Question

月收入两千左右，有三万元存款该如何投资理财？

Answer 1

首先理财，你得先确定自己的方面，理哪方面的财。一定要全方位的考虑，确定好方向后，一定要咨询相关的专业人士，让他们为你出谋划策，然后再结合自己的观点，从自己的实际情况出发。资金一定要按照4：3；2；1来投资，何谓4321呢，当然不是足球的阵型了。4代表固定的存款，这个钱不要动，以备不时之需，3代表房贷、车险、人险，等等，2代表投资理财，一定要从理性的角度出发，选择适合自己的理财方案。剩下那个1呢代表自己的日常开销。这样呢不至于遇到问题手忙脚乱的。万事记得给自己留一条后路。
再者理财分两大方面的分为很多种，比如股票、基金、外汇、期货、现货，等等。股票呢，我建议你不要摄入，最近股市低迷，一直处于熊市，基金不错，但是基金短期类不会有收益的，是一个长期的过程，风险难以评估。外汇呢，受国际市场的影响，风险也难以控制，还有就是外汇需要的资金量比较大，做空很难。剩下的期货跟现货呢有很多相似的地方，都是T+0交易，每天不限次数交易，但是期货需要的资金量大，杠杆比例是1比100或者更高，你记住资金比例超过1比10的，风险就相当大。下面谈谈现货吧，现货资金比例是1比5，同样也是T+0交易，每天不限次数交易，有白盘跟夜盘，便于操作，全国免费开户，开户当天就可以搞定，资金第三方托管，可以自己操作，也可以我们这里专业的操盘手给操作，这个适合中小额资金操作，可以及时锁定利润跟亏损，手续费同样很低。

Answer 2

朋友你好，投资理财要盈利需讲策略，良好的策略能提高收益、化解风险。可采取股票定投方式运作，定投方式能最大化平均持仓成本，控制了成本也就控制了风险。此种方法属于中长线投资方式，现在银行股市盈率比较低了，说明股指处于弱势筑底阶段，但是震荡筑底是一个反复漫长的过程，个股波幅小，若采取普通方式高抛低吸操作方法，很可能打乱节奏被套其中；若是选股票定投一个比较好的介入时机，若每周固定买1手你选好的股票，坚持投资少则三个月，多则半年，能保证你投资的收益，相对来说比较稳健的投资理财方法。

Answer 3

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。