Question

商业性助学贷款

在什么银行可以申请商业性助学贷款？
最高限额是50万么？
毕业后开始还，还是申请之后第2个月？
最多可以还多少年？
需要担保么？

提示借贷有风险，选择需谨慎

Answer 1

　　商业性助学贷款可以在中国银行申请，没有50万最高限额限制，额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％。毕业后才开始还，最多可以还10年，需要资产抵押或质押，有第三方担保人也可以。
　　下面是商业性助学贷款的具体内容，你可以参考一下：

　　商业性助学贷款业务
　　2.8.1 业务定义
　　商业性助学贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人本人或其法定被监护人就读国内中学、普通高等院校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费用（包括出国路费）的一种人民币担保贷款。

　　2.8.2 贷款对象和贷款条件
　　一、凡年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，均可向中国银行申请商业性助学贷款。
　　1、具有完全民事行为能力；
　　2、具有有效居留身份证，就读境外学校的须具有本人护照或通行证；
　　3、具有就读学校的录取通知书（接收函）或学生证以及就读学校开出的学习期内所需学杂费和生活费用的证明材料；
　　4、符合贷款人要求的学习与品行标准，无不良信用行为；
　　5、承诺向贷款人及时告知其离开学校后的最新工作单位及有效通讯方式；
　　6、已拥有受教育人所需的一定比例的教育费用；
　　7、同意在贷款逾期一年不还，贷款人可在其就读学校或相关媒体公布其违约行为；
　　8、提供贷款人认可的资产抵、质押或第三方连带责任保证；
　　9、贷款人规定的其他贷款条件。
　　二、受教育人的直系亲属、法定监护人作为借款人申请商业性助学贷款必须符合下列条件：
　　1、具有完全民事行为能力；
　　2、有当地常住户口或有效居留身份，以及详细、固定的住址；
　　3、有正当职业和稳定的收入来源，信用良好，具有偿还贷款能力；
　　4、有就读学校的录取通知书或接收函，有就读学校开出的学习期间所需学杂费和生活费用的证明；
　　5、提供贷款人认可的资产抵、质押或第三方连带责任保证；
　　6、已拥有受教育人所需的一定比例的费用；
　　7、贷款人规定的其他贷款条件。

　　2.8.3 贷款期限
　　商业性助学贷款的期限一般为一至六年，最长不超过十年（含十年），具体期限根据借款人就读情况和担保性质分别确定。

　　2.8.4 贷款限额
　　商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％。

　　2.8.5 贷款利率
　　商业性助学贷款执行中国人民银行规定的同档次人民币贷款利率。贷款期限在一年以内（含一年），按合同约定利率计息，遇法定利率调整时，合同利率不变；贷款期限在一年以上的，利率一年一定，遇法定利率调整，则在下一个利率确定日执行新调整后的利率；贷款逾期又未批准展期的部分，按逾期贷款利率收取利息。

　　2.8.6 借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料
　　一、受教育人本人作为借款人申请商业性助学贷款，应向贷款人提交以下资料：
　　1、个人有效居留身份证件，就读境外学校的还须出示本人护照或通行证，并提供其复印件存档；
　　2、就读学校的录取通知书（接收函）或学生证；
　　3、就读学校开出的学生学习期间所需学杂费和生活费用的证明材料；
　　4、就读学校出具的说明其学习和品行情况的推荐信；
　　5、以财产作抵押或质押的，应提供抵押物、质物清单和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵押、质押的承诺或声明，对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和保险部门的保险文件，对质押物须提供权利证明文件，以第三方担保的，应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件，以及保证人的有关资信证明材料；
　　6、贷款人要求提供的其他证明文件和材料。
　　二、受教育人的直系亲属、法定监护人作为借款人申请商业性助学贷款，应向贷款人提交书面借款申请，填写有关申请表格，并提交下列文件、证明和资料：
　　1、借款人本人的身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，受教育人的有效身份证明，就读境外学校的还须出示受教育人的护照或通行证，并提供以上证件的复印件存档；
　　2、贷款人认可的借款人与受教育人的监护关系证明；
　　3、贷款人认可的借款人具有固定职业和稳定经济收入的证明；
　　4、受教育人就读学校的录取通知书或接收函及复印件以及就读学校开出的学生学习期内所需学杂费和生活费用总额的证明材料；
　　5、以财产作抵（质）押的，应提供抵押物、质物清单和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺或声明。对抵押物须提交有权部门出具的价值评估报告和保险部门的保险文件，对质物须提供权利证明文件，以第三方担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料；
　　6、贷款人要求提供的其他证明文件和材料。

