Question

买终身寿险有哪些意义？

Answer 1

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的，但是，在购买保险的时候，还有不少人会问，买什么险种比较好？买之前要注意些什么？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【终身寿险】？怎么挑选一款好的【终身寿险】？

要是小伙伴不清楚重疾险、医疗险、寿险之间存在的区别，那么千万别忘记要看看这篇文章了：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》

最近私信咨询我的粉丝有很多，终身寿险到底有没有购买的必要，同时配置终身寿险的话需要重视哪些问题，那么针对这些问题，学姐来给大家解答一下~

一、终身寿险有必要买吗？

终身寿险可以永远保障被保人，倘若被保人遇到身故或者全残的情况，都能够获赔一笔赔偿金。

终身寿险的优点便是是财富可以定向传承，能够满足自己的财富传向需求，有法律作支撑，有效规避了不必要的财产纷争。

而且终身寿险还能对债务进行隔离，要是受益人填写的不是法定受益人，而是指定受益人，那么被保人身故后，若有未完结的债务，保险金不可以列为偿债资产的，无法进行强制抵债。

并且，一般人保寿险拥有的保险金不是个人遗产，既然不属于遗产的范围，也就不需要交遗产税，可以用它来进行避税，这样对于终身寿险所赔偿的保险金几乎都能拿到。

因而，对于收入稳定、预算充足且想要高额保障的人，或者有财富传承、避债避税需求的人最好要备置终身寿险，

二、买终身寿险需要注意什么？

1. 两种终身寿险按需选择

终身寿险分为定额终身寿险和增额终身寿险，其中定额终身寿险设置的保额是固定的，不管什么时候发生保险事故，购买的保额和赔款金额成正比，

而增额终身寿险的保额是按照一定的增额比例一年年复利上涨的，寿命越久，保额自然越高，而且现金价值上涨的也比较迅速，倘使缴费期间遭遇突发状况急需用钱，可以通过保单贷款或者减保功能来取出现金价值，以此来解决资金周转，即使后期退保的话，也能领取很高的收益，因此增额终身寿险可谓是兼顾了保障和理财功能的产品。

说起增额终身寿险，我要送给大家一份榜单，喜欢的话就过来瞧一瞧：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

2. 预算是否充足

需要明白的是终身寿险的保障时间是一辈子，所以终身寿险与定期寿险保费价格之间的巨大差异，定期寿险相对便宜点，如果超出了预算，并且也没有遗产规划打算，那么建议你优选价格比较便宜的定期寿险，两种都是寿险，都可以起到保障作用，在保险保障期内亡故，被保人的家人能够领取一笔钱，减轻一些家庭经济负担。

如果想要挑选定期寿险的朋友，可以来参考一下这份榜单：

《值得买的十大寿险排行！》

3. 免责条款是否少

终身寿险是有免责条款的，免责条款是保险公司不慎重承担的责任，肯定是越少越好，目前三条是最少的免责条款，比如被保人被故意杀害、被保人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、2年内自杀的情况所导致的保险事故都是不赔的。

所以，朋友们在选购终身寿险时，要寻找免责条款少的产品，对我们必定利大于弊。

4. 保单权益是否丰富

通常保单权益是除了指保单贷款、加保、减保外，还有年金转换权这些权益，其中保单贷款和减保都可以灵活解决资金紧缺的问题，但减保指的是减少保额来领取现金价值，而保单贷款是用保单作为质押来贷款一定比例的现金价值，两者可以按自己的需求选择。

而加保实际上就是增加保额，提高了相应的现金价值，也提高了其身价，然而，年金转换其实就是将终身寿险全部或者说一部分转换成年金，不同人在资产方面产生的规划需求都得到了满足。

我们在购置终身寿险时，假使保费、保障内容不分上下，保单权益更多的产品是最好的选择。

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！