Question

平安人寿智能星万能险怎么样？有没有坑？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

由报告可得，人身保险公司中被投诉最频繁的是平安人寿，它的投诉量为5213件，是第二名的中国人寿的一倍多！

平安人寿非常有名，可是它的产品通常使人感到很迷惑，产品"美颜"太厉害了~

以它曾经发布的平安智能星年金险为例，不晓得有多少家长的钱因这款产品而打水漂了。学姐今天就再给大家来说一说，把平安智能星有蹊跷的地方和大家仔细说说！

先别急着测评，学姐给大家带来了一份攻略：《平安人寿怎么样,有哪些产品,有哪些坑套路》

不再废话了，让我们立刻开始！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

我们一起来解读下平安智能星万能险的产品保障图：

平安智能星万能险的几个弊端让人很不喜欢：

1.年金领取时间长

平安智能星主险是一款年金险。

在测试之前，学姐心里这么想，这既然是给孩子们定制的，领取时间该当很早才对，要是早领的话，不就是当给孩子存了一笔教育金吗～

但是，没有料到平安智能星竟要求被保人达到60周岁才满足领取的条件。听到这一点的我，直接愣住。

学姐心里有十万个为什么，一款买给孩子买的年金险，最优先考虑的竟是他未来的养老生活？难道不是考虑教育才是更实际的吗？！

2.捆绑寿险

大家都明白，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，可是小孩0-17周岁时年龄还小，还承担不了家庭经济责任，给他们买寿险本身就没道理！

可是，给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任竟然是平安智能星的设置，这吃相也是太难看了点。

从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

可看出来，假设没有没有附加定期寿险，被保人在保单第2年身故的话，平安智能星可以享有的赔付就只有账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不怎么样了。

只是倘若附带了定期寿险，你就可以享受到主险中第1周年日身故时的同等的赔付条件，意思就是会赔付较高金额的选项，可获赔已交保费14000元！家长们在考虑到孩子之后，怎么会不是"自愿"进行捆绑呢？

年金险大多数都设置了身故保障金，而平安智能星厉害的地方就是能够拆分这项责任。分配给主险一小块，分配给附加险一大块，明显知道这种做法是给孩子强行的捆绑寿险，但是通过这样的方法，捆绑寿险就变得合理合规了——对于这种套路，真让人感到佩服！

那么问题来了，为什么平安智能星万能险要花费这么多的精力呢？下文就来说明！

在此之前，我先给大家打一打预防针：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

参照资本的逻辑来说产品都是有最终目的，那就是赚钱。

从产品形态上来看，万能型年金+定期寿险说的就是平安智能星。万能险的主旨在于既能钱生钱，又能给人保障。

我们一起来认识一下万能账户的基本形态：

如果我们的保费进入保单账户价值后，初始费用和保障成本这两个费用会被扣除。

对平安智能星这款产品而言，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

可是，你们肯定都懂得，定期寿险是不符合小朋友的需求的，它还有一个不足之处，保费会随着孩子的成长不断增加，可以这么说，万能账户里的钱会越扣越多。

而且，平安智能星这款产品的鸡肋之处还在于它的保底利率只有1.75%，低档水平！现在有一些万能险保底利率很高，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

学姐用这个1.75%的利率去计算一下，给零岁的宝宝投保平安智能星，只有在其14岁的时候账户的价值才会接近已交保费总和，而此时的你保费已经差不多交完了。

假设在孩子15岁后想要取钱作为教育金或者退保，大概率你的收益可能比放在银行存定期的还要少！

平安智能星很坑，就此学姐不多说了，想深入了解的朋友可看一下这篇文章：《网上都说平安智能星不好，是真的吗？》

学姐总结：

平安智能星这款产品，目前已经下架。

确实得说，这款老产品暗藏不少玄机，如果没有看学姐的测评就买了的话，真的非常容易吃亏。

其他问题不说，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就可以让很多人产生抵触了。

【写在最后】

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