定额终身寿险和增额终身寿险哪个更好？
2023-06-15 · 百度认证:深圳奶爸保咨询管理有限公司官方账号,财经领域爱好者
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第一个方面：保额不同
从二者的名称就可以看出，增额终身寿险的保额是会发生变化的，而定额终身寿险的保额是保持不变的。
增额终身寿险的保额每年都会随着被保险人年龄的增长而增长，且增速是写在合同当中的。
比如，保险合同会写明，有效保额会在基本保额额基础之上，每年按照3.5%的速度递增。
第二个方面：灵活性不同
定额终身寿险的灵活性很低，想要把钱取出来，不是办理退保，就是要等到出险。如果是办理退保，难免会有所损失。
增额终身寿险的灵活性就会大很多，投保人可以利用减保的形式，根据需求把保单中的钱取出来。
另外，增额终身寿险的回本速度很快，部分产品分3年交清保费，5-7年就可以回本，然后产生收益。
这样的话，投保人不用等多少年，就可以用退保的方式，从保单中把本金和利息全都取出来。
第三个方面：用途不一样
因为定额终身寿险要等到出险后才能够拿到钱，所以主要用途是财富传承，也就是给子孙后代留一笔财产。
通过购买定额终身寿险，并指定受益人的方式，可以避免财产作为遗产被分割，也可以避税避债。
增额终身寿险则不一样，主要用途是中长期理财，也就是让暂时不用的钱去生钱。增额终身寿险的收益稳定，且收益率也不是很低。在长期持有优质产品的情况下，年化收益率可以接近3.5%的复利。
定额终身寿险和增额终身寿险，功能不同，用途也不同，哪个更好还是要看自己的需求！
这段时间，好几个粉丝来咨询学姐，“可以买终身寿险吗？定额和增额终身寿险有什么区别？有产品推荐吗？”等等。
趁此机会，学姐来帮你们好好区分一下定额终身寿险和增额终身寿险。
一、定额终身寿险是什么？
假设你们想了解定额终身寿险，要先把寿险是什么搞清楚。
寿险的保障内容主要是身故、全残，当被保人因为疾病还是意外伤害等原因导致身故或全残，受益人将获得保险公司一次性赔付一笔约定的保险金。
在根据保障期限划分的情况下，寿险包括定期寿险和终身寿险。
定期寿险仅仅是保障一段时间，如果被保人在保障期限内出险，保险公司才会偿付。
终身寿险一般而言就是保障终身的寿险，出于被保人注定会出险，所以凡是不中途退保，保险公司注定会赔偿的。
从保额是不是固定来划分，终身寿险主要含有定额终身寿险和增额终身寿险这两种。
定额终身寿险实际上指的就是保额固定的寿险，也是传统的终身寿险。
给大家举个例子，投保了一款对身故赔付基本保额100%的定额终身寿险，买的这款产品保额为50万，那无论他什么时候发生保险事故，保险公司都会赔付50万保额。
总体上来看的话，定额终身寿险适合具有财富传承需求但目前为止预算有限的消费者。
打算配置这种寿险的朋友们不妨收藏这份榜单：
二、增额终身寿险是什么？
增额终身寿险，实际上其保额会增加，具体是指保额每年按一定的比例进行增值。
其意思是，被保人的寿命越长，保险公司在被保人出险时给予的赔偿金就越高。
学姐用保额递增系数为3.8%的弘康金玉满堂增额终身寿险来举个例子，大家就了解了。
假设第一年的保额是10万，那么第二年的保额就是10×（1+3.8%）=10.38万，而第三年的保额是10.38×（1+3.8%）=10.77444万，以此类推。
要是弘康金玉满堂增额终身寿险的被保人不幸在投保的第三年出险，保险公司支持赔付10.77444万元。
另外，有必要介绍一下的是，增额终身寿险的现金价值也不断地利滚利，那么非常适合有财产增值和财富传承需求的人群入手。
心动了的小伙伴不用着急，学姐已经整理了五款优秀的产品供大家参考：
三、定额终身寿险和增额终身寿险有什么不同？
1、保额不同
定额终身寿险的保额是没有变化的，不管被保人何时出险，保险公司赔付给受益人的保险金都没什么不一样。
基于通货膨胀的经济背景，虽然定额终身寿险的赔付金额固定在一个值上，但事实上，就算是第二年出险，这些钱的实际价值肯定低于投保当年的实际价值。
而增额终身寿险是会随着时间延长不断增加保额的，能够尽可能的降低通货膨胀所带来的影响。
2、理财功能不同
虽然定额终身寿险的现金价值也会不断升高，因为增额终身寿险的保额也在增加，现金价值会增长得更快。
所以增额终身寿险一旦到了后期，收益确实不错，理财方面的功能特别明显。
不仅可以把增额终身寿险当做留给子孙后代的一笔财富，还可以等到现金价值达到一定数额时，通过减保、保单贷款或退保取出现金价值，用来购置房产、改善生活等等。
要是看到这还是很纠结买定额还是增额终身寿险，可以再看看这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》
【写在最后】
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