Question

我今年25岁，想买份保险，最好是重病和分红同时带的。但对保险不是特别了解。本人有医疗保险。

重病和医疗保险冲突么？
每年保费在4000-5000都可以有没有合适的？

Answer 1

如果你想买保险，那么一定要了解一些有关保险的基本知识。如果能够学习一些基本的保险知识，对于不了解保险的人来说都不是一件坏事。如果不介意，现在就来了解一点基本的保险知识，可以吗？

买保险一定要明确一个基本道理：买保险买的是保障！而并非是其它（如：股票、基金、存款……等）。买保险是为了规避人身风险，建立个人保障体系的有效方法。同时，它还是一种理财方式。要想正确的利用这种方式理财，就应该学习和了解一些有关保险的基本知识。如果人云亦云，或者想当然的去买保险产品，结果可能会适得其反，不但让你花钱买了你不一定需要的产品，还会让你烦心很长一段时间，甚至，烦心一辈子。

保险分为：社会保险和商业保险。

社会保险是法定的保险，也可以被称作：政策性保险。它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。如果公司不为雇员办理社保，就是一种违法行为，在掌握了相关证据后，可以向当地劳动监察大队进行投诉、举报。还可以向当地媒体求助，揭露那些不良老板的违法行为。

个体人员可以以自由职业者的身份，在户口所在地参加社保（至少目前的政策是这样的），之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上基本医疗、基本养老和生育保险问题时，可以得到相关方面的经济保障。想要了解的更多，可以登陆当地社保局的网站，进行相关问题的了解与咨询。

社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。

商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。

这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。社保是一定要买的，因为它是 政策性保险，带有一定的福利性。至于商业保险买与不买？你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。

买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。

人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。

对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。

给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。

一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。 三、对于未成年人的赔付金额不超过十万元。

买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

正确的投保做法应该是：
1、买保险前的学习和了解非常重要。尽量多学习一点保险知识，正确认识 保险的功能和作用；
2、选择一家实力强，信誉好的保险公司；
3、选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；
4、选择适合自己需要的险种组合；
5、收到保单后，应在7天内多次认真仔细阅读每一条款，如遇不解或疑问，应随时与保险公司或业务员取得联系，进行咨询。如对所投险种不满意，10日之内可以无条件退保，以确保自身的利益免受损失。所以，投保前的前期选择非常重要。

