Question

穷人如何理财

Answer 1

假如你月薪只有几千元，甚至几百元，该如何做好财务规划，实现储蓄积累，理财增值？

对于收入不高存款不多的人来说，小钱理财本金安全第一，收益才是第二位的。

今天就跟大家分享穷人的三种理财方法。

1、存款理财
就储蓄理财而言，一般都是选择三类存款理财产品，定期存款、结构性存款、大额存单。

以上三种存款产品，均属银行固定收益理财，利息固定（结构性存款除外），有本金担保。

50万以内的本金，即使银行倒闭，也会有存款保险全额赔付，中小银行也不用担心安全问题。


他们的区别是：

1）起存门槛

大额存单门槛较高的起存点，一般是20万。

结构性存款的门槛一般在5-10万。

定期存款则是一个较低的门槛，起存百元、千元、万元的都有。

2）存款期限和利率

定期存款和大额存单存期差不多，有3个月、6个月、1年、3年、5年期产品。

这是根据自己的资金流动性来选择，当然利率也会有差别。

定期可以灵活存取，但中途提前取出来，只能按当日活期利率结算，到期则按定期利率结算。

3年和5年期大额存单的利率，一般在4%左右，4.5%以上的大额存单产品已经比较少见了。

定期存款利率要低一些，不过有些中小银行三年期定存利率，也能接近4%。

此外，银行还有一些浮动非保本理财产品，如R1、R2级风险等级的定期理财产品，也可适当配置。

2、国债
其次，比较适合的理财方式是国债。

国债是国家信用的背书，相当于是一张国家信用背书的借条，有固定的利息。

千元起投，门槛也很低，而且安全性高，五年期国债利率也是在4%左右。


3、基金
基金也是日常资金周转和闲钱理财比较常见的产品，特别是货币基金，比如各大银行推出的银行货币基金产品。

利率为2-3%，可以随存随取，安全稳定。

每一天，每个月的闲钱，不管有多少，都可以随时存进货币基金。

如果要想长期坚持下去，基金定投是一种比较适合中低收入者和工薪阶层的理财方式。

这是一种达到强制性储蓄、战胜通货膨胀的理财方法。

在手中资金有限的情况下，想要实现理财增值，财富增长，需要懂得运用时间杠杆。

通常的投资计划是2-3年，短期的半年到一年，还有3-5年的高起点规划，根据经济周期或者行业周期确定。

总而言之，工薪阶层如何打理他们的小钱包，平衡配置很重要。

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