Question

个人理财案例

1．家庭成员背景资料 丈夫：袁立先生 企业中层管理40岁，平时喜欢书法字画。 妻子：宗婉 国企普通员工35岁。爱好旅游。 子女：女儿 初一 12岁。

2．家庭收支资料
夫妻双方工作都较稳定，收入有稳步上涨趋势，每年增长5%左右。目前袁先生月收入8000元，太太月收入3500元，年终奖两人共计80000元。袁先生每月的公积金共计1920 元，太太每月的公积金共计840 元。家庭的每月基本生活开销维持在3500元左右；公积金贷款每月还款1156元；女儿教育费用每月大概800元；夫妻两除按月缴纳的社保医保外，只是给女儿投了一份综合险，每年的保费支出为5000多元，其他费用每年约5000 元。

3. 家庭资产负债资料
袁先生家庭，目前拥有17 万元的定期存款和8万元的活期存款。目前双方公积金账户余额255000 元。炒股、基金投资由于没有操作经验，目前投资缩水，市值所剩10 万余元，自住现价70 万元老房的房屋仍有18 万元公积金贷款余额。袁先生去年购买了3 幅名家的字画，前市值约18万元，投资年收益大概约为12%，但由于经验尚浅，也有买到赝品的时候，买卖几乎都是朋友出的建议，王先生打算发了年终奖，抽出一半再加大投资。另外，还有1万元左右的美元存于银行1年定期，1个月内到期。

4．理财目标
（1）结合家庭目前财务状况及爱好，能否给出合理投资建议。
（2）未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质，是否可行，并给出建议。
（3）5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。
（4）6年内准备女儿的国内大学教育费用。
（5）20年后夫妻能安心退休，并维持退休前现有生活水平的75%。
请根据袁先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、规划内容的理财规 划报告书，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

Answer 1

1、17 万元的定期存款和8万元的活期存款，这个不要存在银行内，可以去做基金定投的。
2、女儿 初一 12岁。抽一点资金去买个教育储蓄存款，这个是免税的，外加买个教育险，可以一定程度上缓解孩子上大学的资金流，把孩子遭受到的风险转嫁给了保险公司。
3夫妻两除按月缴纳的社保医保外、建议去买个终身险。
4、5年内将目前价值70万的旧公房换成一套120万元以内的新房。这个生意可以大胆的去做，这个旧房子你住了5年吗？住了5年的话转手的时候是免税的。而且现在国内的投资工具的投资收益率都不是很高，房子是个刚性需求，而且是保值的。
5、未来每年能预留现值约6000的旅游资金，提升生活品质。这个是完全可以的。
6、你的资产最好教给理财公司帮你打理，既可以获得收益，又可以减轻你的压力。

Answer 2

可以试一下使用个人理财软件管理自己的资产。我一直在用91理财。

Answer 3

你好！我是专业理财顾问！卢治伟。请问你是不是有闲散资金没地方投资？如果可以的话我很高兴能为您解忧！

Answer 4

这案例吧