Question

建筑工程一切险的费率计算

Answer 1

1）建筑工程部分（工程费率）
住宅大楼1.4-1.8
综合性大楼1.6-2.2
商场、办公大楼1.7-2.2
旅馆、医院、学校大楼2.1-2.8
厘定上述费率范围的基点是：
（1）无特种巨灾风险区
（2）保险金额为UD$1500以下的项目
（3）施工期限为1-1年半（不含保证期）
（4）楼高在20层以下
（5）免赔额UD$2500左右
若超过以上范围，承保公司需要在此费率基础上加费30%-50%
仓库及普通工厂厂房2.4-2.8
道路2.6-3
码头3-3.5
水坝隧道、桥梁、管道的工建部分3.2-4.5
2）建筑用施工机器、设备部分（年度费率）
A.各类起重机、升降机、传送设备9-14
B.各类挖掘机、推土机、压路机、铲车、特种车辆8-10
C.其他各种施工机具6-8
3）加保第三者责任（工期费率）
有累计赔偿限额者为累计赔偿限额的2.8-3.2
无累计赔偿限额者为每次事故赔偿限额的3.5-5
加保“交叉责任”，视危险大小加收第三者责任保险费的10-25
4）加保保证期保险（保证期为12至24个月不等，属一次性费率）有限的保证期责任按建筑工程部分费率的10%-15%加收。扩大的保证期责任按建筑工程部分费率的15%-25%加收。
5）附加保障部分（工期费率）
附加保障的费率应视具体危险程度来确定在一般情况下，如无特别风险，每增加一项附加保障，应加收0.2%。 1）物质损失部分的免赔额有两类：各保险项目的免赔额和特种危险的免赔额。免赔额的高低，工地自然地理条件，工期长短因素等，与被保险人协商确定。现将各项免赔额的掌握幅度规定如下：
（1）建筑工程部分：一般为US$2000-US$50000。也可以分别规定自然灾害的免赔额与其他损失的免赔额。自然灾害免赔额一般比较大些（如US$50000），其他损失免赔额一般比较小些（如US$2000）。
（2）建筑用机器，装置及设备：一般为US$500-US$1000，或同时再规定损失金额的15%－20%，以高者为准。
（3）其他保险项目：一般为US$500-US$2000。场地清理费用一般不规定单独的免赔额。
（4）特种危险：一般这和美元在US$10000-US$50000左右。特种危险指地震、海啸、洪水、暴雨和暴风造成的危险。除免赔额外，为控制巨灾损失，还有一个免赔额的规定，即特种危险造成的保险财产物质损失的赔偿总额。不论发生一次或多次事故，赔款均不能超过限额。总的幅度，一般可按物质损失部分总保险金额的80%上下掌握。对于这类风险不大或基本上没有的地区，也可不规定。
2）第三者责任部分只对财产损失固定每次事故的免赔额（具体可参照安装工程险部分的有关规定），对人身伤亡无免赔额的规定。
3）上述规定的免赔额，均为每次事故的绝对免赔额。如一次事故同时涉及一项以上的的保险项目时，选其中最高的一个免赔额。
4）免赔额的规定与费率的增减有直接关系。如上述基础上免赔额增加两倍（即为原来的三倍），费率最多可在原有基础上降低百分之五；（如原费率为3‰，可降低为2.85‰）如免赔额增加三倍，费率最多可降低百分之十。

Answer 2

工程保险保费如何厘定？解读工程保险费率计算及风险因素-工保网

工程保险保费是指建设项目在建设期间根据需要实施工程保险所需的费用。包括以各种建筑工程及其在施工过程中的物料、机器设备为保险标的的建筑工程一切险，以安装工程中的各种机器、机械设备为保险标的的安装工程一切险，以及机器损坏保险等。根据不同的工程类别，分别以其建筑、安装工程费乘以建筑、安装工程保险费率计算。

保险费率是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，是计算保险费的依据。在建设工程领域，根据不同时间计量标准，工程保险费率可分为工期费率、年度费率与一次性费率；根据不同的工程类别又可以细分为各类建筑工程、建筑用机器设备、安装工程、安装用机器设备、第三者责任保险费率等，不同类别的工程保险费率也各不相同。

