Question

如果我有5万元活期存款，请问怎么理财？请问在那家银行买理财产品收益最好，风险最低？

Answer 1

按照你的需求，可以关注“银行智能存款”产品，按照存款保险保障制度，50W以内100%赔付。度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品，如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制；如定期银行存款产品“振兴智慧存”，满期收益率在4.8%左右。

具体您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

Answer 2

从未来1～3年的时间来看，市场将走出一个动荡向上的趋势，在这种情况下，存3～5年的定期存款或者购买3～5年的中长期债券，虽然保证了资金的安全性，但是无法享受经济成长的好处。

如果目前市场底部盘整的时期较长，定投基金中将有大量相对低位购买的基金份额，摊薄的结果是每一单位的平均成本将会比较低，最后市场上涨时，平均收益率也会比较高。

最近，理财专家们经常遇到这样的问题：如果我有50万元，现在该怎么理财？

多位理财专家表示，在目前高通胀和负利率的情况下，中长期国债收益率不抵通胀，配置比重不宜大。目前市场处于低位，可采取购买短期银行理财产品和进行基金定投的方式进行配置，既保证资金稳定的收益，又不错过市场反弹带来的机会。

债券市场出现抢购现象

中大君融投资顾问有限公司总经理毛丹平博士表示，目前，尽管中国股市已经下跌到了2300多点，股票价位比较低，但是全球经济形势并未出现好转信号，短期内波动仍然难以避免，投资仍应以安全为上，不宜轻率抄底，因为目前是否已经到底，尚看不清楚，而且即使已经到底部，还有一个筑底的过程，这个过程到底有多长，谁也说不准。对于普通投资者来说，没有必要也很难找到一个最准的时机，因此盲目猜底不如等底部明确并步入上升趋势后入市。

目前，还有一种理财趋势便是重仓债券。由于风险型投资市场不景气，目前不少市民又将目光转向中长期国债和公司债，甚至出现了重仓债券的现象，使得债券市场出现少有的抢购现象。

毛丹平表示，从未来1～3年的时间来看，市场将走出一个动荡向上的趋势，因为经济增长有其规律性，衰退过后往往会迎来一个高速成长期，在这种情况下，存3～5年的定期存款或者购买3～5年的中长期债券，虽然保证了资金的安全性，但是无法享受经济成长的好处。中国银行理财师廖伟华也表示，在负利率的情况下，3～5年的定期存款和国债收益率难抵通胀，并不是一个好的选择。

目前适合基金定投建仓

毛丹平表示，对于手中的现金，目前投资者可以采取购买短期理财产品结合基金定投的方式进行配置，攻守兼备。如果有50万元的话，在目前市场低迷的情况下，可以将其中大部分资金用来购买银行的短期理财产品，这样既可以保证资金较高的流动性，在市场步入上升趋势时可以适时入市，又可以保证一定的收益率。此外，每月可以拿出5000元左右进行定投，分批进入市场，这样既可平摊成本，避免盲目抄底的风险，从长期看，又可以享受股市上涨带来的高收益率。毛丹平表示，每月定投5000元，每年定投资金将达6万元，在未来2～3年内，这笔资金亏本的机会是很小的，但是获取较高收益率的机会很大。

目前是基金定投开始建仓的较好时机。因为当市场上涨时，由于基金净值不断上涨，同样资金买到的基金单位数量相应较少；而当市场下跌时，基金净值也下跌，同样资金买到的基金单位数量相应较少。如果目前市场底部盘整的时期较长，定投基金中将有大量相对低位购买的基金份额，摊薄的结果是每一单位的平均成本将会比较低，最后市场上涨时，平均收益率也会比较高。

购短期理财产品可建立时间梯度

中国银行理财师廖伟华表示，在市场低迷需等待时机的情况下，购买银行理财产品可建立时间梯度，以便随时有资金到期，又可保证较高的收益率。目前，银行短期理财产品多，期限也从几天到几个月各种期限的都有。

