Question

为什么很多早已开展外卡收单业务的支付机构不再进行VISA认证，目前国内外卡收单业务存在哪些问题？

早在2013年有多家支付机构通过VISA QSP认证，可时至今日其中有一半机构多退出了认证名单，个人想了解一下这些支付机构为什么停止了认证，在国内开展外卡收单业务面临哪些问题，比如交易量产生的营收不足以覆盖每年的固定支出成本之类的。

Answer 1

外卡收单主要存在以下风险
1、未授权拒付风险
　　这部分在风险中是占比较大的部分，通常原因是持卡人信用卡被盗用，形成的欺诈购买行为，而信用卡持卡人最终向银行发起拒付。针对未授权拒付，对于一些信用卡欺诈高危国家，可以通过使用3D授权交易的模式来进行避免。
　　2、交易拒付
　　通常可以通过引入风控系统来加强风控措施，降低欺诈和风险。比如设备指纹、大数据等。针对一些拒付，还可以引入拒付处理公司，可以在拒付查单阶段提前获知拒付，从而尽量使商户和持卡人进行协商，以避免最终形成拒付。
　　3、GBPP风险
　　GBPP（Global Brand Protection Program）是国际卡组织（VISA等）针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划，目的在于确保收单行能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护VISA等支付系统的完整性。以VISA为例，GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易（除非另行说明）。防范此类风险需要加强商户审核及网站产品定期扫描核查。如Austreme提供此类问题。
　　4、风险交易取消（VOID）
　　外卡采用双信息（Dual Messages）的处理模式，即发卡银行对于受理行第一次提交的请求交易先给予授 权，进行冻结持卡人帐户的可用信用额度，待收到受理行第二次提交的清算信息capture后再实际扣减持卡人帐户的可用信用额度。这样对于收单机构来说可以预留一定的时间针对风险交易进行识别，对于高风险的交易直接进行void取消操作。通常可以delay一天进行capture操作。
　　5、拒付清算风险
　　是指外卡收单机构面对商户可能倒闭的时候，因为预收款项或者已结结算的交易额都由收单机构先行付给商户，而之前的商户交易随之而来可能遭到持长人向银行拒付的风险。因此拒付清算风险成为外卡收单必须考虑的问题。预防这类风险可以考虑向商户收取一定交易金额的保证金额度。