Question

怎么界定意外事故？哪些意外险赔？

Answer 1

意外险保障范围的界定要按照意外事故有没有满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大因素。换言之导致被保者意外伤害的事故，一定要是被保障没办法预见、突然发生等情况下，造成被保者身体受到剧烈、明显侵害的客观事实。要明白的是假肢、假牙、假眼等人工安置的非被保者自然身体部分，是不在意外险保障范围之内的。
很多人对意外的了解是指意料之外、想不到的事，多指不幸的事，比如老人“猝死”商场，肯定是很“意外”的。因此很多投保者首先想到的也许是意外险，由于猝死给人的第一感觉“很意外”，但真的是这样吗？其实要通过意外险来抵御猝死理赔是难以进行的。意外险对意外伤害的定义指遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的导致身体有伤害发生的客观事件，并因此客观事件为直接且单独原因造成被保者身体蒙受伤害或死亡。显然猝死不满足意外伤害中“外来的，非疾病的”要求，故意外伤害保险不会把它纳入保险责任的范围之内。
人身故的原因无外乎两种：即疾病（正常死亡）或意外（非正常死亡）。由于猝死属疾病身故范畴，故附加有疾病身故保险责任的意外险等险种，仍可获得赔付。
综上所述，意外险保障范围的界定要根据意外事故是否具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大因素，猝死不属于意外伤害保险赔付范围，但是符合一定条件的险种，仍可获得赔付。

Answer 2

意外事故：保险法中的意外事故是指受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事故。

1、死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付。

2、残疾给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金。

3、医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医

疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

4、停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

Answer 3

总的来说，意外险对于意外的标准，要同时符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个条件，否则就不属于意外险保障的意外事故。

典型的有哪些常见“意外”，意外险不赔呢？

1、猝死：猝死一般是生理方面的疾病导致，不符合“非疾病”。

2、个体中毒：三人以上的群体性中毒事件才会赔，个体中毒也许是个人体质原因，不好界定。

3、高原反应：进入高原容易出现高原反应是常识，它并不是突发、不可预见的。

4、妊娠意外：直接被明文列在了普通意外险的免责条款中，需要投保专门的孕妇保险。

5、摔倒死亡：摔倒只是诱因，一般是自身疾病才会导致死亡，比如高血压。

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