Question

平安智胜人生万能险

我从来没卖过保险.今天有个做平安的朋友过来说帮他卖个智胜人生万能险.听他说的我所能理解的就是一年交6185.5,(主险+住院)在10年后我能回本,中间还可以取钱出来用.其它就全都听不懂了.晚上上网查了下该产品的一些信息和网友的建议.加重了我的疑惑:
1.是否每年都是交6185.5元,会不会根据保障成本的增加而增加
2.中间取钱出来的利弊,就是在享受这个权利的同时对后期的影响
3.如车祸.生病住院等是如何保障
4.保额的调节跟分红的一个关系,主要看保本的效果
5.是不是只交10年呢.10年后是不是就不用交了而且合同还一直有效.
....
补充一点.我今年21周岁
本人对于理财和保险保障这方面实在是一点都不懂.现在买了这个万能险每年给6000多都底能干什么都不清楚.本来现在工作也不稳定和收入不高,只担心会变成负担

Answer 1

楼上的朋友不要做理论性的误导，这样会让楼主更迷糊。正面回答6个问题。
1.这个产品的主险是6000，附加医疗险为185.5，主险的6000是一直不变，但是附加险的185.5会随着年龄而变高，50岁之前10年调整一个档次，当然，既然是附加险，可随时去掉或随时增加。
2.万能险的领取可以解决一时的经济紧张，但取钱的时候保额会随之降低，比如说现金价值为5万，支取一万，保额变为4万，进行复利滚存的本金也成了4万，收益也会受影响。理论上来说，会要求客户账户的余额不低于1000元。是为了保证保障的有效性。
3.按照附加险来说，楼主应该是没有社保，为2份，每年享受的保障限额为住院费用6000，其中包括600的门诊费，这是针对意外和疾病共同而言的。所以不区分车祸还是生病的情况。限额之内的费用80%进行赔付。没有增加手术的费用，所以在手术方面没有赔付。
4.纠正一个错误，万能的收益是利息，不是分红。收益计算方法和分红险都是不同的。对于保额调节和利息的关系比较复杂。既然为你提供了保障，所以每月都要扣保障成本，假定你的身故和重疾保额为12万，成本按月扣除，大概在每月12元左右，年龄越大风险越高成本也就越高（合同中有成本表，如果你是40岁的话，每月50左右，82周岁之后没有成本扣除）。所以就算支取后，也要保留的足够的保障成本，否则合同会失效。参看第2个对后期影响的回答。
万能有利息，所以在利息的作用下本金会逐步提高，一般说来第9年即可回本。回本之后如果保额过高，本金加利息都不足以弥补成本的扣除，那本金就越来越少，所以要关注保本的效果，必须要和代理人细致沟通，调整好保额的高低，在拥有保障的同时尽快回本。
5.这个产品设定的基本年限为10年，10年之上是由客户自行决定的，继续交20年也可以，当然要看本身关注的是收益还是保障，如果决定只交10年，在保额恒定在12万左右的情况下，对于你来说保障到100岁是没有任何问题的。
6.综上所述，每年6000就相当于强制给自己存点钱，同时解决保障一些问题，在应急时可以支取，还是比较适合收入不太稳定的年轻一族，至少可以不用像传统险一样连续缴费20年。对于你现在的情况，建议在第2年就做保额下调，拉快回本速度，为在30岁左右责任最重的时候将保额提高做准备，在50后再将保额下调，可以最大的发挥产品的优势特点。拿分走人。

Answer 2

学霸说保险，专注保险测评！这是我整理筛选的比较值得买的万能险产品，想要购买万能险的朋友可以做个参考：《良心安利！十大值得买的热门万能险大搜罗！》

智胜人生是平安的一款非常有名的万能险。这款保险虽然已经停售了，但在网上还是有很多人在议论这款产品。下面就来说一说这款产品。

智胜人生的产品形态是万能寿险+附加重疾险、一年期的意外医疗、意外伤害保险，健享人生住院医疗等。看起来保障范围还是挺周到的，到底是不是真的那么全面，你往下看就知。

我们先来说说它的主险——万能型终身寿险。主要特点是给你配置了一个万能账户，你可以收取一部分的利息，具体你可以得到多少利率，不确定，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。

而且并不是你交的保费都可以复利增长，这个必须要扣掉初始费用和保障成本，接下来的才是可以算利息的。

具体怎么扣，这个要解释起来就有些长篇大论了，想要了解的可以去看我的原文：《平安的【智胜人生】你真的看懂了吗？》

这款保险附加的重疾险虽然保障了国家规定的重疾病种，可是它的保障还是弱了点，只赔一次，还没有轻症保障。重点还是提前给付型的重疾险。在理赔了重疾的保险金以后，会从总保额里抵扣掉相应的金额。 举个例子，20万的终身寿险总保额， 而重疾的保额是10万元，一旦你理赔了重疾，寿险保额也只剩10万。

