农商行大厅经理称存20万，利率4.15%，靠谱吗？
不靠谱，因为任何一家农商行，现在都不可能有20万起存、利率4.15％的存款产品。年化4.15％的利率，已经超过存款类产品的利息上限了。只可能是结构性存款，或者是理财产品。所以，当你遇见这种“好事”时，先不要想着划不划算。
我上班银行的旁边，就有一家农商行。他们的存款利率如下：一年期定期存款，利率2.25％。两年期定期存款，利率2.8％。三年期定期，利率3.4％。至于20万起存的，这明显就是大额存单了。但是据我了解，现在农商行的大额存单，三年期利率3.5％左右。五年期利率，在4.0％左右。想要找到超过4.0％的利率，都要靠运气。而能达到年化4.15％的存款，极有可能不是存款。或者是，并非正规平台存的。
1 . 就是理财产品
理财产品，是可以对外称利率4.15％。但是，这个利率都是预期利率。所有理财的收益，都是预期收益。预期收益4.15％，那满期后：有90％的概率，实际收益低于4.15％。可能只有3点多，甚至只有2点多。有5％的概率，实力收益可以达到4.15％，甚至超过预期收益。剩下的那5％概率，本金有损失。所以，如果这个20万起存，年化利率为4.15％的产品是理财产品。满期以后，大概率实际收益低于4.15％。如果你追求的是保本保息，真的不建议去购买。万一，万一本金出现亏损了呢？
2 . 存款的平台不正规
有没有可能，这4.15％利率的产品，就是存款产品？有这个可能。但是，正常来说，通过银行柜台存的存款或者大额存单，肯定是达不到这个收益的。那只有可能，是通过某些第三方平台，来“高息揽储”。这种第三方平台的“高息揽储”，有什么风险吗？大家可以看下河南的那几家村镇银行，就可以明白有啥风险了。不怕一万，就怕万一。万一真的是不走远，就是遇见银行出啥问题。你能保证，通过第三方平台存的钱，一定能有保障吗？虽然有存款保险法，五十万以内的存款全额赔偿。但这有个前提，你存的钱必须是存款才行。你在银行柜台存的钱，肯定是存款。但是，你通过一些平台存的钱，那就不好说了。
年化利率4.15％，确实很高。20万块钱，一年就有利息8300元。如果存个五年的时间，就有利息4万多。本金增长了20％以上。但是，我们存钱不光要考虑收益，还要考虑安全。只有本金安全了，谈利息才有意义。谨记：天上不会掉馅饼。你想着别人的利息，小心别人想着你的本金。