比如假设用50万元中的48万元购买短期银行理财产品，就可平均分4批分别买入1个月、2个月、3个月、4个月期限的理财产品，当有产品到期后，再转而买入4个月期限的产品，这样，每个月都将有12万元的资金到期，而且4个月之后，手中所有的理财产品都将是4个月期限的产品。如果什么时候市场转入上升通道，可将到期的产品分批入市；如果市场继续低迷，则可继续以同样的方式购买银行理财产品，这样保证了资金较高的流动性，目前市场上1个月、2个月、3个月、4个月期限信托和票据资产类理财产品，收益率可分别达3.9％、4.3％、5.0％、5.2％。

如果按以上方式分时间梯度买入短期理财产品，则一年下来，获取的利息收入可高达24588元。远比将资金放在活期账户上高。目前，活期存款的税后收益率为0.684％，48万元存一年利息仅为3283元；7天通知存款的税后收益率为1.6245％，48万元存一年利息仅为7798元。

Answer 3

　　长线财富理财规划原理

　　长线财富理财规划依据两个基本原理：复利原理和“向日葵”投资组合原理。

　　一、复利原理：

　　在平均投资报酬率12%的假设下：

　　整笔投资1元，6年后增值为2元

　　每月投资1元，6年后增值为100元

　　可以每6年当一个阶段来作定期定额与整笔理财规划

　　上述规则简单易懂，每个人都可以在1小时内，依理财目标设定投资规划。以股票型基金长期投资12%报酬率是合理的假设，每隔6年将定期定额累积额转整笔投资后，可作更灵活的投资组合规划，以每6年加倍的方式来达到各项理财目标。

　　简单规划计算：

　　每6年可将定期定额转作整笔投资，而这整笔投资每6年又会增值1倍，在第2个6年仍以储蓄做第2次的定期定额。很容易就可计算出每个6年阶段你需要每月投资多少钱。

　　举例来说，24岁的上班族，计划6年后准备结婚资金50000元，24年后准备子女教育金（创业金）40万，36年后准备退休金280万，可做如下规划：

　　1、 第一个6年（24岁起），每月投资500元，6年后可累积5万元结婚。

　　2、 第2个6年（30岁起），每月投资1000元，6年后累积10万元转整笔，12年后加倍成20万，18年后（小孩18岁）也就是从现在起24年后，可累积40万元子女教育基金或创业基金。

　　3、 第三个6年（36岁起），每月投资1500元，6年后累积15万元转作整笔投资，12年后加倍成30万元，18年后加倍成60万元，24年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积120万元第一笔退休基金。

　　4、 第四个6年（42岁起），每月投资2000元，6年后可累积20万元转整笔，12年后加倍成40万元，18年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积80万元第二笔退休金。

　　5、 第五个6年（48岁起），每月投资2500元，6年后累积25万元转整笔，12年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积50万元作第三笔退休基金。

　　6、 第六个6年（54岁起），每月投资3000元，6年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积30万元第四笔退休金。

　　退休金准备（60岁）=120万+80万+50万+30万=280万

　　以上计算只是一个大概规划，具体到每个人依具体情况而定。我们用下表来演示及早投资的好处。假设小何与小李是大学同学，目前均是24岁。以6年为一期作规划，小何从24岁开始每月定期定额投资1000元，投入投资报酬率可达12%的股票型基金，持续6年后转成整笔投资，以后不再作基金定投。小李从30岁才开始每月1000元作基金定透，但持续不断一直到退休。假使两人都打算在30年后54岁时退休，届时哪一个人可累积的退休金比较多？算法如下：

　　上表显示，以基金定投方式早投资6年的小何，虽然30岁以后不再增加任何投资，最后可累积的退休金160万元。而小李前6年不作任何投资，以后24年持续作基金定投，最后可累积的退休金为150万元。小何早投资6年的效果抵得上小李晚投资但持续24年的效果，可见复利的威力。

