怎么买保险

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金融思维17
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  怎么买保险

  "双十"原则

  保险的"双十"原则,即保费占年收入的十分之一,保额是年收入的10倍。

  一般而言,用十分之一的收入来交保费,这样的比例不会对我们的正常生活产生影响,而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。

  先保大人,后保小孩

  "优先考虑孩子的保障"是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言,父母才是他们最好的保障。

  如果父母发生风险,收入中断,没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言,应该先保大人后保小孩。

  优先考虑保障型保险

  保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。

  风险管理的一个基本原则是,重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限,没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险,消费者就可以选择消费型的定期寿险,用以保证在遭遇损失时,有足够的财务保障。

  保额至重,保费合理

  保额的标准最好是如果有风险发生的话,保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。

  客户家庭保费的支出则可以根据投保人的.实际情况来调整,不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别,可以有不同的选择方式。比如,消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。

  产品不是最重要的,解决方案才重要

  在一份保险规划书中,保险产品不是最重要的,因为某些明星产品,基本上每个保险公司都会有涉及。

  相反,最重要的是解决方案。对保险代理人而言,提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求,使用保险产品的组合,来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理,有两个标准:一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。

  先满足人身寿险,后考虑财产险

  现实生活中,有车族100%的会为自己的爱车投保车险,却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险,而不为自己投保人身保险。

  人是财富创造者,没有人的保全,也就没有财富的积累。因此,人的保障永远都比财富的保障更为重要。

  相关阅读:45岁之前哪些保险要买好

  据有关专家研究,人的生命线大致可分为几个阶段:

  A. 0-35岁为人生最活跃期健康期;

  B. 35-45岁为疾病形成期;

  C. 45-55岁为生命“高危期”(大多疾病在此阶段爆发,严重者危及生命,甚至就此而告别人间);

  D. 55-65岁为安全过渡期;

  E. 65岁以后,如果没有明显器质性病变,反倒是相对安全期。

  一些“英年早逝”的悲剧,大都发生在45-55岁年龄段,故有专家称之为人生旅途上的“沼泽地”。

  “高危期”该如何渡过

  在人生过程中,45-55岁年龄段确有其特殊性,例如,工作上大都负一定领导责任,担子重;事业上不甘落后,还想拼搏一番;竞争意识、人际关系带来的压力很大;家庭中有老有小,负担不轻。因而既要努力工作,多出成果,又要学会科学安排生活;除注意劳逸结合、加强锻炼外,避免心劳具有重要意义。

  实践证明,45-55岁中年人应力求保持愉快心境,切忌心胸狭窄,以免心气郁滞、胸闷不畅,导致疾病乘虚而入。据统计,由于精神抑郁、心情不愉快而引起的病变,占疾病总数的60%左右。

  45岁前要买好哪些保险

  Vol.01大病医疗保险

  当发生重大疾病时,医疗费用更是居高不下,同时会面临各种额外支出。此时,商业保险就成了基本医疗保险最有效的补充。成人重大疾病的治疗费用少则五六万元,多则几十万元甚至更高,因此需要根据自己的经济状况购买至少10万元以上的重疾保额。而且越早买越好。除了重疾险外应该再购买些住院报销及住院津贴等保险,弥补因为生病带来的收入损失。

  Vol.02养老保险

  社会养老保险只能解决基本生活问题,我们仍需要根据自己的实际情况,制定一个自己可以接受的生活标准,通过购买一定数量的养老保险,至少还能保证年老后每年有一笔固定收入。

  Vol.03投资理财险

  当我们做好医疗保障,基本的养老保险规划之后,为了提高资产收益,可以买一些投资理财型的保险,进一步做足养老保险,提高资产收益,积累更多的财产。

  Vol.04寿险保障

  中年人寿险保障也很重要,一是部分人的孩子还未完全独立,有责任让孩子完成学业,若不幸身故时,可以给孩子留下教育费用。当重大事故发生时,如果未做好准备,可能因为家庭支柱的轰然倒塌,而使整个家庭的生活状况突然间陷入混乱。

 
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