Question

央行降息 对你的房贷有何影响?

Answer 1

一、第一种情况：2019年10月8日前已发放贷款和已签订合同但未发放贷款的
1.8月19日，央行开始了第一期LPR改革，从此我国利率双轨并一轨，房贷利率的调整再也不会牵扯到其他贷款利率。不过新的房贷利率将于10月8日起执行，而此前已发放贷款和已签订合同但未发放贷款的，按原合同约定执行。
2.所以已经拿到银行贷款和已签订合同的朋友要重点看看自己手上的合同，原合同上会有这么一段类似的重定价条款：
按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率及浮动区间规定执行。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上上浮/下____%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。
3.也就是说央行如果调整基准利率的话，那么你的月供就会相应地做出调整，一般会在次年1月1日才开始调整。如果央行降息那你的每个月的月供就会减少，所以很多人都会盼着央行降息。
4.但是，基准利率影响的不止是房贷利率还有其他各种贷款业务，可以说牵一发而动全身，所以央行会非常谨慎，不会轻易降息的，尤其是在稳楼市的当下，我国贷款基准利率自2015年以来就没有变过。
二、第二种情况：2019年10月8日申请贷款或签订合同的
1.为了能把房贷利率从贷款体系中抽离，更重要的是为了利率市场化，央行今年开始了LPR改革，而新的房贷利率=5年以上LPR+各省市加点+各金融机构加点
2.这个利率主要针对2019年10月8日开始申请贷款或签订合同的人，而在重定价条款上也会有所不同：可重定价的，但重定价周期要我们自己跟银行做约定，调整时间最短要1年后，也就是说，如果央行降息，这部分人最快也要1年后月供才会有所调整，而不像之前在次年的1月1日即会调整。
3.打个比方：假如10月8日你跟银行申请贷款，利率为4.85%，和银行约定的重定价周期为3年，那么接下来的3年利率都为4.85%。3年后银行会根据上一期的LPR和地方要求等来重新确定你的贷款利率。