至于哪家商业保险公司更好的问题，可以登录和讯保险网和中国保险网，进行相关问题的了解和咨询。

个人观点，仅供参考。

祝你好运！

Answer 2

这位哥们，看来你的保险意识很强啊，呵呵，跟我同龄的人里边，很难碰到有这么好保险意识的人啊。简单说几点我的理念吧。
1.保险公司的保障功能是任何保险公司都不能比拟的，要充分利用好这一点。
2.保险公司只是个金融机构，只能提供你财务上的保障，说具体点就是财务的风险共担。
3.保险公司不是慈善机构，在足额（切忌足额即可）的情况下，越少越好。
4.保险无非分为5块：人寿，意外，疾病，医疗，储蓄。
（1）所谓人寿，就是您牺牲的时候给赔多少票票，呵呵。这个记住，这个只是买个万一情况下的保障，并非越多越好，还是那句话，万一你牺牲的话，那一刻需要多少票票才不会影响你身边的人，就买多少保额就可以了。这个你自己算算最清楚。基本上其它4类的险种都附带人寿保障的，所以要算总额。
（2）意外，意外指的就是受伤，这就分两种情况了，牺牲跟幸存，幸存也分有遗留症跟普通的受伤，你的情况，普通情况是不会让你的钱包伤筋动骨的，呵呵，那你就想想，万一有遗留症，你需要多少票票让你习惯那段艰难的时光，就买多少。万一不幸牺牲，那就归到人寿这块了。
（3）疾病，疾病需要考虑的跟意外差不多，普通的伤风感冒当然是不保了。重病需要的票票的话，你可以上网查查，一般来说50万吧，50万还治不好的疾病，那就阿弥陀佛了，人寿保险估计就要生效了。
（4）医疗，是指住院用的，跟疾病和意外有时候会搞混，但毕竟不一样。医疗由住院保障加住院入息两部分构成。内地情况我不清楚，香港的话，一般一份住院保障大房的话每次住院最高保10万左右，大约是60天到90天，包括手术，住院，治疗。入院花了10万还不够，还要继续住的话，那也可以阿弥陀佛了。。。10万对你来说数目不是很特别大，也就你三分之一左右的资产，如果保险一点，或者你想住得好一些，私家房之类的，还是可以买的。入息就是，你生病了，怕没有收入，家里有老有小等着吃饭，那你就要加上了。你我的年龄，这部分一年就花1000块左右，便宜着呢：）哦，但是保费是逐年增加的。但还是很便宜，50岁，一年大约是3500块。我说的都是香港。
（5）储蓄，别小看储蓄，虽然你会炒股，你会买基金，你会搞企业。但古语有云：今天不知明天事。明天发生什么事我们不考虑，我们就考虑，万一退休的时候很糟糕（比如说天上掉块石头，把你公司给砸了），那你今年开始买的一份储蓄，就发挥大作用啦，起码有钱保证你退休的基本生活嘛。当然了，这也是买个保障嘛，以你的能力而言不必太过担心，你就当这部分钱，将来额外留给孙子买吃的，或者买穿的用的就好咯。如果以65岁退休，90岁拜拜，每个月能发拿1000块来算，你的年龄开始定期储蓄，算上通胀大概也就是现在每个月交600块钱左右。而且带人寿的。
5.类型说完了，说点小细节吧。
（1）人每个阶段的人寿保险需求都不一样，比如说你现在只需要担心父母，就只要买够保证父母的保额（切忌是足额即可，我建议是扣除你现在的资产的，你要牺牲了，资产自热留给父母了，而且毕竟人也不可能随随便便就牺牲的，还是那句话，买保险，保障即可，足额即可）。等你有了小朋友，有了老婆，你就要多买点了。建议你那个时候可以买纯人寿（钱交了，你没事这钱就没了的那种，比较便宜），小孩20年算他花呢100万，你就先追买100万的纯人寿保额，5年后，就只需要买75万，依次类推。算下来一年是1000块左右吧。我的意思是，根据自己的情况分开几张保单购买，以总保额为大标准，到一定的时候可以退掉某一些单，只是当存钱使用。
（2）疾病保险，跟储蓄保险都一般带有储蓄成分的。注意看3部分（有的只有2部分）第一部分是现金价值，第二部分是分期领款，第三部分是红利。保证现金意思是，你不动这部分钱，保单还有保障性。至于分期领款跟红利比较，前者的保证性要大于后者。打个比方，有的现金保证占的比例很小，那这份单子，你可以当成储蓄单，到一定的时候，可以拿走大部分钱，留下现金价值，让保单还有保障性。再打个比方，有的单子表面看起来收益很高，但红利占了很大一部分，那这个收益就不太能保证了，所以自己综合考虑。

呃，最后，暂时我就说这么多了，毕竟我也不是郑州的，也不了解你们那边的产品怎么样，你自己好好斟酌斟酌，估计要找个好业务员不容易啊，你多留个心眼，天下没有免费的午餐啊，呵呵……需要的话，你给我留言，我懂的话就告诉你。

Answer 3

不冲突！购买保险需提供收入、家庭情况、身体情况、社保情况等多种信息！
选择性购买保险的类型，简单说下，28岁例子（共计50万身价）：
1、为自己选择一款理财性分红型的养老险，长期收益率是比较可观的，账户价值每年都在递增！
2、假设保额5万元，保障终身的，存15年，共存10万！每3年享受保险公司返还保额的8%！那么您到59岁时账户内有23万元，60岁开始领取养老金每年一万元，20年共领取24万元，80岁时账户中还有14万，到100岁账户里有52万元！
3、附加综合性意外住院医疗险！包含所有因意外住院医疗导致的所有事故！没有报销次数限制，报销比例为80%！
4、可附加定期重大疾病险，缴费30年保障到58岁，拥有5万重疾保障金，年缴1500元，享受23种重疾保障，另有住院护理金，患严重重疾享受双倍保额赔付。有病防病，无病满期还本做养老金！（女性可购买妇女疾病生育保险）
5、可附加定期寿险产品享受高身价，缴费至55岁同时保障到55岁，保障额度为30万，年缴1800元，满期后可以转换成养老金产品！

Answer 4

你好，朋友，重疾的医疗保险是不冲突的，重疾是确诊赔付的，医疗保险是报销型的，建议一年交个3200元交20年的重疾险，而且保重疾10万，固定分红2万，提前返保额10万，保31种重疾，性价比较高，详细咨询QQ

Answer 5

您好，您很有保险意识，重大疾病和医疗保险并不冲突，重大疾病险通常是给付型的，而医疗保险是报销型的。我这里附上案例供您参考，希望可以帮助到您，祝您一生太平。参考：初入社会女大学生的健康保障