万，他说的是真的吗？
2、一共有两种还款方式，一个是等额本息，每个月还1900，一共是57万多，一个是等额本金，第一个月还2400，逐渐减少，最后还1100，一共是53万多，他们推荐我选择第一种。因为我打算可能要提前还款，第二种一开始本金还的就比较多，利息相对较少，但是考虑到货币的时间价值，我确实不知道哪种划算。
请知道的前辈告诉小弟一下，不胜感激！回答详细的再加分
russelriver你好
1.我现在就是想改成15年的，实际上加上年终奖我一年的收入有6万，也可以提供相关证明，这样的话我可以把那个申请书重新填一份，公积金中心的人同意吗？他说这个东西是很严肃的事情，不让改了，我想的话肯定是没有送东西他他才这么说把。我的年龄是23岁，但是我不想贷25年，太久了，利息也太高
2.我的不动产的价值不管我怎么还贷，都是那么多呀！我就想等额本金的要少还4万的利息，但是开始还贷比较大，所以开始的现金流出比较多，而这些现金都是有时间价值的呀，所以不知道哪种划算，现金的时间价值我可以用来投资证券，每年还有一定的收益
3.我想的话现在货币每年贬值的速度算到7%不知道合适不合适？我想公务员的话工资10年翻一倍应该是不成问题吧

Answer 1

1.你的工资是3000，你的月供是2700，任何银行都不会贷给你，月负债是收入的50%是商贷，60%是公积金，这已经是很宽松了，你只能贷25年已经不错了，你的年龄在35岁还是房龄三年内？在上海，任何房龄超过3年的东西，一律15年。任何按揭贷款，负债率都控制在5成，你月收入3000要贷2700，还有300你怎么活，任何银行都是这样的，商贷还要计算你的其他负债比如信用卡已用额度等。他说的是真的。任何银行或公积金托管方都要考虑你的还款能力是否构成信贷风险。
2.你准备提前还就按等额本金，刚开始压力会大，利息相对减少，对于你是公务员，现金流不用来做其他生意，又准备提前还贷，那么你可以不考虑等额本金。如果你是这种情况，你不用考虑货币的时间价值，因为你的不动产的时间价值更大。
3.你去询问下，因为你和你的父亲不是配偶关系，所以公积金不认共同还款，除非商贷，而且您父亲离60岁不远了。你可以询问公积金中心，你父亲名字上产证并加完了一定得年限（我想您父亲年纪不小），那就应该可以您父亲以后凭产证提取他名下的公积金，至少可以拿来你提前还贷，这点各地政策不一样，你应该去了解。

追问

第条里您说“又准备提前还贷，那么你可以不考虑等额本金”是不考虑等额本金还是等额本息呢？我估计在10年之后是打算一次还清的，是等额本金好还是等额本息好？

追答

打错了，等额本金吧，利息会少点。

Answer 2

公积金贷款会有一些限制的
如果想用你父亲的公积金你得申请联合 贷才行
打96155公积金热线问吧

贷款的 一般的收入稳定就选一
如果你现在收入高 或者想减轻将来的压力 可以选择二
适合不同的人
如果有钱你全款呗

Answer 3

到法院起诉开发商（必须和开发商协商好），找个理由下个判决书把原合同废了，重新签。

Answer 4

对于问题1，你只能听他的，各地的具体公积金使用规定略有差别，他们有解释权的。
对于问题2，如果你真的了解货币的时间价值，你应当知道其实这两种还款方式没有什么不同的，但是如果你的确考虑提前还贷，那么推荐第一种方式

Answer 5

1、我提供的薪水证明是月工资3000元，个人缴纳公积金额度为324元，我准备贷15年，月供2700的，但是工作人员告诉我这个每个月贷款额度只能是月收入的60%，而且我父亲当时在合同上把他的名字写在了我的后面，却还不能计入他的工资，也不能使用他的公积金，说我只能贷25年的，每个月还1900，这样我本息就要还57万多，比15年的多还10万，他说的是真的吗？
2、一共有两种还款方式，一个是等额本息，每个月还1900，一共是57万多，一个是等额本金，第一个月还2400，逐渐减少，最后还1100，一共是53万多，他们推荐我选择第一种。因为我打算可能要提前还款，第二种一开始本金还的就比较多，利息相对较少，但是考虑到货币的时间价值，我确实不知道哪种划算。
请知道的前辈告诉小弟一下，不胜感激！回答详细的再加分