更加难以置信的是，只有在坐客运公共交通工具时发生的意外才是它保障的交通意外。要是你开的是小车发生意外了，想找保险公司理赔，对不起，不在保障范围内。你看了它的条款就知道我有没有说错了：（看下图）

话就说到这，你也知道这款产品的保险力度很弱的，已经购买了的朋友，建议你买多一份重疾险和百万医疗险做补充，因为这款万能险即不全能也不万能。这里有一些比较值得买的重疾险产品，大家按各自的需求选取：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有帮助。

望采纳！

Answer 3

首先，我要佩服你的专业，提的问题很专业；其次，我要告诉你万能险产品非常不错，恭喜你。
一般来讲，万能险分两个账户：基本账户和追加账户，其中追加账户可以为0，相当于你没有在这个账户里存钱。而收益只来自于基本账户里的钱扣除初始费用（保单上有比例）后复利计息产生的收益。这个账户成人最高额度就是6000.涵盖12万的身故和最高12万的大病（也可以是10万，可调）。是个有病治病无病养老的险种。其中的185.5是一个附加险种和住院有关具体要看你的保单了。
问题1，我想给你说的是，保费可以不变，如果你想存的话就会追加到你的追加账户，更好地复利滚存。不过随着你的年龄的增长，人的风险在增加，公司承担的风险也就增大，那么每年需要我们支付更高的风险保费（直接从账户里扣除）。
问题2，一般来讲5年内取出来有手续费（保单上有具体的比例好像是5,4,3,2,1），除非特殊，一般建议客户5年后再取，要么就一直放里面复利滚存年化4.0%。当然，一般来讲账户里保留2000以上，保障权利不变。
问题3，看下你的住院保险（185.5）是否包含意外住院保障。生病（一般是大病）属于合同上的范畴就赔付大病保障。住院一般是以补贴的形式给付。具体还要看你的合同。
问题4，这个就与我说的问题1有点相同。保额高了，风险保费自然就高了。那从我们的账户里支走的钱就多了。同样，保额调低的话，收益自然就高。当然，这都是相对的。
至于保本，建议你在55岁时进行保额调整。当然还要考虑保障的问题，可以考虑其他的险种。
问题5,10年的话是可以的，不用续费，保障不变。合同一直有效。我要说的是，账户里一定要保证始终可以承担风险保费。也就是说不能变成0.
建议你，保留次账户。一个月存500多点就好。对自己和家人都是好事。
有钱了，可以多追加点。

Answer 4

第一 首先你要明确一点 保险是保障第一 理财第二 收益第三 单纯放大收益 淡化保障 那就不是保险了。彩票2元杠杆比例是500万 股票 基金都比保险赚钱快 多，但那能起保障吗 这点要先弄清楚 在谈下面的。

第二 买保险首先找专业代理人 代理人专业与否决定你购买产品优劣 产品本身没有好坏 只有适合不适合之分

第三 买保险按照 重大疾病 意外 住院津贴 养老 医疗 分红 投资 这样顺序先后购买 量力而行 量入为出 量身购买适合自己的保险

第四 你如果购买的产品是分红型的 利滚利的 复利生息的那种 最好不要中途取钱 因为那样会导致最后得到的收益要少 因为中途取钱 复利滚存要按照剩余多少的变化。

第五 保费是恒定的 你21岁如缴纳5000 则缴费期内都是5000

第六 车祸 生病 要看保单上是否载明生病的种类 和车祸是否符合保单合同的要求 来赔偿 有些病是不赔偿的 有的车祸也是按照具体情况具体分析的 合同都有写明 在订立合同的时候应该问清楚 。这点很重要

第七 缴费期写多少年 就缴纳多少年 保障多少年 就按照合同的要求办理 比如缴费10年 保障20年 或保障终身 这是两个概念

第八 调节保额和分红有很大关系 保额越高 分红也越多 同时缴费也就越多 这样都是相辅相成的。 至于你说的产品如何变化设定 可以看合同 合同看不懂 问给你上保险的代理人

第九 买保险建议多走走 多看看 多比较 因为鞋子合适不合适 只有自己知道

第十 祝福你工作顺利 事业发达 生活安康 家庭幸福

Answer 5

智胜人生是平安的万能险，已经停售，目前的替代型产品，是智悦人生。

万能险之所谓“万能”，并不是指该产品能够满足人们的一切保障需求与收益预期，而在于投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保险金额、保险费金额及缴费期，选择适度的保障和投资比例。

一句话，规划得当，就是适合的。
建议找寻代理人，进行保单分析整理。