Question

平安人寿智能星万能险怎么样？靠不靠谱？

Answer 1

前不久，银保监会官网发布了《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》。

据报告可得，投诉量第一的人身保险公司是平安人寿，有5213件的投诉量，是第二名中国人寿的一倍多！

大家都知道平安人寿，可是它的产品就老是让人迷迷糊糊的，都是因为产品"美颜"太厉害了~

以它曾经推出的平安智能星年金险为例，白花钱的家长不在少数。学姐今天就再来讲一讲，来研究一下平安智能星藏了什么暗坑吧！

不急着开始，先让我们通过这篇文章大致认识一下平安智能星吧：《平安人寿怎么样,有哪些产品,有哪些坑套路》

话不多说，我们马上开讲！

一、平安智能星万能险这个产品，光是这几点就劝退了！

和学姐一起来了解一下平安智能星万能险的产品保障图：

下面几个缺点是平安智能星万能险让人接受不了的：

1.年金领取时间长

平安智能星主险是年金险中的一款。

评估之前，学姐认为这既然是给孩子指定的，那领取时间应该不会晚，假如早早的就可以领取的话，等同于给孩子存了一笔教育金~

不过，平安智能星竟然设置的是只可以在60周岁之后来领。知道真相的我，当场石化。

学姐就奇了怪了，为什么一款给孩子买的年金险，竟然最先考虑的是他未来的养老生活？考虑孩子的教育难道不是应该我们先追求的吗？！

2.捆绑寿险

大家都明白，寿险主要是为家庭经济支柱防范身故风险而设立的，况且小孩在0-17周岁时，家庭经济责任是不会让他们承担的，给他们买寿险就是一个伪命题！

然而，平安智能星竟然给这些小孩子捆绑了定期寿险的保障责任，这吃相真的不好看。

从条目上看，主险年金险和附加险定期寿险配合得特别好：

由此可见，万一没附加定期寿险，保单的第2年被保人身故了的话，平安智能星规定仅仅会赔付账户价值。而第二年保费交了14000元，账户价值只有8000多元，这样身故保障就不太够看了。

要是额外有定期寿险的话，这时你的赔付条件就等同于主险中第1周年日身故时的赔付条件，会取较大者，这样就可获赔已交保费14000元！家长们只要是有为了孩子考虑，谁不会"自愿"进行捆绑呢？

年金险基本上都附加了身故保障金，而平安智能星能够把这责任拆分开来，这一点做的不错。主险留一点点，附加险留一大部分，这个手段的确高明，同时也就展示出了给孩子强行捆绑寿险的做法变成合理化了——这做法真心佩服！

那就有人问了，平安智能星万能险煞费苦心的原因是什么呢？下文就提到！

在此之前，我要提前告知大家：《用万能险理财，收益稳定又安全？》

二、看完平安智能星万能险的收益好，怪不得它停售了！

大家应该知道资本的逻辑，产品这么做也是根据这个逻辑来的，所有做的事情都是以赚钱为最终目的。

平安智能星从产品形态上看，它是万能型年金和定期寿险的组合。万能险所指的是一个既能钱生钱，又能给人保障的险种。

我们一起来认识一下万能账户的基本形态：

如果我们缴纳保费进入保单账户形成价值后，我们会被扣除一笔费用，其分别是初始费用和保障成本。

倘若平安智能星这一款产品，保障成本主要指的是附加险定期寿险。

但大家都知道定期寿险不仅不适合小孩子，它还有个特质，随着时间的推移，保费会越来越贵，可以这么说，你的万能账户被扣的钱会越来越多。

而且，平安智能星这款产品还有一个让人感觉鸡肋的点就是它的保底利率只有1.75%，不属于高档水平！在看一些现在的万能险，保底利率很高的，至少有2.75%，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

学姐用这个1.75%的利率去算，给零岁的宝宝投保平安智能星，账户的价值是在其14岁的时候才接近已交保费总和，而此时你都快差不多交完保费了。

一旦在孩子15岁之后想退保或者取出一些钱作为教育基金，放在银行存定期的收益可能比你真实的收益还要多！

平安智能星果然很坑，因此学姐就不再多说，想要有更深入的了解朋友们就可以看一下这一篇文章：《网上都说平安智能星不好，是真的吗？》

学姐总结：

平安智能星这款产品，现在已经没有了。

必须要说，这款老产品用了很多手段，如若对学姐的测评理解的不是很清楚就买下它的话，很容易就会掉坑里。

不说别的，单单把定期寿险挂在孩子身上这一点，就让人掉了很多好感。

【写在最后】

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