Question

45岁时买了平安智盈人生终身寿险（主险智盈人生：8万，附加寿险 重疾：4万），想退保，求解释~！

我妈妈在09年45岁时买了平安智盈人生终身寿险（万能型，收入一般。保险费4000/年，基本保险金额（主险智盈人生：8万，附加寿险 重疾：4万）.交了2年，退保的话会损失多少？不退的话，10年后会是什么情况？我妈说当时业务员说她保险交10年，但是我看合同上面缴费年限是终身？这个是什么意思？业务员说交10年~等到70岁可以一次性拿三十几万？我感觉不可能啊~！真实的收益情况交满10年是如何的？我刚知道这份保险，希望大家根据我妈妈具体情况帮我分析一下。请不要复制黏贴别人的答案。
还有关于保单价值~计入的是2000元~一年之后的期末保单价值：1722.14~是什么意思？降低了？对以后收益是个什么影响？业务员跟我妈说那个只是个表单~没有实际意义？

Answer 1

您好！　缴两年退保的话，对您的损失是很大的，要扣除保单的初始费用和保障成本，初始费用前两年扣除总额是3000元，保障成本您的一账通上可以查询到详细的扣除明细。　如果不退，10年后保单现金账户的利益，要看具体结算利率，这和平安公司的经营状况有关，每个月的结算利率，在平安的官网上都有公布。　智盈人生保单缴费终身，并不是说要终身缴费，而是在保单有效期（终身），您都可以选择缴费，或则不缴费，这是万能险的优势，缴费年限完全由您自己决定，想缴多久就缴多久，缴得越多，保单利益越大，而且保费可以间断性的缴纳，如果觉得紧张，可以不缴当年的保费，只要保单现金价值不为零，保险合同继续有效，保障利益不变。　您的业务员的说法，可能有些夸大，但是智盈人生的现金账户确实能够让您的钱保值增值，因为它现金账户是每天计息，每月复利滚存的，具体到70岁时现金价值有多少，要看结算利率和保额的高低，结算利率越高，保单现金价值增值越快，保额越高，保障成本越高，保单现金价值增值越慢！　智盈人生是很不错的保险产品，在2010年全国有800多万客户投保，是平安公司销售量最大的产品之一，在获得保障的同时兼顾理财，有病防病，无病养老。千万不要选择退保，因为退保不但让您损失巨大，而且这个险种目前也已经停售了！　从您描述的保单情况来看，保单的保额是偏低的，不能起到真正的保障作用，建议您去调整保额，主险保额在65岁前，重疾保额在55岁前都可以任意的调整，而且不会产生额外的费用，只是增加一点保障成本而已。把主险保额调至15万，重疾保额调至12万，意外伤害保额调至10万，意外医疗调至1万，然后缴费期延长到15年，这样保单的设计才合理，能真正起到保险的作用，同时所交的保费也能回本！

Answer 2

你好！1如果侧重保障的话，这个保障是适合你妈妈的。如果退保只能退回一半的本金。交费期虽然是终身但是可以至少交10年。40岁以上的年龄投保万能的话，如果是保障兼并收益的话，建议交费期在15-20年，因为这个年龄段疾病的风险不断加大，因此保单的保障成本要高，因此只有中长期的累积才能体现既有保障还有收益。10年后拿三十万是不可能的。2.疾病和意外是人生不能预知的。保险的功用和意义在于保障，有限的资金投入换取高额的保障，在时间的积累下既获得人身保障又能回本，您的利益就最大化了。因此建议你不要退保。

Answer 3

你好，首先　你母亲这个年龄适合购买此产品，但是建议把保障调高，此产品有自由调动保额的功能保费不变，另外把意外险再附加上去也是不收钱的。说实话这个年龄越来越大风险也是越来越高的，万一发生什么疾病或意外多是需要很多的钱医治，且不管你是否有钱没钱，你是不可能预测风险什么时候会发生，但是保险可以帮我们解决生老病死残的问题，另外你一年4000，10年也不过4万，等你母亲70岁时账户具体有多少谁也不能保证，这个是根据公司经营状况来定的，还有就是缴费终身的问题，这个产品是一款人性化的产品　不像其它产品规定好的保障规定好的时间规定好的保费，这个产品保障可以调节　缴费时间也自由　保费也可以增加，有闲钱还可以追加，多不是定死的，哪怕我交了10年我不想交　我可以不交　我哪一年想交我可以继续交下去，所以上面的缴费时间是不限的，终身缴费是你享受的权利　不是义务仅此而已，所以你母亲买这份保险其实也是给你减轻负担，如果每个人多能预算到下一秒会发生什么的话，老早就准备好对策了不是吗

Answer 4

中国平安“智盈人生”万能产品解析：万能产品属于非传统保险，兼有投资理财和保障的功能与一体。优点：①　缓交功能---在交费期间可以暂缓交费，保障继续有效；②　提高保障和降低保障---可根据情况提高保障和降低保障额度（保障成本扣除比例不同）；③　保单价值：根据领取和追加保费相应提高或降低现金价值；④　部分领取：账户价值积累到一定数量可以进行部分领取，保障等额减少；⑤　保证利率：提供最低保底利率；⑥　持续交费奖励：连续存满三年，第四年给予所交保费的2%奖励；⑦　追加保费：超过6000元部分，扣除5%手续费，保单价值、保障等额增加；⑧　20-35岁投保万能：做为青年家庭，首要考虑家庭风险保障。首要考虑保障方面，连续交费20年，账户现金价值积累约14-16万之间。不能从账户中取钱，否则保障下降，失去保险保障的意义。南方城市大多数人通常给自已选择投保两份万能保险，一份做为理财，有闲钱可以往里面追加，使资金不断增值。一份做为纯保障保险，终身提供保障，不动用里面的金额，（将理财账户和保障账户分开达到最佳效果）缺点：①　费用扣除：初始费用+每个月保障成本扣除（终身扣除，年龄越大扣除越多，既使不交保费）；②　部分领取：如果部分领取账户现金价值，虽不计算利息，但保障额度、现金价值等额下降；③　主险附险共用保障：智盈人生万能（主险）和附加重大疾病（附险）共用保障，一方赔付保险合同终止。④　缓交功能：小型住院消费类、意外医疗保险随主随缓交后失去保障功能；⑤　保障功能和理财功能不可存在一个账户：随着人年龄增加，提高保障额度后，保障成本扣除成倍上涨，扣除费用中一部分是账户积累价值，一部分是原始现金价值积累，如果即想达到理财又想兼得保障功能，在交费期间最好追加若干次资金，否则账户价值至70周岁保证保本，这只是在不能取现的情况下。⑥　理赔：由于主险和附险共用保障，附险赔付后，主险保障相应下降，现金价值等额减少。

Answer 5

您好！建议您还是叫当地的业务员给你打个10年或20年的计划书参考一下，说实话，这年龄买这款保险主要是想要点保障啦！今后如果想要帐户里钱多些来做个养老补充，那就多交5-10年保费，虽然扣的保障成本高，但建议重疾保额稍微提高些，假如说一旦有重疾赔付拿4万元就是自己所交的保费这样意义不大，所以要提高点重疾；这款保险是客户有终身交费的权利，但没有终身交费的义务，您想交10年，15年，20年，30年由您作主，话又说回来，按您妈这年龄买其他的保险交4000元是得不到那么高的保障的，且效果也没那么好，要买同样高的保障保费就很高了，所以万能还是可以的，建议您不要退，继续交，最少交15年-20年，建议您把无忧意外，意外医疗加上更全面些。希望我的回答对您有所帮助！祝中秋快乐！全家幸福平安！