由于各项工程保险的保费金额主要受保费费率影响，因此，保费费率的厘定显得尤为关键。费率厘定会受到多种风险因素的影响，为了获得风险收益，需要采用科学准确的费率计算方式，充分考量各种风险因素。

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工程保险保费费率的计算方式

建设工程保险费率的厘定方法有很多，这里主要介绍一种常用的标准方法。

保险费率是指依据保险金额计算保险费的比例。保险费率由两个部分组成，一部分是根据各类保险标的的损失概率大小、损失程度的高低厘定的，称为纯费率；另一部分是根据保险人经营成本的大小而厘定的，称为附加费率。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。毛费率=纯费率+附加费率。

纯费率

目前，世界各国普遍采用把过往一定年度的平均保额损失率加上一定数量的危险附加费率作为计算纯保险费率的方法。平均保额损失率是一定时期内的保险金额与总赔付数额的比率。即：

由于过往一定年度的平均保额损失率是各个年度损失率的平均数，实际上各年发生的保额损失率会在这个平均数上下浮动，因此，按照上述方法计算出的纯保费也只是一个平均数，这种条件下的保险费是不稳定的，因此，须在平均保额损失率的基础上，增加一定比率的危险附加率，将平均保额损失率与危险附加率之和作为预期的纯保险费率。

即：纯费率=平均保额损失率+危险附加率

附加保险费率

附加保险费率包括两部分：一部分是保险公司的各项开支费用；一部分是保险公司的赢利。即：

由此，可以通过纯利率与附加保险费利率计算出毛利率，即：毛利率=纯费率+附加费率。

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影响工程保险保费及费率的风险因素

影响工程保险保费的因素主要分为保险金额、保险期限、保险费率。工程保险保费的数额同保险金额的大小、保险期限的长短和保险费率的高低成正比，即保险金额越大，保险期限越长、保险费率越高，则保险费用也就越多。

其中，保险费率显得尤为重要，同时也受到多种风险因素的影响。

工程保险标的对费率的影响

1、工程项目的类别。不同种类的工程项目在保险中的潜在风险有着明显差异。例如，住宅、办公楼、医院、道路、水坝、隧道等，其风险存在明显差异。

2、工程项目的特点。这里主要涉及具体的工程技术，如结构体系、主要结构材料、基础埋深等。除了技术复杂程度，其相应的成熟程度也产生着不同的风险。

3、工项目的规模。项目规模越大，其风险估计的准确性越高；规模越小，其风险估计的不确定越高。

4、施工工期。大型建设工程的施工期可以长达十几年之久，因此风险事故发生的概率也相应变大。所以，施工工期的长短也是影响工程保险费率的重要因素之一。

自然因素对费率的影响

1、工程项目所在地区的特征。项目所在地的地理、气象等风险特点也会对费率产生不同的影响。例如地震发生的可能性和强度，汛期长短与严重性，暴雨、台风等情况。

2、工程项目所在具体位置的水文、地质情况，以及相邻建筑物和交通等条件。

被保险人对费率的影响

1、被保险人及其他工程关系方的相关情况。被保险人及其他工程关系方的资信情况、技术能力、经营管理水平、工程经验，以及以往工程的损失记录等，对保险费率的厘定有重大影响。

2、投保人的防灾减损组织、技术和设备。保险人对那些防灾减损能力较强的投保人往往采用优惠费率等奖励性措施，反之则采取提高费率、增加免赔额的方式，促使其加强风险管理。

3、被保险人要求提供的保障范围。保险责任范围越大，风险密度越高，发生损失的可能性越大，因而费率也就越高，反之则越低。

综合上述风险因素可知，想要科学精准的制定保险费率必须充分考量各种客观风险因素，尽可能详尽的掌握各项工程风险资料，风险评估越精细，制定出的费率也就越精准。

正确的分析影响工程保险费率的相关因素对合理确定工程保险费率有着重要意义。因此，需要保险人充分掌握各项工程风险资料，客观考量各种风险因素影响，运用科学合理的费率厘定方式保证风险收益。

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