Question

恳请法律专业人士帮忙解答：向银行申请贷款时，提供的资料虚假，触犯了哪条法律，会被判多少年？万分感谢

一个单位会计，在企业向银行申请1200万元贷款时，提供了虚假的合同和发票，但是贷款资金到期时已全部还清。请问：它的行为触犯了哪条法律？1200万元的金额，会判多少年？如果公司的领导知道此事，那它算主犯还是从犯？主犯和从犯在量刑上有区别吗？如果它主动投案，是否会有减刑的可能，会减多少年？
恳请法律专业人士帮忙解答，感激不尽！！

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

首先对您提到的‘扰乱金融秩序罪’，刑法中有规定是叫破坏金融管理秩序罪，其中包括：“伪造货币罪，只有、使用假币罪，非法吸收公众存款罪，伪造、变造金融票据罪，洗钱罪”对于您提到的情况，并不是其中的犯罪情节，而是涉嫌‘金融诈骗罪’，中其中一项贷款诈骗罪，但从犯罪主体看，仅为自然人，以单位为主体诈骗贷款的，按照合同诈骗罪处理。行为人采取的欺诈方法中，就包括您提到的，“使用虚假经济合同”。那么您这情况，虽然是您的朋友办理，但是贷款的主体还是单位，所以构成扰乱市场秩序罪中的 合同诈骗罪。
从立案标准的第2种情形，“单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗，诈骗所得归单位所有，数额在5万元至20万元以上的”，应当立案追究。
处罚：单位犯本罪的，对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依本条之规定追究刑事责任。
《刑法》第二百二十四条 有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
我个人觉得，虽然最后已经归还了贷款，没有带来特别大的实际经济损失，但是从本罪犯罪构成看，已经是一种犯罪的既遂状态！

仅供参考！

追问

不管是合同诈骗罪还是贷款诈骗罪，不都是以非法占有为目的吗？我的这个朋友只是公司的财务人员，他没有收受任何好处，也没有占用公司贷款的资金，贷款的资金用于企业了，但在贷款的过程中，他参与了虚假合同和发票，除了在贷款时有担保公司担保，企业也有抵押物，最终钱是由担保公司给还上的，但是否公司将钱还给担保公司，他离开那个公司就不清楚之后的事情了。恳请您再帮忙分析一下，这件事情是不是非常非常的严重啊？

追答

首先明确犯罪主体是单位，是都以非法占有为目的，但从犯罪构成的主体要件上看，单位不能成为贷款诈骗罪的主体，以单位为主体诈骗贷款的，按照合同诈骗罪处理。你的朋友属于对贷款这件事情直接负责的主管人员和其他直接责任人员，你朋友的单位负责人、主管领导都负有责任。
在单位犯罪中，直接负责的主管人员和其他直接责任人员之间成立共犯。如果你的朋友仅仅是经办，如存在办理时并不知情，或者是出于领导安排，你朋友只是辅助作用的帮助犯，也许能够有认定为从犯的情节，如果认定为从犯的话，可以从轻，减轻或免除处罚。这要根据具体情节判定了。同时通过担保已经偿还银行贷款，只能作为一个从轻的情节，但是合同诈骗犯罪的主客观要件已经具备，结果已经发生，犯罪已经构成。
合同诈骗罪量刑标准:数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处或者单处罚金。数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯合同诈骗罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依上述规定处罚。最低刑也在3年以下刑。
个人观点，仅供参考，最好咨询下律师，收集些有力证据，能够有从轻或者免除情节。

Answer 2

1.这个情况如果不还就涉嫌非法占有，属于诈骗贷款罪。2.不属于合同诈骗罪，合同诈骗罪是指利用虚假合同诈骗另一方当事人，而不是拿你与别人的合同去诈骗银行。所以这个不是犯罪。

Answer 3

需综合具体案情来判断。
纵横法律网 何向前律师

Answer 4

如果不还钱的话存在虚假信息诈骗,现在钱不是还了吗,有在追究吗?根据中华人民共和国刑法第二章第一款第二十四条:在犯罪过程中自动放弃犯罪或有效的防止犯罪结果的发生的视为中止犯罪,对中止犯罪没有造成损害的应当免于处罚,造成损害的,应减轻处罚.祝你朋友好运,希望能帮到你.

追问

单位在贷款时，有担保公司，钱在到期时，由担保公司先偿还了。但是人还是被抓了，不知道有没有可能是扰乱金融秩序罪呢？因为金额太大了，我是他的一个好朋友，很替他担心。

追答

请参考我刚才说的刑法,最多有罪也是犯罪未遂,还有就是根据>你们不是有保证合同吗,合同怎么写的非常重要.,有责任的话保证人也是要承担主要的责任的.不过现在钱已经还清了,我怎么也想不出以什么主体方式来起诉你们..应该不会有太大的问题.

Answer 5

如果是他个人行为，可能会认定贷款诈骗罪，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的定该罪，你朋友的这个数额已经达到特别巨大的程度了，若情节严重而定该罪，可能处十年以上有期或无期徒刑。1）关键看他这1200万元是为了非法占有还是公司拆借挪作他用，对于行为人不具有非法占有目的，因为不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还款义务的，不应当以贷款诈骗罪定罪论处。2）本罪不是单位犯罪，如果是公司直接责任人指使的，是企业行为的话，那么该单位应当承担责任，并以合同诈骗罪定罪。如果只是你朋友的个人行为，就看他的主观目的了。2）另外，他贷款已经归还，量刑上应该会从轻的。请个律师帮忙吧！祝他好运！

追问

贷款初衷肯定是用于企业，不是个人想要非法占有。但在贷款（除了资金贷款以外，还有以票据形式的贷款）过程中有担保公司担保，还有企业抵押，到期时是由担保公司偿还的，请问对这件事的判定和量刑有影响吗？但不清楚最后企业是否偿还给担保公司了。如果企业没偿还，那就更严重吧？他没有得到什么好处，法律意识不强，参与了假发票和假合同这件事。像我说的情况，最多是多少年啊？最少是多少年啊？麻烦您再解答一下，非常感谢您！