Question

购房贷款问题

现在面临买房问题，有很多不明白的地方，一一咨询下。
现在的情况是：我和女朋友收入相当，每月每人能拿4000左右，每个人住房公积金有1800左右。现在处于结婚考虑，需要购买一套房子，初步选定在50万左右（4700元每平），同时，她父母要来这个城市一起住，她也想买个房子给她父母住，预算30万左右。现在我们每人有10来万的存款。
现在她比较想家，想尽快接父母来住，又怕住一起矛盾多，所以考虑买2个房子，其实这样压力真的大。
1、如果同时买2个房子，麻烦明白人帮忙算一下每个人每个月月供大约多少（安徽），还多少年比较合理。
2、同时购买两处房产，同时还贷的压力大不大，相比买完一个还完贷款再购置下一处相比，要多付给银行多少的利息。
3、假如同时买了2个房子，手头宽裕的情况下，可不可以提前还贷。也就是说能不能通过省吃俭用，攒钱提前还款的方式减少利息支出。
麻烦大家有针对性的帮忙出点主意，第一次买房，各方面都不熟悉，实在是很头疼。。

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

　　回答如下：
　　一、目前的房贷款政策
　　1、公积金贷款，每户每次只能申请一套房屋的贷款，第一套房期限5年以下（含）的利率为4.20%，5年以上为4.7%，首付比例为30%；第二套房利率要上浮10%——20%，首付比例为50%以上。如果第一套房是公积金贷款，必须待第一套房贷款还清后才能用公积金贷款第二套房，而且利率、首付都会提高，银行审核也会更严格些。
　　2、公积金贷款的申请额度，一般为个人公积金帐户内余额的20——30倍，最高20——30万（各地规定有所不同），申请公积金贷款的资格，借款人必须是正常交纳公积金的，且连续交纳半年（有些地方是一年）以上的，才有资格申请购房公积金贷款。如果夫妻两人均有公积金，可合并计算贷款额度，最高为40——60万元。
　　3、商业按揭贷款，目前5年以上期限的利率是6.8%，第一套房和第二套房的规定与公积金贷款相似。
　　4、组合贷款，是指购房公积金贷款不足时，用商业按揭贷款来补充，如某人一套房屋需贷款50万元，公积金贷款了30万元（最高），余款20万元申请按揭贷款的组合形式。
　　5、贷款的还款方法，目前有等额本息法和等额本金法两种，区别是本息法每月的还款额相同，适宜家庭收入开支的计划，但总利息支出比本金法高；本金法的首月还款额最高，尔后逐月减少，越还越少，适宜还款前期还款能力较强的借款人。
　　二、对你购房的建议
　　1、公积金的贷款利率比较低，你如果同时要买两套房，可在结婚登记前以各人的名义分别申请公积金贷款，这样的好处是：都算第一套房，利率低，利息支出少，购房贷款申批同意放款并开始正常还款后，你们再去结婚登记，对已贷款的房屋没有影响。
　　2、如果买两套房子，两人同时分别申请公积金贷款：一套房子是50万元，首付30%（15万元），需贷款35万元，公积金最高可贷20——30万元，，可申请组合贷款，按揭贷5——15万（如果两人的公积金合并计算可以全部公积金贷款）；另一套房子30万元，首会付30%（9万元），需贷款21万元，一般可以贷到。
　　3、如果同时买两个房子，按公积金两人分别贷款共46万（25+21），期限20年（暂定），利率4.7%，按揭贷款10万元，利率6.8%，期限也是20年。按等额本息法还款，那你的月还款为：公积金贷款月供为2960.08 元，按揭贷款月供为763.34 元，两者合计为3723.38元（根据你们的收入，银行一般会通过）。如果按揭贷款期限为10年的话，月供为1150.80元，两者合计为4110.88元（也在你们的还款能力之内）。
　　4、如果你们同时购买两处房产，买完一个还完贷款再购置下一处的话，此房算作第二套，利率、首付都会提高，而且要等到你这一套房屋的贷款还清，有相当一段的时间，到时候政策、房价都会有变化，不可预测。
　　5、如果你们同时买了两套房子，手头宽裕的情况下，可以提前还款（冲本金，月供减少，总利息相应减少），也可以提前一次还清，贷款合同中有约定，一般要额外支付提前还款金额一个月的利息。
　　总的来说，你们先不要结婚登记，以各人的名义分别公积金贷款购房比较好。
　　以上建议供你参考，希望对你有帮助。

Answer 2

楼主您好
首先你们需要注意的是如果是准备买两套房，你们必须在领证之前，把这个事情确定下来，各自完成一套房屋网签及贷款手续，这个你们需要确定完成了，再去领证。因为一旦领证，你们就属于一个家庭，现在贷款是以家庭来计算的，那么第二套房子就属于，二套贷款，首付5成，利率上浮1.1倍。这是你们要注意的。
第二：两套房子按照目前政策，如果你们购买的是一手房，首付至少三成，是15万+9万(这里您需要了解下当地政策，部分地方可能会要四成首付)，二手房是按照评估价贷款的，首付一定比这个要高，这是你们先要准备出来的现金，必须在签约前确定首付款到位时间，一般签完合同一周就该付首付了，另外交房时要缴纳的税费，大约在5%左右，也就是需要4万元左右，根据你们购房房屋交房时间或跟开发商确定的时间来准备这个钱。
第三：提前还款，一般银行或公积金中心在贷款满一年情况下，都是允许提前还款的，还款后就不需要再还利息了，而且5年以上的贷款利率是一样的，按照您的情况，比较建议您确认可以提前还款情况下，贷款时间越长越好。提前还款一般是还整万元就可以，不一定要一次性全部还清，这个因为每家银行不一样，买房前跟您可能的贷款银行确定清楚，并在签订贷款合同时要求对方指明相关条款，很有必要。
至于还款压力，肯定是有了，按照你们现在的收入，公积金贷款20年以上，月供压力应该还算可以，基本不会超过你们收入的一半，属于可以接受的范围。
第四：你们需要了解下当地的限购政策，明确自己是否具备购房资格，否则一旦签约，自己又不具备购房资格，那将非常被动。
第五：确认下自己是否有信用卡逾期等不良记录，买房前最好能找银行给确认下自己的资信情况，如果有逾期等不良资信，贷款很可能审批通不过，那么就需要您自己现金不足该不足部分了。
基本就这些，如果有问题，您再留言！祝顺利

Answer 3

两套房子总共借款也就60万,你们两个人的公积金就能贷出这么多.分10年还的话,每月6200,减去住房公积金,一个月2600,用不着省吃俭用.或者你觉得公积金利率低,完全可以用两个人的公积金还款,期限搞长一点,有钱了可以拿去做个投资什么的.
银行只认本金和利息,跟你前后买没啥关系.记得一人一套,买了房再结婚,能省点利息.
你要会投资,就不要提前还,4点多的利率你去哪找?不会投资就提前还吧,能节省大把利息.

Answer 4

1 一个两千多 一个一千多
2 鸭梨一定大，还完再购那是后传，无法预测市场动态。
3 可以行得通，银行允许提前还贷。