　　二、核心组合与外围组合的“向日葵”投资组合原理

　　在理财规划中，该如何做投资组合操作，是很多人所关心的问题，投资人不妨以“向日葵原则”来因应。向日葵有一个远比一般花朵还大的花心，配合往外放射的花瓣，向着太阳的方向成长。个人的投资组合，也应分为两个部分。花心就是核心的投资组合，至少应占总资产的一半，应以稳定的绩优股或大型股基金为主，投资策略是长期持有，不到规划用钱的时候不用考虑卖出，目的在获取长期的资本增值。花瓣部分是机动性较高，可视市场时机波段操作的部分，视个人的风险偏好及可投入时间，可占总资产的一成至五成，应以新兴市场的基金、银行理财产品或者黄金外汇衍生产品补充。这部分的操作获利的决胜点在于波段的掌握，看坏市场时可以全部持有现金，看好时可全数投入趋势明确、涨升潜力较大的理财产品。
　　稳健的花心部分长期投资报酬率应可维持10％以上，花瓣部分若以策略控制，可做到大赚小赔的话，获利率可能更高。因此核心组合应以大盘股基金为主，外围组合应以黄金外汇衍生产品为主，衍生产品优点在于受宏观经济周期影响小，有杠杆资金使用效率高，价格涨跌都有盈利的机会，往往价格暴跌获利机会更大。但注意衍生品风险较大，因此应该更加审视产品的风险性和资产配置的比例。但若你因此只要花瓣不要花心的话，将全部财产押注的压力可能会造成患得患失的心理障碍，而让你无法执行原定的操作策略，最后的成果可能反而不如将全部资产作长期投资运用。
　　核心投资组合也称为战略性的资产配置，外围投资组合也被称为战术性资产配置。在可运用的资金中，核心投资组合与外围投资组合, 到底要各占多少比例，组合资产到底配置什么，主要根据投资者的风险属性和理财目标来决定。保守投资者可以100%核心组合，不用考虑外围组合；稳健投资者可以将30%的资金用在外围组合决策，70%维持核心组合；即使冒险的投资人也应该把超过50%的比重摆在核心组合, 若只做外围组合操作,等于把全部资金都用来赌市场的趋势,也就失去前面所提的,根据理财目标做投资规划的意义了。

　　三、长线财富的价值

　　长线财富的价值在于：1、了解客户需求和风险承受能力，根据客户的具体情况和理财目标，为其针对性的制定理财解决方案和投资组合建议。

　　2、对客户的资产配置方案全程跟踪，时刻根据市场情况、金融产品和客户自身情况变化，对客户的投资组合进行诊断与调整，以确保客户资产始终处于最优的配置状态，在稳健的基础上达到平均年化收益率12%以至更高，确保到期实现其理财目标。

　　3、始终追寻格守专一精到的服务原则，与客户维系恒久互信的关系。立志做客户终身的私人理财顾问，家庭理财的好帮手。在购房购车资金筹集、子女教育基金筹集、养老金筹集等方面做好理财规划，共同创造美好生活。

　　长线财富管理中心业务提示：真实了解客户的需求和抗风险能力以明确理财目标，从而制定出个性化的投资组合方案，并在投资过程中根据各方面情况变化对投资组合进行检视和调整， 以达到在稳健基础上创造平均年华收益率12%以至更高，确保到期实现其理财目标。

Answer 4

你好，我们这里是泛亚有色金属交易所。如果个人做实物交割，每年固定收益是16.5%，比银行的利息要高得多,是银行的4倍。注意，这是无任何风险的投资！
每天固定收益率是万分之4.5，再乘以365天就是全年的收益。这是固定收益模式，没有任何风险，4万到500万之间的资金量都可以参与。这是固定收益的理财，没有任何风险。昵称就的是我们的群，欢迎前来咨询。

Answer 5

买黄金，最保值，不管到什么时候都与当时的生活水平持平。这是保险的理财方法。
风险再大点的是买基金，其次买理财产品，最后买股票，再最后买期货，再再最后赌博。