Question

我在建行的房贷定价基准转换业务转换好还是不转换？

我在建行的房贷定价基准转换业务转换好还是不转换好，我现在是固定年利率5.782，不知道哪种合算，毕竟只能转一次，在线等高人指点

Answer 1

好。对于房贷用户群来说有了更多的选择，可以选择自己需要的那一种。

Answer 2

业务转换还是不错的，现在看来转换之后还是比较划算的。

Answer 3

转换成LPR浮动利率比较好。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.782%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.982%=5.782%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.982%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.982%=5.632%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。