想提前还款用房贷等额本息和等额本金哪个划算

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2019-06-14 · 专业律师咨询在线解答
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两者各有利弊,根据个人情况不同选择。

等额本金是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。等额本息是每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变。

两者区别:

1、每月还款金额不同:等额本金每月还款金额是递减的,用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金,而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。等额本息是每月偿还相同的金额,早期偿还金额中利息的占比大。

2、产生的利息不同:等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。比如贷款50万元,借款期限为1年,贷款年利率为4.35%。等额本金还款的总利息为2356.25元,等额本息的还款总利息为2371.88元。

3、适宜人群不同:等额本金适合早期收入较高,后期收入降低的人群。等额本息适合每月有固定收入的人群。

4、优劣点不同:等额本金的优势在于可以节约更多的利息,有利于提前还款,劣势在于前期还款压力大。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小,劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。
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2023-01-11 · 专注科普财经基础知识
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选择等额本息和等额本息,主要是看你想把压力留在前面还是后面。

对年轻人来说,刚买房时月供比较紧张,而随着年龄增大或升职,收入才会增加,选择等额本息能缓解压力。而对于当前还款能力比较强、但预计将来收入会减少或不稳定的,就更适合等额本金。

此外,如果考虑提前还款,等额本息前几年还的多是利息,而等额本金前期还的本金更多,显然后者更划算。

两种还款方式哪个划算取决于还款人个人情况,可自己选择跟银行协商。等额本息还款时间长,还款金额固定,更适合收入稳定,擅长精通理财的群体,等额本金还贷金额越来越少,更适合生活负担越来越重(支出越来越多)或收入会逐渐减少(临近退休)的群体。


扩展资料:

等额本息的特点:

是把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平摊到每个月,月供金额固定。计算方式比较复杂:月供=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数/(1+月利率)^还款月数-1。

等额本息法的利息采取复利计算,欠银行的利息也要被计算利息,所以最终会比等额本金要多付利息。

等额本金的特点:

等额本金,是将贷款总额等分,每月偿还数额相同的本金,及剩余本金产生的利息。比如贷款120万,期限10年,按等额本金,每月固定还1万元本金,外加利息。月供=(贷款本金/还款月数)+剩余本金×月利率。

它的特点是月供前紧后松,初期月供金额比较大,而随着利息减少,月供按月递减。

参考资料来源:百度百科-等额本息

参考资料来源:百度百科-等额本金

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钻诚投资担保有限公司
2016-10-26
钻诚投资担保有限公司
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两种还款方式哪个划算取决于还款人个人情况,可自己选择跟银行协商。

等额本息还款时间长,还款金额固定,更适合收入稳定,擅长精通投资理财的群体,等额本金还贷金额越来越少,更适合生活负担越来越重(支出越来越多)或收入会逐渐减少(临近退休)的群体。等额本息占用银行贷款数量更多、占用时间更长,方便贷款人合理生活和理财,可以更好的“以钱养钱”。等额本金减少和缩短占用银行的钱,支付利息总和较少。

提前还贷需要注意:

  1. 如果使用的是等额本息还款法,且已进入还款中期(贷款20年,已经还款10年左右),所偿还的更多是本金,能够节省的利息有限,提前还款意义不大。

  2. 如果使用的是等额本金还款法,则要分两种情况看:处在还款初期(3年内)的话,提前还贷是比较划算的,因为月供中利息多于本金;若还款期已过1/4,此后在月供的本金和利息构成中,本金开始多于利息,也不适合提前还款。

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才南霜0i8
2016-07-15 · TA获得超过533个赞
知道小有建树答主
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如果在买房前就在考虑房贷可能会被提前还款,那么到底是需要研究一下等额本息还是等额本金哪个划算,如果已经有了房贷想提前还款就有点晚了。
下面就针对等额本息与等额本金这两种还款方式的不同之处,对比如下:
一、不同的还款方式各有好坏
等额本息还款是月还款金额不变,本金逐月递增,利息逐月递减的一种方式。相对于等额本金还款,不好之处就在于支出利息相对较多,还款前期利息占大部分。但是每月还款额固定,可以让借款人能有计划地控制家庭收支,有利于每个家庭根据自己的收入情况确定还贷能力。
等额本金还款是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金固定,利息则越来越少,月还款额递减,这样借款人起初还款压力较大,但随时间的推移月还款额越来越少。
二、同等收入水平等额本金贷款额度低
按规定,缴存职工使用公积金贷款购房,月还款额不得高于家庭月收入的一半。假设某职工需要申请20万贷款,分20年偿还,选择等额本息的还款方式,他的月工资只需达到2540元,而选择等额本金月工资则需达到3170元。
如果他的月工资为2600元,要贷款20万的话,选择等额本息就可贷20年,而选择等额本金则需要贷30年;在选择等额本金还款方式的情况下,如果他仍想贷20年,其贷款额度则只有16万元。
这意味着,要想少付利息则需要支付更多的本金,前期还款压力也相对较大;在同等收入水平和同样贷款年限下,购房人的贷款额度也相对较低。
3.等额本息还款多年,提前还款有点亏
如果考虑若干年后提前还款,那么还是选择等额本金还款方式较合适,因为选择等额本息在提前还款有点亏。
三、提前还款的也有五种方式:
第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息,但已付的利息不退)
第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。(节省利息较多)
第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。(减小月供负担,但节省程度低于第二种)
第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。(节省利息较多)
第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。(月供增加,减少部分利息,但相对不合算)
 艾导总结:
  1、综合上面的分析,所以大家选择哪种房贷的还款方式,主要看愿不愿意早点还多点本金,是想把压力留在前面还是后面。
  如果觉得不想一开始还那么多本金,那就选择等额本息;如果自己有能力马上还多一点,而且觉得不想还太多利息,那就选择等额本金。没有哪一个更值得,看自己的情况来定。
  2、无论是哪种方式还房贷,每个月要交多少利息,那是清清楚楚的,不用纠结所谓的提前还款有没有最佳时间点的问题,这个问题也是根据个人的情况来定的。
  3、只是对于菜导来说,由于住房贷款的利率是很低的,相信自己理财能达到的年化收益率会比房贷的年利率高,所以宁愿慢慢还,因此会选择 等额本息。
资料来源:光明网http://money.sohu.com/20160629/n456840177.shtml?_t_t_t=0.9037258811295033
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大胡子说房小助理
2019-07-29 · TA获得超过122万个赞
知道大有可为答主
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等额本息每个月还款金额固定,还款压力小,但利息还得比等额本金多。等额本金每个月还的贷款本金一样,加上每月,利息前期还款压力大,后期越来越小。两者实际利率都是一样的,但建议大家用等额本息的方式,充分利用房贷,而且还款压力小。

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