　　2.8.7 贷款担保
　　在签订借款合同之前提供贷款人认可的财产抵押、质押担保或第三方不可撤销的连带责任保证。

　　2.8.8 贷款发放
　　贷款人根据合同约定，按学年及时将贷款中的学杂费部分划入借款人就读学校指定帐户或借款人在银行开立的储蓄或信用卡帐户；按学期、季或月将贷款中的生活费用部分划入借款人在银行开立的储蓄或信用卡帐户，并由贷款人监督使用。

　　2.8.9 贷款的偿还：
　　借贷双方应对还款方式和还款计划在借款合同中明确规定。贷款期限在1年以内（含1年）的，可按月偿还或在贷款到期时一次性清偿。贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款方式或等额本金还款方式。每月还款额应在每学年根据年度发放贷款数确定一次，借款人家庭每月应偿还银行的金额之和原则上不得超过其家庭月收入总额的50％。
　　受教育人在校就读期间，贷款人可给予借款人一定的宽限期，宽限期内只付利息不还本金。
　　借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款合同只能选择一种还款方式。合同签订后，如需变更还款方式，须经贷款人同意才能更改。
　　借款人应在借款合同中授权贷款人可于约定的还款日主动从借款人在本行开立的储蓄或信用卡帐户中扣收应偿还本息。
　　借款人在借款合同生效一年后，若有足够的资金来源，可以提前部分或全部还款，但必须在还款前15天向贷款人提交书面申请。对提前还款的部分，贷款人有权要求借款人按提前偿还金额和适用利率缴付相当期限的利息作为承担费补偿（目前暂未收取）。

　　2.8.10 展期贷款
　　借款期限在一年以内并采用一次性偿还贷款方式的，借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前30个工作日向贷款人申请展期，具体展期条件按中国银行的有关文件规定执行。展期申请经贷款人审查批准后，借贷双方应签订展期协议。展期协议需经抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整，重新确定借款期限、还款方式等。

　　2.8.11 相关费用
　　商业性助学贷款抵（质）押物的评估和登记费用以及借款合同等公证费用均由借款人承担。贷款人可以向借款人一次性收取质押物的保管费用。

Answer 2

国家助学贷款适用于中华人民共和国(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本、专科生(含高职生)、研究生和第二学位学生的学费、住宿费和生活费。

为使国家对经济困难学生的助学贷款工作顺利进行，1999年先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京等八个城市进行了试点；从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款。

2002年2月7日，经国务院同意，中国人民银行、教育部、财政部下发了《关于切实推进国家助学贷款工作有关问题的通知》，国家助学贷款实行“四定”、“三考核”措施，以确保经济困难学生能够及时获得贷款。
申请国家助学贷款应符合什么条件？

答：(1)具有完全的民事行为能力(未成年人须由其法定监护人书面同意)；

(2)诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

(3)学习成绩较好，能够正常完成学业；

(4)在校期间所获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用(包括学费、住宿费和生活费)；

(5)严格遵守国家、经办银行以及国家助学贷款的各项规定，承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务。

(6)符合中国人民银行公布的《贷款通则》规定的其他条件。

问：学生个人可获得的国家助学贷款的金额是多少？

答：由于各学校学费、住宿费收取标准和各地区基本生活费标准不同，学生贷款的最高数额也不完全相同。按现行政策规定，学生通过申请国家助学贷款，每人每年最高不超过6000元贷款数额。

问：国家助学贷款期限有多长？

答：国家助学贷款的期限一般不超过八年，是否展期由贷款人与借款人商定。贷款学生本科毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限相应延长，贷款本息在研究生及第二学位毕业后四年内还清。经办银行根据学生申请，具体确定每笔贷款的期限。

问：国家助学贷款利率是多少？

答：国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮。现行年利率为：

(1)六个月(含)以内：5.04%(2)六个月至一年：5.31%(3)一年至三年(含)：5.49%(4)三年至五年(含)：5.58%(5)五年以上：5.76%问：国家助学贷款的贴息是怎么回事？答：为体现国家对经济困难学生的优惠政策，减轻学生还贷负担，财政部门对接受国家助学贷款的学生给予利息补贴。学生所贷款利息的50%由财政贴息，其余50%由个人负担。

问：学生到哪里申请国家助学贷款？

答：银行不直接受理在校学生的贷款申请。贷款银行原则上每年集中受理一次国家助学贷款申请，借款学生须在新学年开学前后10天内凭本人有效证件向学校的指定部门(一般为学生处)提出贷款申请，领取并如实填写《国家助学贷款申请表》、《申请国家助学贷款承诺书》等有关材料。