Question

您好，看到您很多关于保险问题的回答，想向您请教一下

本人今年28周岁，有单位的社保和医疗保险，刚刚生完孩子，身体健康状况良好，担心生孩子之后体质下降，害怕将来患妇科疾病，想买份疾病险和意外险；老公28周岁，身体健康，不吸烟不喝酒，有单位的社保和医疗保险，想给他也买份意外险和疾病险；孩子刚出生不久，参加了北京市一老一小保险，不知道是不是应该给他买份意外险，或是买份疾病险。之前上网查阅过一些资料，想买单纯意外险和疾病险，保费相对低，保障高的，不知道这样买对不对，因为从来没有参加过保险，所以不太了解，希望专业人士给予指点，谢谢！
如果买寿险，是买定期的还是终身的，哪种适合我？消费型还是储蓄型的，应该买哪种呢？

Answer 1

意外险+重疾的搭配，不是不可以，只是确定性不够强。
意外险，和我们说的保意外有很大区别，保险公司概念上的意外必须是外力作用，比如高空坠物，比如交通事故；
因为疾病或自身原因导致的身故意外险是不赔的，这种情况下会赔付的是寿险。
重疾险，是罗列病症种类的，按照6+N种重大疾病定义来的；
那么，有一种情况，急症去世，病症不在重大疾病范围内，那么，意外+重疾的组合，是不能获得任何赔付的，全面考虑来看，买保险是为了在小概率事件下让家庭获得资金支持，而这种搭配，在某种情况下却不能获得赔付，因此我们说确定性不强，对客户的家庭财务安全来讲是有风险的。
当然，这种组合优点是便宜，而且可以涵盖一些风险突出的是重疾和外力造成的意外，好被客户接受，所以被推出来也多，但事实告诉我们，关于死亡赔付，寿险+意外才是更全面的选择。

一个完善的方案，必然是是寿险+重疾+意外，寿险是托底的，这里面还有很多变化，细化的工作要在过程中慢慢做了。

Answer 2

男：重大疾病+综合意外住院医疗险+定期寿险
女：妇女疾病险+重大疾病+综合意外住院医疗险
年保费是年收入的10-15%左右是合理的！

Answer 3

这边，我也做了几年保险了，了解一点，大病这块，要是注重保障的话，人保健康的关爱专家定期30年，哪个交费很低，保障不错，不过是纯消费型，保费不退的，要是更注重理财的话，泰康人寿的祥云顺意升级版不错，是110%返本加分红的，生病额外给钱，并且有保费豁免。意外这块呢，我个人比较看好泰康网上哪个纯消费型的，每年273保全家意外的。还有，就是那个HAPPYZIYOU，他这边给您建议的，有一点小小的问题，就是医疗险来说，是不能重复理赔的，如果客户这边住院花了5000，公司报了4000，保险公司最多报1000，是补偿型的，一般医疗保险有一份就行了。再有，就是保险来说，参加的原则，应该是高额损失优先原则，就是那类情况，如果发生，你这边不能承受，就参加这类保障，虽然发生概率小。如果发生个十次二十次都不会影响生活的话，这种保险上不上就没有必要。

Answer 4

建议你现在的情况给孩子上消费型的保障卡一年一上,经济实惠,包括了孩子意外及生病住院的方方面面.
给自己做一些住院费用方面的附加险作为社保的补充,
另外趁着现在年轻给自己投一份保重大疾病的保险,
至于上定期的合适还是终身的合适,这个需要根据你的具体情况决定,毕竟这里只知道一些模糊大概的情况

Answer 5

买保险关键是看是不是适合你家的情况，这取决于的你客观需求，还是找个专业的代理人或规划师给你帮你分析下，再做决定，

Answer 6

您的保险意识不错，选择也比较正确。意外险和定期寿险保障的是挣钱的能力，即不出事我们可以挣到钱，出事了我们通过保险，补偿我们不能再工作时的收入。大病险主要解决的是得大病期间的医疗费用的自费部分，以及由大病带来的损失如营养费、误工费、护工费、日常开销等。所以买意外险、定期寿、大病险是最基础的保障，住院医疗也可以适当的补充一下。
一老一小650的免陪额，报销比例较低，小孩调皮磕磕碰碰在所难免，所以可以补充一下意外医疗。钱富裕了就给孩子保点分红性质的大病、教育金，不富裕就算了，大人的保障一定要做足。
我是北京的中国人寿直属部的理财师，如需要可以为您做计划。