Question

25岁买的平安智盈人生万能寿险，年交6000 ；保障：重疾30万，意外30万 ，请问交多少年能回本金。

这个保险怎么样，能长期交吗？不然我就考虑退保了，交了4年一直都是在亏钱，希望保险从业人员帮我分析下，谢谢！

Answer 1

从专业角度来说，我不明白代理人出于什么目的会把你的保额做那么高，你如果实在是看重保障，从目前看来就只有连续交纳18年以上基本持平，如果看重的是早点回本有收益的话，做保全将保额下调到10,10.3和1，连续交纳第10年左右持平。亏钱是正常的，每年都会从你的当期交费扣除一部分出来，第一年50%，2年25%，3年15,4年后降为10和5了，为你提供保障，当然会收取保障成本，保额很高，每年收取的保障成本都在1200左右了，你说你的本金存进去能填的了那个窟窿吗？本身这个产品特点很好，只不过在设计和操作时看代理人的手法了。

追问

从目前来看，扣除我的保障成本每月需要60元左右，分红35元；我多久下调保障成本比较好，这样我也有保障，也不会亏钱。

追答

你的保额现在应该是30.30.30.3？保障成本每月不止60,不知道你又没有无忧意外医疗？应该是90了。都已经交4年了就赶紧下调，如果没有别的保险，35岁之前只需要是10.10.3.1就行了，当然要连续10以上，联系你的代理人做保全就行，要么自己带着身份证，保单，续期保费发票，去当地平安服务中心填资料申请就OK，当天零时生效。

Answer 2

我也买了这个险，年交6000，10年交，保障12万，重疾10万，无忧3万+1万，交了二年快到期了，此险保障成本太高。本人想把保障、重疾都去掉，单纯当做养老险，算了下，10年后超出本金一点点，还是觉得亏很大。想退掉交社保，本人今年30周岁。你如交了4年，把保障重疾改一下继续交下去，如不交的话你这么高的保障，几年后帐户里会变负数。

Answer 3

保险是种投资。大陆现在比较混乱，在香港把卖保险的当成骗子，在大陆那些卖保险的也挺像骗子的。很能说，但专业知识都没有。保险公司是通过大量模型，数据，概率来开发产品的，赚客户的钱的，这些一般人都不知道，包括卖你保险的人。 还是投资别的吧。香港人说：不熟不不做

Answer 4

想赚钱，别考虑保险，保险的真正功用还是保障。

Answer 5

你保这么高的保额，那肯定亏钱呢，如果不调低保额，你以后根本回不来本的，只能是花钱买这个保障。看你自己怎么看了，是要保障，还是要收益，要保障就别去动他，就当买了保障险，要收益就去把保额调低点，到10万。

Answer 6

你可以看一下保单后面的现金价值表，才交了四年就退，你对应看一下能退多少，很不划算的。